Pravidlem je nepřesný, přesto pohodlný standard používaný. S důchodovými pravidly, myslím na ně jako na průměry, které se mohou uplatnit, pokud seskupíte celou populaci dohromady, ale nemusí se vůbec vztahovat na vaši konkrétní situaci.
Pravidla pro odchod do důchodu mohou být užitečné, pokud nemáte představu o tom, kolik ušetříte, kolik můžete stáhnout, jak rychle mohou vaše peníze růst nebo jak přidělit vaše investice. Nicméně by neměly být používány jako tvrdé a rychlé pravidlo, které se s jistotou týká. Některé odpovědi přicházejí pouze z pohledu na vaše konkrétní finanční projekce a zjištění toho, co se na vás nevztahuje. Použijte "pravidla" níže pouze jako obecné obecné pokyny.
Pokud si nejste jisti, kolik příjmů by vaše vaše úspory a investice mohly poskytnout, pravidlo 4% vám dává počáteční místo. Říká se, že za každých 100 000 dolarů úspor, které máte, můžete vydělat přibližně 4 000 dolarů ročně a máte přiměřeně poctivé očekávání, že vaše peníze budou trvat 30 let v důchodu. Není to jistý výsledek. V závislosti na vybraných investicích a ekonomice během vašich důchodových let budete pravděpodobně více či méně stáhnut.
Pokud si nejste jisti, kolik z vašich úspor a investic by mělo být v akciech nebo dluhopisech, pravidlo 100 mínus věk vám dává vodítko následovat. Říká, že byste měli mít 100 minus vašeho věku, a to byste měli v zásobách. Znamená to, že pokud budete starší, vaše akcie budou stále méně a méně. Nedávný průzkum ukázal, že toto nemusí být nejlepším přístupem k použití ve vašem důchodovém věku.
Zásadní pravidla nejsou dobrá, když určíte, kolik budete potřebovat při odchodu do důchodu.
Když se snažíte zjistit, kolik budete potřebovat k odchodu do důchodu, mnoho lidí používá něco nazvaného "pravidlo 80%". Říká se, že při odchodu do důchodu budete potřebovat asi 80% z částky příjmu, kterou jste měli během práce. Toto pravidlo se mi opravdu nelíbí. Životní styl každého člověka, současné výdaje a úsporné návyky a daňové pásmo jsou různé. Musíte vytvořit svůj osobní odhad toho, kolik budete potřebovat při odchodu do důchodu.
Přemýšleli jste někdy, jak dlouho bude trvat, než zdvojnásobíte své peníze? Pravidlo 72 vám umožňuje rychle odhadnout to v závislosti na míře výnosu, kterou očekáváte. Problémem s tímto pravidlem je, že nemůžete s žádnou mírou přesnosti vědět, jakou míru návratnosti byste mohli v budoucnu vydělat. Pokud chcete zdvojnásobit své peníze rychleji, nejlepší, co můžete udělat, je ušetřit více.
Pokud nemáte tušení, kolik ušetříte pro odchod do důchodu, pak je samozřejmě lepší ušetřit 10% svého příjmu než vůbec žádný. V tomto ohledu je jako výchozí místo užitečné 10% pravidlo. Domnívám se však, že toto pravidlo se nevztahuje stejně na lidi. Některé z nich již ušetřily dostatečné nebo zděděné peníze a už nemusí zachránit vůbec. Jiní jsou velcí investoři a budou muset ušetřit daleko více než 10% svých příjmů, aby mohli udržovat svůj životní styl v důchodu.
Neexistuje žádné pravidlo, které by se mohlo blížit k nahrazení osobního plánu odchodu do důchodu. Odstupujete pouze jednou a není čas na chyby. Většina nadcházejících důchodců považuje za prospěšné použít kvalifikovaného plánovače odchodu do důchodu, který vám může pomoci zjistit, která pravidla se na vás nevztahují.