Dobrý nebo špatný nápad?
Podívejte se na životní pojištění, zda se jedná o poskytnutí půjčky.
Můžete vypůjčit peníze z dlouhodobých pojistných smluv?
Levné životní pojištění, jako je termínové životní pojištění, vám neumožňuje půjčit peníze z politiky. Důvodem, proč životní pojištění je považováno za cenově dostupné nebo levné, je to proto, že je čistě pojistným životním pojištěním, nemá žádnou jinou hodnotu než skutečná odměna za úmrtí, která má být splatná po smrti pojištěného, pokud pojištěný zemře během stanoveného termínu.
Základy výpůjček z vašeho životního pojištění
Pokud uvažujete o půjčování z vašeho životního pojištění, pravděpodobně jste prodali politiku nabízející hotovostní hodnoty a využili to jako součást vaší strategie při rozhodování o tom, jaké životní pojištění je pro vás nejvhodnější . První věc, kterou musíte udělat, pokud uvažujete o půjčování peněz nebo o čerpání finančních prostředků z vašeho životního pojištění, rozhoduje, zda má ve vašem případě smysl.
Před požádáním požádejte svého agenta nebo zástupce, aby spustili "in-force ilustrace". In-force ilustrace vám ukáže, jak vaše úvěr bude mít dopad na vaše zásady. Také prozkoumejte další možnosti a zvážíte výhody a nevýhody půjček z vaší politiky.
Jak funguje výpůjčka ze životního pojištění?
Když půjčíte na základě peněžité hodnoty svého životního pojištění, půjčujete si peníze od životní pojišťovny.
Půjčka od vaší pojišťovny je mnohem snazší získat než bankovní úvěr, protože používáte hotovostní hodnotu vaší pojistky jako zajištění. Pokud nebudete půjčku splácet, budou ji převzít z peněžité hodnoty vaší pojistky nebo vašeho úmrtí. Jedním z hlavních problémů v tomto případě je to, že pokud půjčka nebude vrácena a nebudete platit úroky, úroky se spojí a připočítávají k zůstatku úvěru a mohou skončit překročením hotovostní hodnoty. Půjčky z vašeho životního pojištění vyžadují opatrné plánování a sledování zůstatku úvěru a peněžních hodnot nebo riskujete, že ztratíte své pojistky. Toto je místo, kde bude užitečná ilustrace.
Kdy si můžete vypůjčit z vašeho životního pojištění?
Obvykle můžete získat peníze z vašeho životního pojištění poté, co jste vybudovali peněžní hodnotu . Budete se muset obrátit na svého finančního plánovače nebo poradce nebo svého zástupce životního pojištění, abyste zjistili, jaká je vaše peněžní hodnota, a projednat, jaký dopad bude mít na vaši politiku, a zda budou mít daňové důsledky.
Existuje několik faktorů, které je třeba zvážit dříve, než zrušíte nebo vyplatíte pojistku životního pojištění , půjčte si proti ní nebo přijměte hotovostní hodnoty.
Musíte vrátit půjčku při půjčování z vašeho životního pojištění?
Na rozdíl od bankovních úvěrů nebo hypoték, nemusíte splácet půjčku, kterou si půjčujete, když půjčujete z trvalého životního pojištění. Pokud si však půjčíte peníze na základě vaší peněžní hodnoty, částka, kterou si půjčíte, může snížit příspěvek na úmrtí z části životního pojištění vašeho pojistného. Pokud půjčku nezaplatíte zpět a úroky v kombinaci s vypůjčenou částkou začnou překročit peněžní hodnotu, můžete své životní pojištění vystavit riziku. To se může stát rychleji, než si myslíte.
5 věci, které je třeba zkontrolovat před vypůjčením z pojistky životního pojištění
Než si půjčíte z životního pojištění, musíte mít s finančním plánovačem nebo pojišťovacím poradcem vážnou diskusi, abyste pochopili dlouhodobé a krátkodobé důsledky a rizika.
Existuje mnoho skrytých nákladů, které si nejdříve nemusíte uvědomit, a chcete se ujistit, že je to pro vás nejlepší.
- Diskutujte, jak půjčka a úroky budou mít vliv na životní pojištění, abyste se ujistili, že část vašeho pojistného o úmrtí není ohrožena.
- Zjistěte, zda budete muset zaplatit "příležitostné náklady"
- Ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit úroky a další poplatky nebo zjistit strategii založenou na vašich specifických zásadách, které pro vás budou mít smysl. Ne všechny zásady jsou stejné a každá okolnost je odlišná.
- Pokud nemůžete splácet úroky z úvěru, přemýšlejte dvakrát. In-force ilustrace vám pomůže porozumět tomuto aspektu.
- Pokud se spoléháte na dividendy z vaší politiky, abyste zaplatili úroky z půjčky, podívejte se skutečně na podrobnosti u svého zástupce nebo finančního poradce. To může být nákladné, pokud není řádně strukturováno.
Všechny tyto problémy by se měly objevit, když se podíváte na důkladnou ilustraci dopadu úvěru na svého agenta nebo poradce.
Důvody půjčky ze smlouvy o životním pojištění vůči bance
Někteří lidé koupili životní pojištění s hodnotami, které jsou specifické pro budování majetku, aby si mohli později v životě půjčit ze svého životního pojištění nebo použít investice, když to potřebují.
- Někteří lidé si půjčují ze svého životního pojištění, aby se vyhnuli problémům s půjčkami od banky. Pokud máte v úmyslu splácet úvěr v přiměřené lhůtě a udržet krok s úrokovými platbami tak, aby se nehromadily, pak by to mohlo být bezproblémová volba.
- Půjčka z vašeho životního pojištění umožňuje mnohem větší flexibilitu při splácení. Například při půjčování z banky máte měsíční splátky, které se dělají přes stanovenou dobu, zatímco pokud si půjčíte z vašeho životního pojištění, můžete v kterémkoli časovém intervalu splácet tak málo, nebo tolik, kolik chcete. Opět musíte být opatrní, jak to ovlivňuje hodnotu vašeho úvěru, a to v závislosti na vaší hotovostní hodnotě, pokud se úroky hromadí, ale pokud potřebujete pouze půjčku na krátkou dobu, může to skutečně pomoci vám půjčit si peníze a vrátit je zpět podmínky.
- Pokud částka, kterou půjčujete, je výrazně nižší než vaše peněžní hodnota a máte plány a prostředky na splacení úroku a hodnoty v přiměřeném čase (váš životní pojišťovací agent vám může pomoci zjistit to), pak půjčování od vašeho politika bude pro vás dobrou volbou.
Můžete si vypůjčit z hotovostní hodnoty trvalé zásady, ale předtím se ujistěte, že jste připraveni správně spravovat transakci tím, že budete mít důkladnou diskuzi s plánovačem.
Dávejte si pozor na skutečné důsledky výpůjček ze svého životního pojištění
Poskytli jsme vám základní seznam věcí, na které byste se měli dívat, jestliže uvažujete o výpůjčkách z vašich zásad, tyto informace lze použít jako výchozí bod k projednání možnosti s vaším licencovaným poradcem nebo zástupcem a učinit informované rozhodnutí. Existují chytré způsoby, jak řídit půjčky z vašeho životního pojištění, které mohou přinést dobré výhody, ale existují i rizika, když to není provedeno s pečlivým plánováním.
Příklad, jak půjčit ze svého životního pojištění může být problémem, zejména pokud si půjčujete peníze, protože máte těžké finanční časy, je to, že vaše peněžní hodnota ve vaší životní politice je chráněna před věřiteli, ale půjčka z vašeho životního pojištění politika je považována za hotovost, a tak již není chráněna před věřiteli.
Poslední věc, kterou potřebujete, je získat půjčku, aniž byste měli velký obrázek. Co je nejdůležitější pro vás mít na paměti je to, že to není totéž jako vytahování peněz ze spořícího účtu, je to složitá transakce a musíte se ujistit, že tomu skutečně rozumíte.
Příklady zapůjčení peněz ze životního pojištění
Jane jí zaplatila celou pojistku životního pojištění od jejích 22. Na svých 40. narozeninách se rozhodla, že si chce koupit plachetnici, o které si vždycky přála, jako dárek pro sebe a strávit nějaký čas na vodě s dětmi že léto předtím, než se staly teenagery a příliš zaneprázdněný, aby si udělal čas strávit s rodinou.
Pořád si vyplácela svůj domov, takže nechtěla získat další půjčku, a proto se rozhodla využít některé z jejích úspor a půjčila si zbývajících 20 000 dolarů, které potřebovala z hotovostní hodnoty svého životního pojištění.
Když volala, aby získala půjčku a projednala důsledky se svým finančním poradcem, zjistila, že půjčuje peníze, ale že částka by mohla snížit částku jejího úmrtí. To by znamenalo, že kdyby se jí něco stalo a ona zemřela, její rodina by získala pouze dávku smrti, méně částku půjčky, kdyby ji nezaplatila. To ji tolik netrápilo, ale poté jí finanční poradce vysvětlil, že i když nemusí zaplatit půjčku, mohla by nakonec zaplatit úroky a složit úroky. Když tyto údaje zpracovaly, Jane se rozhodla, že půjčka na plachetnici pravděpodobně nebude nejlepší využití jejího nahromaděného peněžního objemu, a rozhodla se místo toho pronajmout loď a neriskovala placení všech poplatků a složených úroků nebo riziko její politiky dlouhodobý.
Příklad půjčky ze životního pojištění pro zahájení podnikání
Jane se rozhodne, že chce ze své životní pojistky vzít peníze, aby mohla začít podnikat. Nikdy předtím neprobíhala, takže se obává, že si půjčí z banky. Ona také nechce mít další úvěr na její kreditní zprávy. Protože Jane již provedla nějaký průzkum trhu a již měla nějaký požadavek na své služby, myslí si, že se jí podaří splatit svůj životní pojištění do dvou let. Vypůjčování peněz jako investice do sebe a do budoucího podnikání dává smysl, a tak vybírá půjčku.