Jak smíšený zájem může způsobit bohatství prostřednictvím zvukových investic
Jednoduše řečeno, složený úrok znamená, že začnete získávat úrokové výnosy z vašich úrokových výnosů, což vede k tomu, že vaše peníze rostou stále se zrychlujícím tempem.
Jinými slovy, pokud máte $ 500 a získáte 10% úroků, máte $ 550.
Pak, pokud získáte 10% úroků z toho, skončíte s 605 dolary. A tak dále a tak dlouho, dokud nemáte velkou sumu peněz.
To je důvod pro úspěch každého člověka na seznamu Forbes 400 a každý může využít výhody prostřednictvím disciplinovaného investičního programu. Benjamin Franklin byl slavný vysvětlovat lidem, že je to nejlepší způsob, jak vědět, jak se zbohatnout .
Tři věci, které určují vaše složené úroky
Tři věci ovlivní rychlost, se kterou se vaše peníze spojí. Tyto jsou:
- Úroková míra, kterou získáte z vaší investice, nebo zisk, který vyděláte. Pokud investujete do akcií , byl by to váš celkový zisk z kapitálových zisků a dividend .
- Čas. Čím déle mohou vaše peníze zůstat nepřerušované, tím větší je vaše štěstí. Není to jiné než výsadba stromu. Samozřejmě, strom bude větší, když je 50 let starý, než když byl ve věku 20 let.
- Daňovou sazbu a načasování daně musíte platit vládě. Vy skončíte s mnohem více peněz, pokud nebudete muset platit daně vůbec, nebo až do konce doby splynutí, a ne na konci každého roku. To je důvod, proč jsou takové účty jako tradiční IRA nebo Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA a tak důležité.
Složený zájem a časová hodnota peněz
Koncept složeného zájmu je základem časové hodnoty peněz , která uvádí, že se hodnota peněz změní na osobu v závislosti na tom, kdy je přijata. Získání 100 dolarů dnes je lepší než vydělat více než 100 dolarů za několik let. Koneckonců, pokud ji máte ve své ruce okamžitě, můžete ji investovat do výnosů z dividend a úroků . Poté ho můžete vynaložit na věci, které chcete, můžete splatit svůj dluh, abyste snížili náklady na úroky, nebo je můžete poskytnout dobročinnosti. Odložením přijetí 100 dolarů ztrácíte něco, co ekonomové nazývají příležitostné náklady .
Když se dozvíte o časové hodnotě peněz , zjistíte vzorce, které vám ukáží, jak vypočítat složený zájem. To vám umožní odpovídat na otázky, jako například: "Pokud potřebuji 1 milion dolarů na odchod do důchodu po 30 letech od té doby a ušetřím 800 dolarů za měsíc a vydělám 8% ročně na mé investice, dosáhnu svého cíle?" nebo "Dávám 12 000 dolarů ročně na proměnlivé anuity, které očekávám, že vydělám 7% za 18 let. Kolik to bude stát, když budu připraveni vydělat z investice?"
Výsledky složitých zájmů v průběhu času
Nejlepší způsob, jak porozumět těmto koncepcím, je dát je do složeného zájmového stolu, který vám ukáže, jak může být bohatství podstatně pomáháno nebo omezeno malými změnami v průběhu času.
Představte si, že máte investora, který vyčlení paušální částku ve výši 10 000 USD. Podívejte se na graf složených úroků v dolní části stránky, abyste viděli vliv času a míry návratnosti na jeho konečné bohatství. Jakmile to pochopíte, je zřejmé, že úspora finančních prostředků sama o sobě nevysvětluje, proč někteří lidé mají větší bohatství než jiní.
Například 20letý investor, který dnes investuje 10 000 dolarů a zaparkuje v pokladničních poukázkách a v příštích 50 letech získá průměrně 4%, se ocitne u 71,067 dolarů, pokud byly nákupy provedeny prostřednictvím účtu bez daně , jako je Roth IRA . Kdyby investoval do akcií a nemovitostí , který by získal 12% průměrnou návratnost ve stejnou dobu, skončil by s 2 890 022 dolary. Přidání vyšších tříd vracejících se aktiv by způsobilo více než 40krát více peněz díky síle složeného úroku.
Pokud vás to nepřesvědčí, že úsilím věnovat pozornost a pochopit investování stojí za to, nevím, jestli vůbec něco bude.
Nezapomeňte na pokušení získání vyšších výnosů vyššími riziky
Jeden pohled na složený úrokový graf a možná budete chtít dělat cokoliv, abyste získali vyšší míru návratnosti - v tomto případě 16%. To může být nebezpečné. Pokud nevíte, co děláte, bez ohledu na to, jak úspěšná jste na cestě, vždy se chcete vyhnout možnosti ztráty všech svých úspor. Ve financích se v prvních letech vrátí 20%, 40%, 60%, ale pokud je tam kdekoli -80%, -90% nebo -100%, je to hra, protože jste ztratili svůj kapitál . Bez kapitálu nemůžete investovat, které později poroste.
Benjamin Graham , známý jako Otec Value Investing, si uvědomoval toto riziko, když řekl, že více peněz bylo ztraceno a dosáhlo jen malého výnosu nebo výnosu, než bylo ztraceno spekulování. Varoval, že je to jedno z největších pokušení nových investorů při budování portfolia .
Složené úrokové tabulky - hodnota 10 000 USD investovala do jednorázové částky
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 let | $ 14 802 | 21.589 dolarů | 31 058 dolarů | 44,114 dolarů |
| 20 let | 21 911 dolarů | 46.610 dolarů | 96 463 dolarů | 194 608 dolarů |
| 30 let | 32.434 dolarů | 100.627 dolarů | 299 600 dolarů | 858 500 dolarů |
| 40 let | 48.010 dolarů | 217 245 dolarů | 930 510 USD | 3 787 212 dolarů |
| 50 let | $ 71,067 | 469 016 dolarů | $ 2,890,022 | 16 707 038 USD |