Rozpočtování a osobní finance

Průvodce rozpočtováním

Rozpočet je hlavní způsob, jak můžete převzít kontrolu nad finančními prostředky. Jednoduše řečeno, rozpočet je písemný plán, jak budete utrácet své peníze. Můžete vytvořit měsíční nebo roční rozpočet. Rozpočet umožňuje předem učinit finanční rozhodnutí, což usnadňuje pokrytí všech vašich výdajů po celý rok. Rozpočtování neustále pomáhá proměnit vaše finance a začít budovat bohatství.

Proč je rozpočtování důležité?

Rozpočet je mocný nástroj, protože umožňuje určit, jak a kde chcete utrácet své peníze. Když zvládnete rozpočtování, ujistěte se, že každý dolar je používán tak, jak to chcete. Pokud máte rozpočet, můžete sledovat výdaje a zjistit, zda odpovídají vašim prioritám. Často když lidé začínají rozpočet, jsou překvapeni, že zjistí, kolik peněz se dostane na věci, které pro ně nejsou důležité, jako je jídlo v restauracích rychlého občerstvení nebo placení za komfort. Rozpočtování vám umožňuje sledovat váš pokrok v oblasti cílů a ujistěte se, že se držíte svého finančního plánu .

Jak nastavit rozpočet

Stanovení rozpočtu je přímý proces. Pomáhá vám mít seznam účtů, které musíte zaplatit každý měsíc, stejně jako očekávaný příjem. Nemáte-li předem rozpočet, můžete začít tím, že se podíváte na výdaje za poslední tři měsíce. Využijte bankovní výpisy, abyste je rozdělili do kategorií. Máte-li software pro vytváření rozpočtu, můžete nahrát své příkazy a pomocí softwaru začít třídit je.

1. Začněte uvedením výnosu za měsíc. To by mělo zahrnovat veškeré platy, které obdržíte, stejně jako příjem z jiných zdrojů, jako je podpora dítěte nebo investice. Pokud máte podnikání, měli byste zahrnout částku, kterou si každý měsíc vyplácíte z podnikání.
2. Uveďte své výdaje od nejdůležitějších po nejméně důležité. Výpis výdajů v pořádku usnadňuje, pokud je to potřeba, škrty v rozpočtu. Nejdůležitější by měly být věci, které pokryjí vaše potřeby. Budete muset nejprve pokrýt bydlení, jídlo, služby (bez kabelové televize), náklady na dopravu, platby dluhu a cíle úspor. Pak najdete seznam luxusních předmětů, které mohou zahrnovat oblečení, zábavu, stravování a členství v tělocvičně.

1. Jakmile budete mít seznam výdajů a příjmů, budete muset porovnat dvě čísla. Vaše výdaje by měly být nižší nebo stejné jako váš příjem. Máte-li další peníze po naplánování svého rozpočtu, můžete je přidat do kategorií pro vaše finanční cíle, jako dostat se z dluhů nebo stavět nouzový fond. Pokud máte více výdajů než příjmy, budete muset najít způsob, jak snížit náklady. Začněte tím, že ve své kategorii rozdělíte peníze z vašich kategorií. Můžete také pracovat na způsobech, jak zvýšit částku, kterou získáte.
2. Budete muset sledovat vaše výdaje a zastavit, jakmile dosáhnete limitu v každé kategorii. Toto je, když začnete vytvářet rozpočty. Pokud se nebudete držet svých kategorií, nebudete se držet vašeho rozpočtu. Pokud skončíte utrácet více v jedné kategorii, než jste plánovali, můžete peníze přenést do této kategorie, abyste ji pokryli z jiné kategorie. Například jste rozpočet 2 000 dolarů na jídlo na jeden měsíc a nakonec jste utráceli 250 dolarů, pak můžete přesunout 50 dolarů z vaší kategorie zábavy, abyste ho pokryli. K tomu budete muset každý den zkontrolovat své výdaje, abyste zjistili, kolik jste zanechali.

1. Nakonec to udělej znovu. Po dokončení prvního měsíce rozpočtování bude lépe plánovat další měsíc. Na konci měsíce se podívejme na to, jak jste strávili a upravovali se pro kategorie, ve kterých jste strávili víc, než jste si naplánovali, a zkrátit kategorie, které mají v nich další finanční prostředky.

Různé druhy rozpočtu

Při sestavování rozpočtu existují různé strategie. Strategie jsou navrženy tak, aby celkově usnadnily rozpočtování. Každý člověk je jiný a jedna strategie může pro vás lépe fungovat než jinou strategií. Čtení různých strategií vám pomůže určit nejlepší strategii pro vytváření rozpočtu pro vaši osobní situaci.

• Rozpočet obálky: Rozpočet na obálky je rozpočet, v němž přidělíte peníze každé kategorii a vypořádáte se s penězi za několik vašich výdajů. Vybíráte hotovost za každý měsíc a vložte peníze do různých obálek označených pro danou kategorii. Když vyčerpáte peníze v této kategorii, zastavíte výdaje. To je dobrá strategie, pokud nejste dobře sledovat vaše výdaje. Většina lidí stále platí své účty online prostřednictvím svého běžného účtu. Chcete-li tuto práci udělat, nemůžete použít svou debetní kartu pro kategorie, pro které máte obálky.

• 50/30/20 Rozpočet: Rozpočet 50/30/20 vám pomůže určit, kolik byste měli vynakládat na různé kategorie. Pomůže vám více zaměřit se na vaše finanční cíle. Padesát procent vašich příjmů po zdanění musí být vynaloženo na vaše potřeby. Potřeby jsou věci jako základní jídlo (to nezahrnuje stravování), bydlení, náklady na dopravu a služby. Třicet procent vašich příjmů bude vynaloženo na vaše potřeby. To zahrnuje náklady na zábavu, stravování, posilovnu nebo členství v klubu, kabelovou televizi. Dvacet procent by mělo být vynaloženo na úspory a splácení dluhu. Úspory mohou zahrnovat věci pro vaše cíle, jako je nákup domů nebo odchod do důchodu.
• Rozpočet v nulovém dolaru: Rozpočet s nulovým dolárem je, když plánujete, jak budete trávit svůj příjem až na poslední penny. Tato teorie rozpočtování vám pomůže efektivně naplánovat a získat kontrolu nad vašimi výdaji. Vzhledem k tomu, že zahrnuje plánování pro úsporu peněz, můžete začít získat trakci. Rovněž je důležitější pravidelně sledovat váš rozpočet. Nulování rozpočtu.

• 5-Rozpočet kategorie: Rozpočet 5 kategorií nastavuje pět základních kategorií a určuje procentní podíl, který byste měli utratit za každý z nich. U bydlení můžete vydělat až 35% svého příjmu. Pro přepravu byste neměli plánovat více než 15 procent svých příjmů. U ostatních životních nákladů (jako jsou potraviny, služby a potřeby) můžete vynaložit až 25% svého příjmu. Pro úspory byste měli každý měsíc vyhradit deset procent. Poslední kategorií je splácení dluhu a mělo by to být 15% vašich příjmů.

Triky, které usnadňují rozpočet

Mnoho lidí se brání myšlence rozpočtování. Je to spousta práce na sledování výdajů. Může se cítit restriktivně omezit výdaje. To může způsobit boj o vaše manželství, pokud jeden nebo oba z vás ranou kategorii jeden měsíc. Budete muset najít způsob, jak usnadnit rozpočet . První dva nebo tři měsíce rozpočtování jsou nejtěžší, když upravujete kategorie a pracujete na snížení vašich výdajů.

1. Najděte rozpočetový software nebo aplikaci pro vytváření rozpočtu, která bude pro vás dobře fungovat. Online software, jako je třeba rozpočet (YNAB) nebo mincovna , importuje vaše transakce pro vás a usnadňuje přiřazování kategorií, upravování částek pro každého a sledování výdajů pro každou z nich. YNAB má mobilní aplikaci, která vám umožňuje přistupovat na cestách, abyste přesně věděli, kde jste, a můžete zadat transakce, které jste provedli.
2. Zvažte přechod na hotovost pro kategorie problémů . To funguje dobře pro většinu diskrečních věcí, jako jsou vaše legrační peníze za měsíc, obědy ven v práci a vaše oblečení nebo kategorie zábavy. Může být použit i pro potraviny a další výdaje.
3. Udělejte si čas, abyste každý den zkontrolovali svůj rozpočet. Pokud to uděláte, mělo by vás trvat jen pět minut ráno nebo večer, abyste se podívali na vaše výdaje a měli byste dobrý nápad na to, kolik jste odešli za měsíc. Může vás zabránit tomu, abyste udělali chybu nebo přečerpali svůj účet.
4. Práce na hledání způsobů, jak ušetřit v kategoriích rozpočtu. Čím více peněz můžete ušetřit na každodenních výdajích, tím jednodušší bude dodržet váš rozpočet. Můžete použít strategie, které ušetříte na svých potravinách , ušetříte si své služby a dokonce i vaše pojištění. Nakupování kolem nejlepších obchodů může způsobit méně stresující rozpočtování.
5. Proveďte co nejrychleji rozpočtování. Plánování plateb, které se automaticky vydají na den placení, je jedním ze způsobů, jak to provést. Další možností je automatické převedení peněz na úspory. Povolit váš rozpočtový software udělat hodně práce, pokud jde o kategorizaci a zaznamenávání transakcí, může také pomoci.
6. Pokračujte v učení o tvorbě rozpočtu. Ve vaší komunitě a online jsou kurzy, které vás naučí více o rozpočtování efektivně. Tam jsou také kurzy na kuponování a jiné peníze šetření strategie, které mohou učinit lepení na váš rozpočet jednodušší.