Jak udělat rozhodnutí o odchodu do důchodu jinak
Zde je pět oblastí, kde mohou být páry potřebné k úpravě způsobu, jakým se rozhodují o odchodu do důchodu.
1. Přehlížet to jako mé peníze / vaše peníze
Mnoho párů si myslí z hlediska "svých peněz" a "vašich peněz". Jeden z manželů může investovat své penze do penze poměrně konzervativně, zatímco druhý z manželů má agresivnější přístup.
Jeden z manželů může přispět maximální částkou na důchodové účty každý rok, zatímco druhý manžel přispívá jen malou částku.
Existují platné situace, například druhá nebo třetí manželství, kde každá polovina potřebuje, aby se podívala na svůj majetek jako svůj vlastní, ale obecně při plánování odchodu do důchodu většina párů bude lepší tím, že vezme názor domů.
Co například, pokud váš penzijní plán nabízí levné investice do investičních fondů a plán vašeho manžela nabízí skvělou možnost pevného účtu? Koordinací úsilí v domácnosti můžete dosáhnout lepšího výsledku než volba investičních možností nezávisle na sobě.
2. Nevztahuje se na společnou délku života, rozdíly v věku a zdraví
Šance jsou vysoké, že jeden nebo druhý z vás bude žít déle, než si myslíte. Musíte na to plánovat. I když může být obtížné diskutovat o délce života , je důležité to udělat.
A pokud mezi vámi existuje velká věková mezera, musí to být součástí vašeho distribučního plánu.
Jak ovlivňují věkové rozdíly vaše plánování? Jeden z vás možná bude muset zahájit požadované minimální rozdělení z důchodových účtů mnoho let před druhým. To by samozřejmě vedlo k odlišnému investičnímu přístupu v účtu, který musí být použit dříve.
Kromě toho, pokud je člověk mladší a může žít déle, může mít smysl koupit odloženou výplatu důchodu v účtu IRA toho mladšího manžela.
Zdravotní rozdíly mají také význam, neboť ovlivňují vaši potřebu dlouhodobé péče, váš výběr (a náklady) na plány zdraví a druhy aktivit, které se účastníte během odchodu do důchodu.
3. Výběr možností jednorázového důchodu nebo jednorázového důchodu
Je těžké vypnout jednorázovou peněžní částku. Mnoho důchodců v hotovosti v penzijním plánu si myslí, že pro ně bude lepší, kdyby měli peníze k dispozici na účtu, než aby jim vyplácely jako anuitu za svůj život. Toto často není nejlepší rozhodnutí.
Můžete vypočítat míru návratnosti, kterou byste museli vydělat z investic, aby jste získali stejný příjem, který nabízí anuitní opce, av mnoha případech by bylo pro vás velmi obtížné dosáhnout ekvivalentní míry návratnosti. Buďte opatrní u poradců, kteří vám říkají, že mohou "lépe" než penzijní plán.
Jediný život vs. společné možnosti života záleží také. Zde je jeden příklad velkého pochybení: Podnikový exekutor ve druhém manželství si ve svém důchodu zvolil možnost jednoho života (což znamená, že dávka přestane, když zemře) a současně učinila jeho ženu příjemce jeho IRA.
Zanikl asi 18 měsíců do důchodu a jeho důchod ve výši 6 500 dolarů za měsíc se okamžitě zastavil. Bylo by lepší pro všechny strany, kdyby si vybral společnou možnost života, která pokračovala v důchodu na svou současnou manželku a opustila IRA své syny od svého předchozího manželství.
4. Ignorování rozdílů v oblasti finančních znalostí / zkušeností
Je normální mít jednoho manžela, který je primárním rozhodovacím orgánem. Jiný manžel často není spokojen s rozhodováním o velkých penězích nebo nemusí mít znalosti nebo dovednosti, aby vyhodnotili investiční možnosti nebo složité finanční transakce.
Jak bude méně sofistikovaná manželka zvládat věci, pokud ztratí svého partnera? Budou schopni zvládnout velkou částku peněz nebo vědět, jak vybrat vhodnou osobu, aby tak učinili?
Starší Američané se stali terčem.
Jak by váš manžel zvládl prodejní volání nebo nátlak od někoho, kdo může používat taktiku vydírání nebo taktiky "přítele", aby navrhl něco zcela nevhodného?
Mějte poctivé rozhovory s vaším manželem o tom a uvidíte, jaké kroky by chtěli podniknout, aby se ujistil, že jsou v dobrých rukou, pokud k takové situaci dojde.
5. Zahájení sociálního zabezpečení bez ohledu na pozůstalostní a manželské dávky
Dávky sociálního zabezpečení mají vestavěnou formu životního pojištění pro manželské páry nazývané pozůstalostní dávky . S trochou plánování můžete obvykle dostat vyšší částku prospěchu od osoby, která získala nejvíce příjmů, a že vyšší částka dávek bude pokračovat po dobu života nejdéle žilého manžela / manželky.
Navíc, v mnoha případech může manželka s nižšími výdělky po dobu několika let získat nárok na manželský vztah, zatímco čeká na počátek dávky vyššího příjmu.
Kvůli všem dostupným možnostem, než se nárok na manželské páry musí zabývat tím, jak jejich výběr dávky sociálního zabezpečení ovlivňuje druhou a jak ovlivňuje domácnost jako celek.
Probíhá komunikace, ale jako tým můžete dosáhnout lepšího výsledku plánováním společně.