Zjistěte výhody a nevýhody slevových bodů
Kolik bodů stojí?
Náklady na každý bod se rovnají jednomu procentu z výše úvěru. Například při úvěru ve výši 100 000 dolarů je jeden slevový bod 1,000 dolarů.
Kolik má jeden bod nižší zájem?
Každá slevová položka zaplacená na 30letou půjčku zpravidla snižuje úrokovou sazbu o 0,25%, a to až do roku 2016. Placení za body snižuje úrokovou sazbu, protože věřitel obdrží příjmy ve formě paušální částky při uzavírání spíše než vybírání úroků, provádět platby na vaší půjčce.
Mám koupit body?
Zda platba bodů má smysl pro vás závisí na tom, jak dlouho plánujete ponechat úvěr. Použijte kalkulátor hypoték, který vám pomůže rozhodnout.
- Vypočítejte částku Vaší měsíční platby za úrokovou sazbu, kterou vám bude účtována, pokud nebudete kupovat body.
- Vypočítejte částku měsíční platby za nižší sazbu, pokud platíte.
- Odpočítte nižší platbu z vyšší platby a vyhledejte částku uloženou každý měsíc.
- Rozdělte částku účtovanou za body při uzavření měsíční uloženou částkou. Výsledkem je počet měsíců, které musíte úvěr držet, aby se přerušil výnos.
Break Even Example
100 000 dolarů půjčka - 30 let
- 7,5% Úrok, žádné body = 699,21 Kč měsíční platba
- Nákup 1 bodu za $ 1 000 = měsíční splátka 690,68 dolarů
- Měsíční úspory = 8,53 USD
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 měsíců
Váš bod rovnováhy je 117 měsíců - nebo téměř 10 let, abyste získali náklady na nákup slevového bodu, a to pouze s ohledem na jednoduchý výpočet těchto prostředků na dnešní hodnotu.
Nakonec rozhodněte, jak dlouho plánujete bydlet v domácnosti. Pokud máte v úmyslu vlastnit dům na krátkou dobu, slevové body by nemusely být drahé.
Mírně nižší hlavní bilance
Pokud se podíváte na plány odpisování, abyste porovnali dvě půjčky, zjistíte, že nižší úroková půjčka má na konci 117 měsíců mírně nižší základní zůstatek, což je 87 024 dolarů a 87 259 dolarů za úvěr ve výši 7,5%. Takže možná budete chtít zvážit výši úspor, abyste se rozhodli, zda chcete koupit body.
Může Prodávající platit za Mé Slevy?
Pravděpodobně. Poraďte se s vaším věřitelem o tom, co je povoleno s vaší půjčkou. Prodávající pravděpodobně bude chtít vyšší prodejní cenu, pokud zaplatí část vašich poplatků, ale můžete se přesunout do domu s nižšími penězi při uzavření .
Jsou slevové body daňově odpočitatelné?
Ano, body zaplacené za rezidenční nemovitosti jsou daňově uznatelné v roce, kdy jsou vypláceny. Kupující mohou odečíst zaplacenou částku i v případě, že prodávající zaplatí body za uzavření.
Jsou diskontní body stejné jako počáteční poplatek?
Původní poplatek je poplatek za zpracování úvěru. Obvykle stojí stejný jako jeden bod, ale je to jiný typ poplatku. Požádejte svého věřitele, pokud vám bude účtován poplatek za vznik.