Vše, co potřebujete vědět o stavebním úvěru
Špatný úvěr vás může zabránit v zakoupení domů, financování vzdělání a dokonce i při získávání zaměstnání. To je důvod, proč je důležité vytvořit dobrý kredit .
Počínaje svou první kreditní kartou se vše, co děláte, týká úvěru, se stává součástí vaší kreditní historie. Chcete-li mít dobrou kreditní historii, musíte úvěr používat zodpovědně. Ale co se počítá s odpovědným využíváním kreditů?
Začněte úvěr ve stavebnictví získáním kreditu
Mít dobrý kredit znamená, že jste prokázali, že můžete úvěr zvládnout zodpovědně - že jste zvládli své úvěrové povinnosti a zaplatili jste včas.
Prvním krokem k budování úvěrů je skutečně získat úvěr. Získání úvěru poprvé může být těžké, protože banky a vydavatelé platebních karet zkontrolují svůj kredit, aby schválili vaši žádost. Existuje několik způsobů, jak získat úvěr poprvé:
Požádejte o zabezpečenou kreditní kartu
Zajištěné kreditní karty jsou druh kreditní karty, která vyžaduje, abyste před schválením vytvořili jistý vklad proti úvěrovému limitu. Záruka je uložena jako záloha na částku, kterou účtujete na kreditní kartě, a je vrácena buď při uzavření účtu, nebo po upgradu na nezabezpečený účet.
Vydavatelé platební karty s větší pravděpodobností schválí vás za zabezpečenou kreditní kartu, protože jistá záloha eliminuje některé úvěrové riziko.
Získejte kreditní karty pro maloobchodní prodejny
Maloobchodní kreditní karty často mají méně přísné úvěrové požadavky. Jako nový spotřebitel úvěru budete mít větší šanci dostat schválení pro maloobchodní kreditní kartu než jiné typy hlavních kreditních karet.
Uvědomte si, že maloobchodní kreditní karty mají obvykle nízké úvěrové limity a vysoké úrokové sazby a mohou být použity pouze v konkrétním maloobchodním prodeji.
Pokud se dostanete na tuto trasu, mějte na paměti, že používáte tuto kartu, abyste získali dobrý kredit, a nechodili jste na nákupy ve vašem oblíbeném obchodě.
Požádejte někoho, aby vás z autorizovaného uživatele
Být oprávněným uživatelem může pomoci při spuštění svého kreditu, pokud vydavatel kreditní karty ohlásí účet jedné z největších úvěrových kanceláří. Ověřte, zda je účet v dobrém stavu, nemá vysokou vyváženost a nemá historii pozdních plateb. V opačném případě bude negativní historie účtu bolet a nepomůže vám vaše kreditní skóre.
Získejte Cosigner za kreditní kartu nebo půjčku
Kosinci, který má dobré kredity, se s vámi může požádat o zlepšení šancí na schválení.
Cosigners mají společnou odpovědnost za účet. Znamená to, že pozdní platby na účtu budou mít také vliv na to, kolik je jeho majitel.
Použijte přiřazené a oprávněné uživatelské účty k založení prvního účtu. Poté, jakmile získáte schválení pro účet sami, nemusíte se spoléhat na někoho jiného, který vám pomůže.
Proveďte platby včas
Historie plateb je největším faktorem vašeho kreditu . Proveďte všechny splátky dluhů včas každý měsíc, abyste si vytvořili dobré kreditní skóre. Čím více plateb máte včas, tím více se vaše kreditní skóre zlepší.
Budete mít několik měsíčních účtů, které nejsou uvedeny ve vaší kreditní zprávě. Patří sem například platby za mobilní telefon, služby a platby pojistného. Nemají vliv na váš kredit, pokud platíte včas. Pokud však platíte na základě vašich plateb (až do okamžiku, kdy je váš účet uzavřen), účet bude zaslán agentuře pro inkaso a poté se může na vašem kreditním protokolu nahlásit. V tom okamžiku bude značně poškozovat vaše kreditní skóre.
Začněte s jednou kreditní kartou
Mnoho prvních uživatelů kreditních karet shromažďuje sbírku kreditních karet během prvních několika let používání kreditu. Nedělejte chybu, abyste příliš brzy otevírali příliš mnoho kreditních karet . Čím více kreditu máte, tím více skončíte a tím těžší bude držet krok s vašimi zůstatky a platbami.
Použití několika kreditních karet v krátké době vede k příliš velkému dotazování vašeho kreditu. Tyto dotazy mohou poškodit vaše kreditní skóre. Ne jen to, že příliš mnoho nových kreditních karet může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Je lepší se nejprve naučit, jak být zodpovědný s kreditem předtím, než požádáte o další kreditní karty.
Sledujte, kolik si půjčíte
Obvykle byste si nikdy neměli půjčit více, než si můžete dovolit zaplatit každý měsíc. Půjčování v rámci svých prostředků ukazuje, že budoucí věřitelé a věřitelé vědí, že jste odpovědný dlužník. Budete jednodušší půjčovat peníze a získávat nové kredity, když ukážete, že víte, jak si půjčit jen to, co můžete vrátit.
Nejen to, že vám nabízet pouze to, co můžete dovolit, vám pomůže vyhnout se nadměrnému zadlužení .
Vyčerpání kreditních karet - nebo dokonce blízké - je nezodpovědné, zvláště pokud nemáte v úmyslu platit celou sazbu během měsíce. Věřitelé vědí, že dlužníci, kteří své karty nejlépe vyčerpávají, mají často potíže se splácením toho, co si půjčili. Udržení zůstatku pod 30% vašeho úvěrového limitu je nejlepší pro stavební úvěr - čím nižší, tím lépe.
Totéž platí pro půjčky. Využijte pouze tolik půjčky, kolik si můžete dovolit splatit, bez ohledu na to, co věřitel tvrdí, že máte nárok. Než nakupujete půjčku, zkontrolujte svůj rozpočet, abyste zjistili, jakou měsíční platbu si můžete dovolit. Ujistěte se, že vaše výpůjčka nepřesáhne částku, kterou jste přišli.
Platíte víc než minimální na kreditní karty
Vaše kreditní skóre není ovlivněno částkou platby kreditní kartou - ne přímo přinejmenším. Vaše kreditní skóre se zaměří na to, zda budete platit včas a zůstatky, které jsou dlužné z vašich kreditních karet a půjček.
Přestože vaše částka platby není vypočtena ve vašem kreditní skóre, měli byste v ideálním případě zaplatit svůj zůstatek v plné výši každý měsíc.
To vám brání v tom, aby jste přenášeli příliš mnoho dluhů. Pokud účtujete pouze to, co si můžete dovolit zaplatit, nebude to problém. Zaplacení vašeho zůstatku každý měsíc ukazuje, že jste schopni platit účty, co chtějí věřitelé a věřitelé vidět.
Uskutečnění minimálních plateb neškodí vašemu kreditnímu skóre (pokud váš zůstatek nedosáhne více než 30% úvěrového limitu), ale udrží vám dluhy déle.
Udržujte své účty otevřené
Čím déle máte úvěr, tím lépe je pro vaše kreditní skóre - 15 procent vašeho kreditu je založeno na výši dluhu, který máte. Opuštění nejstaršího účtu vám pomůže zvýšit věkovou hranici. Zavření účtu nebude okamžitě odstraněno z vašeho kreditní zprávy. Ale po několika letech kreditní kanceláře nakonec propadnou staré, uzavřené účty z vaší kreditní zprávy.
Můžete to udělat bez kreditní karty?
Nezapomeňte, že vaše kreditní skóre je založeno na tom, jak dobře zvládnete své dlužné závazky, takže stavební úvěr vyžaduje, abyste si půjčili peníze v nějaké formě. Kreditní karty jsou často snazší, zvláště pokud právě začínáte, ale existují alternativy.
Můžete získat dobrý úvěr tím, že půjčku půjčíte a vrátíte ji zpět včas. Může se jednat o hypotéku, půjčku na auto, studentský úvěr nebo osobní půjčku. Obecně platí, že všechny půjčky půjčené od velké banky nebo družstevní záložny vám pomohou při sestavování kreditu.
Úvěrové výpůjčky a půjčky na titul nejsou hlášeny úvěrovým kancelářím a nepomáhají vám vytvářet úvěry. Ty byste se měli vyhnout takovým druhům půjček, protože jsou drahé a dravé.
Jak dlouho to trvá?
Neexistuje žádný způsob, jak předpovědět, jak dlouho bude trvat, než vyberete dobré kreditní skóre. Při prvním spuštění budete muset mít svůj první účet otevřený a aktivní nejméně šest měsíců, než bude možné vypočítat své kreditní skóre. Poté je to jen otázka přidání měsíčních kladných plateb do vaší kreditní zprávy.
Jak víte, když děláte dobrou práci?
Zatímco vaše kreditní zpráva obsahuje všechny informace o vaší kreditní historii, vaše kreditní skóre je nejlepší způsob, jak měřit váš pokrok při budování kreditu. Vaše kreditní skóre je číselné shrnutí informací ve vaší kreditní zprávě v určitém okamžiku. Je to číslo, které věřitelé a věřitelé používají k tomu, aby rozhodli, zda schválí vaše žádosti a jakou úrokovou sazbu vám zaúčtují.
Jakmile máte kreditní účet aktivní po dobu nejméně šesti měsíců, získáte kreditní skóre. Vaše kreditní skóre můžete zkontrolovat zdarma na CreditKarma.com nebo CreditSesame.com. Můžete také zakoupit své skóre FICO od myFICO.com. Skóre FICO je kreditní skóre nejčastěji využívané věřiteli.
Můžete sledovat své kreditní skóre pravidelně, abyste zjistili, jak se mění, jak plyne čas a včasné platby jsou přidány do vaší kreditní historie.
Čtyři velké chyby, které je třeba se vyhnout
Je mnohem jednodušší vytvořit dobrý kredit, než je opravit svůj kredit, jakmile je poškozen. Jak se snažíte zlepšit svůj kredit, je zde několik věcí, které byste se měli vyvarovat.
Placení pozdě
Jakmile jsou na kreditní zprávě negativní informace, jako jsou pozdní platby nebo inkaso pohledávek, zůstanou po dobu sedmi let. Budete muset pracovat ještě tvrději, abyste překonali škody, které jste udělali. Zaplaťte všechny své účty včas, abyste si z vaší kreditní zprávy nechali negativní účty.
Necháte-li svou kreditní kartu nevyužitou
Musíte mít alespoň jeden účet aktivní za posledních šest měsíců, abyste získali kreditní skóre. Pokud kreditní karty nepoužijete, nejen to ovlivní vaše kreditní skóre, vydavatel vaší kreditní karty může váš účet zrušit . Použijte svou kreditní kartu nejméně jednou za několik měsíců, aby byla otevřená a aktivní.
Vypůjčování více, než si můžete dovolit
Mít příliš mnoho dluhů může poškodit vaše kreditní skóre, zejména protože 30 procent vašeho kreditní skóre je založeno na tom, kolik dluhů máte. Druhý problém s půjčováním více, než si můžete dovolit, je, že to může vést k vážnějším problémům, jako je uzavření trhu, vrácení peněz nebo dokonce bankrot.
Nezkontrolujete svůj kredit
Nejlepší způsob, jak převzít vlastnictví vašeho kreditu, je kontrola vašeho kreditní zprávy a skóre pravidelně. Kontrola kreditu vám pomůže vědět, kde stojíte, ale nedává vám úplný obrázek. Měli byste také zkontrolovat, zda jsou vaše informace správné - chyby by mohly ovlivnit vaše kreditní skóre. Pokud na vaší kreditní zprávě zjistíte chyby, můžete je napadnout u úřadu, aby je odstranili.