Jak maximalizovat návratnost portfolia
Získejte vyšší výnosy ze společného fondu tím, že udržujete nízké náklady
Nemůžete řídit akciový trh, ale můžete zvýšit návratnost svých vzájemných fondů minimalizací nákladů. Přemýšlejte o tom, jako o vašem rozpočtu pro domácnosti. Nemůžete zvýšit plat, ale můžete udělat něco, co může mít stejný účinek: Udržujte více z vašich těžko vydělaných peněz tím, že utratíte méně.
První, co můžete udělat pro udržení nízkých nákladů, je nákup nekládených prostředků s nízkými nákladovými poměry . Prostředky bez zatížení nemají prodejní poplatky, které mohou přicházet v podobě přední zátěže - budete často platit více než 5 procent z nákupu - nebo zátěž, kde zaplatíte poplatek při prodeji fondu.
Poměry nákladů jsou poplatky, které nevidíte zcela jasně. Jedná se o náklady, které směřují k placení provozních nákladů fondu. Například pokud má váš podílový fond v jednom roce celkovou návratnost 10% a nákladový poměr fondu činí 1,5%, skutečný výnos bude 8,5%.
Představte si, že jste si koupili podobný fond s nižším nákladovým poměrem pouhých 0,5 procent. Váš skutečný návrat v tomto jednoduchém příkladu by byl 9,5 procent. To, že jeden procentní rozdíl se ve skutečnosti zvyšuje v průběhu času. Udělejte trochu výzkumu, abyste se dozvěděli, jak najít nejlevnější finanční prostředky a udržet si více z vašich náročných peněz.
Dalšími způsoby, jak udržet nízké náklady s podílovými fondy, je udržet obchodování na minimu nebo koupit finanční prostředky bez transakčních poplatků. Mnoho slevových makléřů a společností podílových fondů nabízí fondy bez poplatků s nízkými nákladovými poměry, ale to neznamená, že neexistují další potenciální poplatky, které by mohly přispět k velkým nákladům. Jednou z těchto nákladů je transakční poplatek, obvykle kolem 10 USD za obchod. Pokud provádíte několik obchodů za měsíc, mohou se tyto poplatky opravdu přidat. Strategie nákupu a držení investice nejenže udržuje nízké obchodní náklady, ale také se vyvarujete mnoha nákladným chybám, které investoři dělají, když se snaží "porazit trh", což často vede k nižším výnosům.
Získejte vyšší návratnost portfolia podílových fondů zvýšením expozice akcií
Jedním z prvních kroků, které je třeba podniknout při vytváření portfolia vzájemných fondů, je rozhodnout o rozdělení aktiv , tedy o kombinaci tří hlavních typů aktiv - akcií, dluhopisů a hotovosti, které budou tvořit vaše portfolio. Mírné portfolio podílových fondů může mít alokaci aktiv o zhruba 65% akcií, 30% dluhopisů a 5% hotovosti, ale pokud chce investor zlepšit výkonnost portfolia a je ochoten převzít větší tržní riziko, rozhodnout se, že přidělení aktiv bude agresivnější.
Mohl by zvýšit riziko riziku. Mírné přidělování portfolia by mohlo být upraveno na 80% akcií a 20% na dluhopisy. To by bylo považováno za středně agresivní rozdělení aktiv. Pokud si nejste jisti, zda je tento nárůst akciových fondů dobrý nápad, můžete použít dotazník s tolerancí rizik, abyste viděli, jaká alokace aktiv je pro vás vhodná.
Zlepšení výkonu portfolia investováním do agregovaných investičních fondů
Když investujete do agresivního růstu podílových fondů , máte potenciál získat vyšší výnosy než rozsáhlé indexy trhu, jako je index S & P 500. Mnoho agresivních akciových podílových fondů má v názvu fondu "agresivní růst", "zhodnocení kapitálu", "kapitálovou příležitost" nebo "strategickou spravedlnost". Stejně jako zvýšení své expozice akciovým fondům však může agresivní růst akciových fondů způsobit vyšší dlouhodobé výnosy než tržní průměry, ale musíte být ochotni přijmout další tržní riziko.
To znamená období volatility (ups a downs) v hodnotě vašich prostředků.
Získejte vyšší výnosy se sektorovými fondy
Jedním ze způsobů, jak porazit trh, je najít ty nejlepší sektory, které mohou překonat akciový trh jako celek. Jak si můžete představit, není to žádný způsob, jak to udělat, ale několik odvětví obecně převyšovalo hlavní tržní indexy a může nadále nadále překonávat výsledky v dalších letech. Mezi příklady primárních průmyslových odvětví patří technologie, zdravotní péče, základní spotřební zboží, spotřební cykly, služby a finance.
Technologie je odvětví, které by v předcházejících letech a desetiletích mohlo překonat jiné odvětví. Ekonomiky a podniky po celém světě jsou propojeny technologiemi, jako jsou výrobci počítačového hardwaru, počítačového softwaru nebo elektroniky. Jsou také propojeny společnostmi zabývajícími se technologickými službami, například poskytovateli informačních technologií a zpracování obchodních dat. Mezi příklady technologických společností patří společnosti Apple, Microsoft, Google a Facebook.
Dalším odvětvím, které by mohlo růst rychleji než průměr, je sektor zdravotnictví. Se stárnoucí populací a rychlým pokrokem v oblasti biotechnologie se v příštích letech a desetiletích bude dařit zdravotnímu průmyslu. Když mnoho průmyslových odvětví dělá špatně kvůli negativním ekonomickým podmínkám, zdravotnictví může stále fungovat poměrně dobře, protože lidé stále potřebují navštívit lékaře a koupit své drogy bez ohledu na ekonomické podmínky. Sektor zdravotnictví je z tohoto důvodu považován za obranný sektor.
Nejlepší způsob, jak získat vyšší výnosy ze vzájemných fondů
Jediná největší kontrola, kterou mohou investoři mít nad růstem svého portfolia, je přispívání více peněz. Nemůžete ovládat ekonomiku. Nemůžete ovládat trh. A nemůžete ovládat, jak vaše investice fungují. Existuje však rozdíl mezi návratností investice a návratností investice.
Například pokud si koupíte podílový fond, který v průměru dosahuje 5% výnosnosti v průběhu tří let, možná nebudete s tímto návratkem nesmírně spokojeni. Nyní řekneme, že průměr pochází z 10% výnosu v prvním roce, 10% návrat ve druhém roce a 5% návratnost ve třetím roce. Průměrná návratnost investice by byla vyšší než tříletý průměr o 5%, pokud byste měli koupit více akcií během roku, kdy fond klesl o 10%. Měli byste průměrný výnos vyšší, protože jste koupili více akcií za nižší cenu. To popisuje základní investiční koncepci a strategii nazývanou zprostředkování dolarových nákladů nebo DCA.
Podobný nápad je pravidelně vyvažovat vaše portfolio. To znamená nákup více akcií vzájemných fondů, které klesly v hodnotě a prodávají akcie fondů, které se zvýšily v hodnotě. Například můžete mít pět vzájemných fondů, každý s 20% alokace a o rok později hodnoty fondu kolísat a alokace procenta jsou 15 procent na dva fondy, 25 procent na dva fondy, a pátý fond zůstal na 20 procent alokace . Prodáváte akcie z vítězů a kupujete je v poražených. Jedná se o strategii "koupit nízkou prodejní vysokou", ale zodpovědným způsobem. Dobrý plán DCA je jednou za rok.
Stručně řečeno, nejlepší strategie pro získání vyšších výnosů s podílovými fondy jsou ty, které jsou ve vaší kontrole. Je chybou pokusit se dokonale časovat trh nebo si myslet, že vyberete ty nejlepší vzájemné fondy pokaždé. Místo toho nechte věci jednoduché.