Nákupy hypoték mohou snížit vaše měsíční platby
Společné vlastnosti nákupu hypotéky
Nákupy hypoték fungují takto:
- Platby jsou sníženy a za určitý termín jsou za nižší úrokovou sazbu.
- Rozdíl mezi "reálnou" úrokovou sazbou a sníženou úrokovou sazbou platí prodávající nebo kupující v hotovosti.
- Přemýšlejte o tom jako o dotaci. Je to jako ponoření pryč 1200 dolarů v bance a stahování 100 dolarů každý měsíc po dobu 12 měsíců, aby pomohl, aby vaše hypotéky.
3-2-1 Hypoteční nákup
- Jedná se o 30leté plně odepsané hypotéky .
- Úroková sazba se zvyšuje o 1 procenta každý rok v prvních třech letech.
- Poté je úroková sazba stanovena na zbývající dobu.
Řekněme například, že zůstatek úvěru činí 350 000 USD a úroková sazba je stanovena na 6,75% po dobu 30 let. Prodávající (nebo vy) by mohl "snížit" úrokovou sazbu zaplacením paušální částky 15 853 dolarů. Takto funguje:
- Prvotní úroková sazba činí 3,75% a je splatná ve výši 1621 USD za měsíc.
- Druhá roční úroková sazba činí 4,75% a platí 1,826 dolarů za měsíc.
- Třetí roční úroková sazba činí 5,75% a je splatná ve výši 2 043 USD za měsíc.
- Čtyři až třicet let mají úrokovou sazbu ve výši 6,75%, která je splatná ve výši 2 270 USD měsíčně.
Jako výsledek:
- Úspory prvního roku (ve srovnání s 2 270 USD za měsíc) činí 649 USD měsíčně nebo 7 790 USD.
- Úspory druhého roku (ve srovnání s 2270 USD za měsíc) činí 444 USD za měsíc nebo 6 632 USD.
- Úspory ve třetím roce (ve srovnání s 2 270 USD za měsíc) činí 228 USD měsíčně nebo 2 731 USD.
Přidejte roční úspory: 7 790 USD + 6 332 USD + 2 731 USD = 15 853 USD. Náklady na nákup úrokové sazby a platby za tři celé roky tedy stojí 15 853 dolarů.
3-2-1 Výhody hypotečního nákupu
- Dlužník splňuje nárok na tento úvěr ve výši 3,75% úrokové sazby a částky platby ve výši 1 670 USD oproti skutečné sazbě 6,75% a zaplacení 2 270 USD.
- Namísto toho, že platba přeskočí naráz, zvyšuje se v prvních třech letech v menších přírůstcích o cca 200 dolarů ročně.
- U dlužníků, jejichž příjem se očekává, že budou později vzrůst, udržuje platební podmínky na 36 měsíců. Možná, že se manžel po návratu do práce vrátí nebo osoba očekává, že absolvuje vyšší platovou práci s tím nově získaným vzděláním.
2-1 Kupující hypotéka
- Jedná se o 30letou plně odepsanou hypotéku.
- Úroková sazba se zvyšuje o 1% ročně v prvních dvou letech.
- Pak je úroková sazba stanovena na zbývající dobu.
Řekněme například, že zůstatek úvěru činí 350 000 USD a úroková sazba je stanovena na 6,75% po dobu 30 let. Prodávající (nebo vy) by mohl "snížit" úrokovou sazbu zaplacením paušální částky ve výši 8 063 USD.
Takto funguje:
- Prvotní úroková sazba je 4,75% splatná za 1,826 dolarů za měsíc.
- Druhá roční úroková sazba činí 5,75% a je splatná ve výši 2 043 USD za měsíc.
- Roky tři až třiceti let mají úrokovou sazbu ve výši 6,75%, která je splatná ve výši 2 270 USD za měsíc.
Jako výsledek:
- Úspory prvního roku (ve srovnání s 2 270 USD za měsíc) činí 444 USD měsíčně nebo 6332 USD.
- Úspory za druhý rok (ve srovnání s 2270 USD za měsíc) činí 228 USD měsíčně nebo 2 731 USD.
Přidejte roční úspory: $ 6 332 + $ 2 731 = $ 8 063. Proto stojí 8 063 dolarů na nákup úrokové sazby a placení za dva celé roky.
Trvalé nákupy hypotéky
Trvalá koupě hypotéky nastane, když si nakoupíte úrokovou sazbu při zaplacení úvěrových bodů. Většina kupujících nechce vydělat peníze z kapsy, aby si koupila určitou sazbu, ale někdy to dává smysl.
Předpokládejme také, že prodávající platí kupujícímu konečný nákladový úvěr ve výši 4% a náklady na uzavření kupujícího činí 2%. Použijte extra 2 procentní úvěr k nákupu úrokové sazby!
Poznámka: Věřitelé zpravidla vyžadují vyšší platbu za nákup za 3-2-1 a méně za nákup 2-1. Existují i jiné typy hypoték na koupi hypoték, ale tyto dva jsou nejoblíbenější.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.