Jak může Underwriter odmítnout hypoteční úvěr
Kupující domů, kteří byli předem schváleni, mají nejtěžší dobu pochopit, proč mohou být odmítnuty v upisování. Domnívají se, že protože věřitel jim dal předběžný dopis , že jsou kvalifikovaní a schopni si koupit dům. Předběžný dopis znamená, že se jeví jako kvalifikovaní, ale až do upisování souboru a pečlivě přezkoumá jejich osobní situaci, existuje mnoho způsobů, jak může dříve schválený dlužník vyřadit z upisování bez souhlasu.
Většina kupujících se schvaluje, ale někteří nemají
Skutečnost, že většina domácích kupců si není vědoma věcí, které by mohly být špatné při upisování, je pravděpodobně přínosem, protože nevědí, že jsou nervózní. Většina kupujících je schválena, ale někteří ne. Ti, kteří jsou odmítáni, mají tendenci to trvat velmi tvrdě, zvláště pokud nejsou pro tuto zprávu připraveni. Často jim není řečeno, že je možné, že nedostanou hypotéku. Jejich realitní makléř neví, a věřitel má tendenci doufat, že bude nejlepší.
Věci, které by mohly omezit váš úvěr
Dlužníci často předpokládají, že vzhledem k tomu, že jsou na všech revolvingových splátkách dluhu, mají vynikající úvěr. Nevyvažují o takových omezeních, jako jsou poměry dluhu k příjmu a poměry back-end a jak jejich posledních 10 let vykazování úvěru může ovlivnit skóre FICO . Následuje několik věcí, které se mohou v upisování špatně přizpůsobit a jak to může ovlivnit schopnost dlužníka být schválen pro hypotéku.
Nízké hodnocení
Nejčastější věcí, která se může stát nesprávným při upisování, je posouzení . Posouzení hodnoty by mohlo mít za následek nízké hodnocení nebo by upisovatel mohl požádat o posouzení hodnocení jiným odhadcem těsně před schválením. Existují způsoby, jak napadnout nízké hodnocení, ale většinu času získává výherce.
Pokud kupující nemá peníze na zaplacení rozdílu a prodávající odmítne snížit cenu, může být zrušený prodej zrušen.
Navíc, pokud první ocenění odráží kupní cenu, ale druhé hodnocení je nízké, soubor bude s největší pravděpodobností odmítnut. Hodnoty budou považovány za nevyhovující. Některé typy půjček zakazují třetí hodnocení tím, že přidělují číslo případu, takže to není jako dlužník, který může jednoduše použít u jiného věřitele a zaplatit za nové hodnocení.
Nemusíte mít nárok na hypotéku
Nejvyšší na seznamu dalších věcí, které se mohou v upisování špatně dostat, je skutečnost, že samotná nemovitost nemusí být způsobilá pro hypotéku. Hodinář může naznačit, že některé struktury nejsou v souladu nebo odhadce nemůže najít povolení k přeměně , nebo nepovolené vylepšení by mohly vyžadovat rozsáhlé opravy, které by přinesly domů až na kód, nebo doma mohou být považovány za neobyvatelné.
Nezjasněné mezery v historii zaměstnanosti a jiné faktory související s prací
Dalším velkým problémem ohledně věcí, které se mohou v upisování špatně hlásit, je historie zaměstnání. Existují nevysvětlitelné mezery v historii zaměstnání dlužníka? Dlužník změnil své pracovní pozice během posledních dvou let a nová pozice nespadá do stejné oblasti práce?
Je dlužník dočasným pracovníkem a ještě není stálý? Je společnost pravděpodobně propuštěna zaměstnanci v blízké budoucnosti? Nedávno upisovatel informoval dlužníka, že její půjčku bude odmítnuta, pokud by nemohla dostat dopis od svého zaměstnavatele, stát Kalifornie, který by zaručil, že v příštích 3 letech nebude pohlcena. Docela nemožné.
Veškerý příjem použitý k získání nároku na hypotéku musí být dokumentován zaměstnavatelem. Pokud zaměstnanec obdrží bonusy, provize nebo pravidelné přesčasy, které nejsou zaručené, nemusí být tomuto dlužníkovi umožněno využít tento dodatečný příjem pro kvalifikační účely.
Jiné neočekávané faktory
Některé z dalších faktorů, které způsobily, že se v upisování chybí, jsou často překvapením pro dlužníka. Dlužník nemusí si uvědomit rozsah některých typů problémů a jak mohou ovlivnit hypotéku.
Jiný dlužník byl připraven vyjít z upisování, když najednou zjistil, že ještě nebyl rozveden. Myslel si, že jeho rozvod byl dokončen, ale nebylo to. Jeho brzy bývalá manželka odmítla podepsat žalobu na zrušení, takže dlužník nemohl být schválen pro hypotéku.
Jiný dlužník zjistil, že proti němu se najednou objevil rozsudek, který byl zaznamenán v jiném státě. Ve starých dnech, před digitálním věkem a lepší komunikací by taková věc nebyla objevitelná. Dnes ne.
Dlužník, který nepodepsal daňové přiznání nebo nepodepsal prodloužení a zaplatil splatné daně, pokud vůbec nějaké, bude s největší pravděpodobností ani nevyplácí upisování.
Krátký prodej nebo uzavření trhu
Pokud jste měli v určitém časovém období krátký prodej nebo uzavření trhu, mohlo by to stačit k tomu, aby váš soubor vyřadil z upisování. Obecně platí, že věřitelé společnosti FHA jsou po krátkodobém prodeji nebo uzavření trhu mírnější ohledně doby potřebné k nákupu jiného domova , ale konvenční věřitelé mohou z těchto důvodů odmítnout váš upisovací soubor, pokud si to přejí. Nemluvě o tom, že některé krátké prodeje jsou omylem hlášeny jako uzavření trhu.
Nejlepším řešením, abyste se vyhnuli obchodování s věcmi, které by mohly být špatné při upisování, je před zveřejněním předběžné předběžné půjčky zveřejnit vaši finanční historii věřiteli. Požádejte věřitele, aby zkontroloval váš kreditní soubor. Podávejte své daňové přiznání, udržujte čistý úvěr a nevyužijte své úspory ani nezapomeňte na dluh z kreditní karty mezi tím, kdy uděláte nabídku a dostanete ji schválením upisováním.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.