Co je to kreditní historie?
Vaše kreditní historie je záznam o úvěrových účtech, které jste drželi spolu s údaji o těchto účtech, včetně typu účtu, odpovědnosti na účtu (např. Zda jste byli společným dlužníkem), úvěrový limit nebo částku úvěru , aktuální zůstatek, minimální platbu, zda jste pozdě v posledních sedmi letech a stav běžného účtu.
Ve vaší kreditní historii najdete jména firem, které jste nedávno požádali o kreditní soubor, například proto, že jste požádali o úvěr nebo chcete, aby na trhu nabízeli produkt nebo službu.
Významné chybné kredity, které jsou ve veřejném rekordu, jsou zahrnuty ve vaší kreditní historii. Patří sem rozsudky týkající se bankrotu, vyloučení, převzetí a soudní spory.
Vaše kreditní historie nezahrnuje věci, jako je vaše pohlaví, příjem, nebo zda obdržíte státní pomoc.
Můžete zkontrolovat svou kreditní historii
Vaše kreditní historie je sestavena do jediného dokumentu známého jako kreditní zpráva .
Společnosti, které udržují vaši kreditní zprávu, jsou známé jako úvěrové zpravodajské agentury nebo úvěrové kanceláře. V USA existují tři hlavní úvěrové ústavy: Experian, Equifax a TransUnion.
Máte právo sledovat vaši kreditní historii u každého úvěrového úřadu. Ve skutečnosti vám vláda dává právo vidět každou úvěrovou kancelář každý rok, každý rok, bezplatnou kreditní zprávu.
Získejte bezplatnou roční kreditní zprávu prostřednictvím společnosti AnnualCreditReport.com. Některé státy vám také poskytují právo na bezplatnou zprávu o úvěru každý rok. Pokud bydlíte v jednom z těchto států, obdržíte každý rok dvě kreditní zprávy zdarma.
Pokud jste již objednali své roční kreditní zprávy za letošní rok, můžete si od těchto tří úvěrových kanceláří zakoupit kreditní zprávu o kreditní kartě jeden nebo tři.
Negativní informace ve vaší kreditní historii
Pokud uděláte něco špatně, jako kdybyste zapomněli na platbu kreditní kartou na 30 nebo více dní, půjde do vaší kreditní historie. Věřitelé a další podniky, které kontrolují vaši kreditní historii, tyto záporné položky zobrazují a mohou je použít proti vám, když požádáte o kreditní kartu, půjčku nebo jinou úvěrovou službu.
Většina negativních informací zůstává ve vaší kreditní historii po dobu sedmi let. Výjimkou je bankrot, který může zůstat ve vaší kreditní historii po dobu 10 let. Zatímco veřejné záznamy, jako je bankrot a uzavření trhu, jsou odstraněny z vaší kreditní historie po vypršení časového limitu oznamování úvěrů, zůstávají na veřejném záznamu u místního soudu na neurčito.
Vyčistěte chyby historie kreditu
Máte právo na přesnou zprávu o kreditu. Pokud vaše kreditní historie obsahuje chyby, můžete je odstranit tak, že písemně oznámíte útvaru, který oznamuje chybu, nebo podnikům, které ohlásili chybu útvaru úvěrů.
V obou případech se vyžaduje vyšetřování a úvěrová kancelář musí odstranit chybu, pokud se vyšetřování vrátí ve váš prospěch.
Pokud máte dokumenty, které tuto chybu vyvracejí, ujistěte se, že jste odeslali kopie, abyste pomohli procesu vyšetřování. Chcete-li například odeslat kopii zrušené šeky vystavující vydavatele kreditní karty, obdržela včasnou platbu.
Jumpstart Vaše kreditní historie
Pokud jste právě prošli 18 nebo jste nikdy neměli úvěr, pravděpodobně nemáte kreditní historii. Přestože jste ve věku 18 let právně schopni získat kreditní kartu nebo půjčku, měli byste počkat, až vytvoříte úvěrovou historii, dokud nebudete mít práci s trvalým příjmem. (Viz Jak se kvalifikovat pro kreditní kartu .) Vydavatelé platebních karet musí požádat o váš příjem před tím, než vám poskytnou kreditní kartu, a příjem vám pomůže splatit libovolnou zůstatek, kterou účtujete.
Zavedení kreditní historie poprvé může být obtížné, protože málo věřitelů je ochotno poskytnout kreditní kartu prvnímu časovači. Přesto existuje několik kreditních karet pro lidi v této konkrétní situaci. Podívejte se na studentské kreditní karty nebo karty pro lidi bez kreditní historie .
Jakmile máte kreditní kartu, sestavte svou kreditní historii tím, že uskutečníte malé nákupy a zaplatíte svůj účet včas a v plné výši každý měsíc.
Tipy na opravu špatné úvěrové historie
S dobrou úvěrovou historií je důležité, protože umožňuje udržet dobré úrokové sazby na kreditní karty a půjčky. Získáte lepší pojistné sazby, zaplatíte nižší (nebo ne) zálohu na nástroje a budete mít náročnější čas na získání hypotéky nebo půjčky na auto.
Pokud jste udělali předchozí chyby, které ovlivňují vaši kreditní historii, můžete je opravit . Ačkoli nemusíte nutně vymazat přesné, negativní informace z vaší kreditní historie před 7 roky (10 pro bankrot), můžete podniknout kroky ke zlepšení vašeho kreditu. To je pár věcí, které můžete udělat.
- Splácení splatných zůstatků, jako jsou odvody a inkasa.
- Snížení vysokých zůstatků na méně než 10% až 30% úvěrového limitu.
- Splácení úvěrů.
- Máte několik aktivních, pozitivních účtů ve vaší kreditní zprávě.
- Požádejte o zabezpečenou kreditní kartu, pokud nemůžete získat souhlas s žádnou jinou kreditní kartou.
Mějte vždy na paměti, že každá finanční transakce má potenciál buď pomoci, nebo ublížit vaší kreditní historii. Sledujte svou kreditní historii po celý rok, abyste se ujistili, že věřitelé oznamují věci přesně.