Potřebuji životní pojištění?
Pokud se divíte, že potřebujete životní pojištění, pravděpodobně to uděláte.
Životní pojištění není jen pro to, když se oženíte, kupujete svůj první dům nebo máte děti. Existuje mnoho důvodů, proč člověk může potřebovat životní pojištění a některé dobré strategie, kdy se dostane životního pojištění a jaký druh pojištění . Některé situace mohou vyžadovat krátkodobé životní pojištění, v jiných situacích mohou mít celoživotní politika větší smysl.
Jaký typ politiky mám dostat?
Než se rozhodnete, jaký druh politiky se dostanete, musíte pochopit, co chcete od svého životního pojištění. Je to chránit vaši rodinu nebo jiné závislé osoby? Chcete životní pojištění, které vám také umožní ušetřit peníze a půjčit peníze, pokud to budete potřebovat v budoucnu? Jak dlouho budete potřebovat zásadu, a jaký je váš zdravotní stav nebo věk, také určí, jakou politiku byste měli získat.
Například někdo, kdo si koupí životní pojištění ve věku 20 let, bude mít velmi odlišné sazby než někdo, kdo si koupí pojistku na 35 let, nebo když je více než 50 let .
Sazby pojistného na životní pojištění se budou lišit podle rizika. To je důvod, proč byste u mnoha pojistných smluv na životní pojištění požádali o provedení lékařské prohlídky.
Lékařské záležitosti a získání životního pojištění
Pokud nemáte žádné zdravotní problémy, nebo nic vážného ve své zdravotní historii, budete mít více možností než někdo, kdo má zdravotní problémy.
Dobrou zprávou je, že existují pojistky životního pojištění za mnoha okolností.
Práce s dobrým finančním plánovačem nebo životním pojišťovacím agentem nebo makléřem vám pomůže analyzovat vaši situaci a omezit taková rozhodnutí. Nebudete je muset platit navíc, abyste přešli na své možnosti, zaplatí provize pojišťovnou , je jejich úkolem prověřit pokrytí s vámi. Stejně tak se platí, když nakupujete zdravotní pojištění , pracujete s odborníkem v životním pojištění a ušetříte peníze a poskytnete vám solidní rady.
Porozumění politikám životního pojištění s garantovanými emisemi
Ačkoli zaručené slovo má tendenci k tomu, abychom se cítili bezpečně, zaručená životní pojištění je nepravděpodobné, že vám nabízí nejlepší sazbu nebo výhodu, protože je to politika, která je vytvořena tak, aby poskytovala pokrytí lidem, kteří nemohou projít běžnými lékařskými zkouškami v běžném termínu nebo celoživotní politiky. Předání zdravotní prohlídky životního pojištění se může zdát děsivé, ale je to poměrně přímočarý proces. Vždy byste se měli snažit o politiku, která bude zobrazovat lékařskou prohlídku, předtím, která nebude, protože tato sazba bude nižší a pokud se něco stane během prvních dvou let, které bylo nepředvídatelné, bude váš příjemce životního pojištění s větší pravděpodobností schopen shromáždit dávku za úmrtí.
Výhody pojištění životního pojištění s garantovanou emisí
- žádné lékařské vyšetření
- rychlé a snadné
Mějte na paměti, že rychlé a snadné řešení není vždy řešení, které vám poskytne nejvyšší hodnotu. Možná získáte něco rychlého a snadného, když nyní opustíte příjemce nebo rodinu v méně výhodné situaci, když odjedete.
V rozhodnutích o koupi životního pojištění je vždy nejlepší podívat se na velký obrázek a myslet dlouhodobě.
Klíčové problémy se zaručeným životním pojištěním
- U mnoha zaručených zásad vydávání, pokud zemřete do dvou let od získání těchto zásad, může být jedinou výplatou vrácení Vašich plateb pojistného.
- Vyšší pojistné kvůli vyšším rizikovým faktorům méně upisování a žádné lékařské prohlídce. Pojišťovna přijímá větší šanci a pojišťovny účtují sazby podle rizika !
Zjednodušené životní pojištění
Zjednodušené vydání životního pojištění je alternativou k možnosti garantovaného životního pojištění. Oba jsou termínové pojistky životního pojištění s omezenými odpověďmi na otázky nebo kritéria, která se mají vyplnit, ale zjednodušená životní životní pojištění se bude ptát ještě na několik otázek, než je zaručené životní životní pojištění, ale může vám tak poskytnout méně nákladné pojistné. Zaručená záležitost by měla být řešením poslední možnosti, takže se ujistěte a přezkoumejte všechny své možnosti u svého zástupce, než skočíte na garantovaný plán životního pojištění.
Pojištění životního pojištění proti životnímu pojištění
Nejběžnější a cenově dostupnější typ životního pojištění je termínové životní pojištění . Tato zásada může být zakoupena na dobu od 5 do 30 let a je přímá.
V zásadě platíte dohodnutou prémiu a pokud zemřete během doby platnosti vaší pojistky, pojišťovna bude samozřejmě vyplácet odměnu za úmrtí - v závislosti na pojistných podmínkách.
Například pojistky životního pojištění obsahují doložku, která umožňuje pojišťovně napadnout nebo vyšetřit smrt, pokud k ní dojde v prvních dvou letech, jako například v případě sebevraždy . Nicméně pokud jsou splněny všechny podmínky a po skončení šetření se vše zkontroluje, na rozdíl od pojistného životního pojištění s garantovanou emisí by pojistná smlouva o životním pojištění splatila plné plnění a nikoli pouze pojistné zaplacené za první dva roky.
Celoživotní pojistné smlouvy nabízejí další výhody kromě pouhého odměny za úmrtí. Celoživotní politiky nabízejí živé výhody, včetně dividend bez daně, které mohou vzniknout (označované jako peněžní hodnota politiky); můžete dokonce půjčit peníze za hodnotu celé životní politiky, pokud přijde čas, o kterém se rozhodnete, že to budete potřebovat. Politiky o celém životě mohou být vybrány jako součást vašeho celkového finančního plánu, ale vzhledem k tomu, že platbu pojistného životního pojištění platíte nejen v rámci celé životní pojištění, ale platí i pro prvek "spoření", cena bude vyšší. To je dražší politika, protože stavíte pojistnou smlouvu s hodnotami v ní.
Univerzální životní a životní pojištění
Univerzální životní pojištění je další volbou, o které jste možná slyšeli, stejně jako variabilní a univerzální variabilní pravidla. Jsou jako celý život kvůli pojetí a investičním aspektům. Univerzální životní pojištění bude také dražší než životní pojištění z důvodu investiční části vašich plateb za tento druh politiky.
Požádat o lékařskou zkoušku
Při výběru termínové politiky životního stylu se ujistěte, zda je obnovitelná a zda budete muset provést lékařskou prohlídku, abyste obnovili politiku. Je zřejmé, že je výhodnější přijmout politiku, kde se nemusíte starat o kvalifikaci znovu. Riziko s termínovým životním pojištěním spočívá v tom, že pokud si po vybraném termínu chcete koupit životní pojištění znovu, můžete mít problémy, pokud potřebujete provést novou lékařskou prohlídku. Vezměte to vždy ve svém rozhodnutí.
Konverze zásad
Dalším tipem při nákupu životního pojištění je otázka, zda lze pojistku změnit bez nové lékařské prohlídky. Vždy je dobré pochopit, jaké jsou vaše možnosti, pokud se vaše potřeby změní v budoucnu. Ty typy zásad, které používáte dnes, nemusí být to, co chcete v budoucnu, nechcete riskovat ztrátu hodnoty, nebo si musíte vzít lékařské vyšetření, pokud se rozhodnete, že chcete nový druh politiky. Vždy položte otázky před změnou pojistného životního pojištění, protože můžete hodně ztratit.
Kombinace typů politiky životního pojištění jako strategie
Při přezkoumávání svých možností u odborníka na životní pojištění, jako je finanční plánovač, agent nebo makléř, mohou navrhnout kombinace různých typů politik, které šetří peníze. Ujistěte se, že se zeptáte spousty otázek a nechte je pomoci vám zjistit, co dělá nejvíce smysl.
Například pokud potřebujete pouze 10 let na vysokou úroveň životního pojištění, přesto chcete po celou dobu životního pojištění přinést životní pojištění, mohou vám navrhnout 10letý termín pro část peněz, o které si myslíte, že potřebujete. omezenou dobu a menší hodnotu v rámci celé životní politiky.
Například pokud budete doma vyplácena za 10 let a vaše děti budou mít vysokou školu, můžete se rozhodnout, že pro příštích 10 let potřebujete 250 000 dolarů životního pojištění, ale poté se můžete rozhodnout, že potřebujete pouze 150 000 dolarů budete mít menší dluh a finanční odpovědnost. Takže spíše než nabídnout politiku ve výši 250 000 dolarů na celou životní politiku, mohou Vám nabídnout kombinace levnějšího životního pojištění pro zvolený termín. Ve výše uvedeném případě může být stanovena pojistná smlouva ve výši 150 000 USD a celková životní politika ve výši 100 000 USD.
Neexistuje žádný limit pro kombinace, které může finanční plánovač nebo agent nabídnout. Nejdůležitější je pochopit, co chcete dosáhnout a požádat o všechny možné možnosti.
Nyní, když chápete některé ze základních typů zásad, můžete při nákupu životních pojištění mluvit s finančním plánovačem nebo agentem životního pojištění a měli by být schopni vysvětlit vše, abyste mohli dobře informovaně rozhodnout o nejlepším typu politiky pro vás a jakou strategii použijte při nákupu životního pojištění.