Pokud máte 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou a stejnou měsíční platbu každý měsíc po dobu 30 let, na konci 30 let budete svobodně a čistě vlastnit svůj dům.
Bezplatné a jasné znamená, že pokud byste prodávali dům a chtěli byste, aby financování vlastníkem bylo k dispozici pro nového kupujícího, neměli byste žádné podkladové věřitele, kteří by tomuto výběru bránili.
Financování majitelem Když dům není volný a čistý
Zdarma a jasné je nejjednodušší způsob, jak poskytnout vlastníkům financování při prodeji, pokud kupující nemůže nebo nechce získat půjčku. Problém s většinou transakcí financovaných vlastníkem je obvykle majetek, který má nejméně jednu půjčku. Téměř všechny existující hypotéky dnes obsahují doložku o odcizení, která vyžaduje akceleraci úvěru v případě prodeje nemovitosti. Tato doložka je často označována jako doložka o "splatnosti při prodeji".
V sedmdesátých a počátku osmdesátých let mnoho hypoték neobsahovalo skutky, které by zabránily předmětu transakce (neměli by být zaměňováni s předpokladem o půjčce). To znamená, že prodejci mohou nabízet financování vlastníkem a nechat kupující převzít platby na stávající půjčku, aniž by se obě strany dostaly do potíží nebo porušily zákony.
Dnes jsou tyto druhy transakcí vzácné. Věřitelé dnes požadují, aby byli vyplateni.
Většina bude mít možnost zaplatit splatný a splatný úvěr, pokud úrokové sazby rostou. To proto, že chtějí své peníze vrátit, aby mohli znovu půjčovat za vyšší úrokovou sazbu.
Leverage Vs. Platit peníze za dům
Dalším způsobem, jak získat volný a jasný domov, je platit peníze za bydlení .
Spíše než platit hypoteční splátky každý měsíc, někteří doma kupující raději koupit to přímo tím, že předá paušální částku hotovostní platbu. Je to dobrá investice na zaplacení hotovosti za bydlení, ale také brání kupujícímu koupit si dům a využívat pákový efekt. Co je pákový efekt? Řekněme, že máte 100 000 dolarů v hotovosti a chcete si koupit dům za 100 000 dolarů. Pokud jste využili pákový efekt, můžete zlikvidovat 25 000 dolarů a koupit 4 domy s využitím 80% hypotečních úvěrů. Nebo byste si mohli koupit jeden dům za 100 000 dolarů a nedluvit nic.
Výhody volného a jasného
Vlastníte přímý dům je pro mnoho lidí dobrý pocit. Je emoční jistota, že dům patří vlastníkovi sto procent. Není to však 100% ochrana. Neznamená to například, že by vláda nemohla zabavit doma pod významnou doménou. Neznamená to, že domov nemůže být zničen hurikánem nebo povodní.
Bezplatné a jasné znamená, že majitel není schopen platit hypotéku, ale stále musíte platit za věci, jako je pojištění majitelů domů , daně z nemovitostí, služby a obecná údržba.
Budete také slyšet výraz "jasné" v názvu. Za předpokladu, že na titulu není žádný oblak a po zakoupení domova jste obdrželi pojistnou smlouvu na titul, s největší pravděpodobností máte jasný titul v domácnosti.
Pokud však na tomto domě zaplatíte hypotéku, pak samotný dům není volný a jasný.
Věnujte pozornost daňovým výhodám z placení hypotéky. Až do nedávné doby byl limit na snížení úroků milionem, ale v rámci daňové úpravy Trump Tax, to bylo sníženo na hranici 750.000 dolarů.
Nákup prázdninového domu zdarma a jasné
Jedna rodina rozhodla financovat rekreační dům na Havaji. V případě, že sazba daní z nemovitostí stoupla kvůli stavu bez trvalého pobytu, zvýšení ovlivnilo měsíční peněžní tok. Řešením situace bylo refinancování primárního bydliště, které má v současné době 15letou půjčku, splacené více než 10 let a zbývajících 5 let. Rodina se refinancovala na 30letou půjčku se stejnou měsíční splátkou a použila výtěžek na výplatu domů na Havaji, volný a čistý.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.