Odhaduje se, že 250 000 lidí ročně ve Spojených státech se stává samovražednými přeživšími, což je jedna z nejbolestivějších situací. Ztrácíte někoho, koho milujete, a všechny otázky, které přicházejí s touto ztrátou, jsou obtížné čelit. Potřeba zabývat se zamítnutou pojistnou událostí v souvislosti s takovou tragédií je dodatečným zpustošením, o kterém by se dalo doufat, že se s ním nebude vypořádat.
Jak fungují politiky životního pojištění pro žádost o úmrtí na sebevraždu
Pojišťovna může nebo nemusí platit příjemce pojistného životního pojištění v případě sebevraždy v závislosti na okolnostech, přičemž primárním faktorem je existence dvou klauzulí nacházejících se v životním pojištění: ustanovení o sebevraždě a doložka o nespornosti .
Platba příjemcům pojistky životního pojištění, pokud úmrtí způsobuje sebevraždu
Samovražda může být v mnoha případech kryta pojistným životním pojištěním, avšak doložky v pojistné smlouvě o životním pojištění mají zabránit tomu, aby lidé kupovali pouze politiku, protože chtějí po sebevraždě opustit peníze rodině.
Chcete-li se vyhnout tomu, aby lidé používali tuto možnost jako strategii, aby po plánované smrti ponechali peníze z životního pojištění příjemci, existují některá základní pravidla.
Samovražda a životní pojištění
Podle nejnovějších dostupných údajů o sebevraždě ze strany CDC v USA v roce 2014 došlo k sebevraždě o více než 40 000 úmrtí.
Samovražda je šokující a často nepředvídatelná. Je to zničující tragédie. Přirozeně by bylo spravedlivé, že rodinní příslušníci, kteří zanechali sebevraždu, by měli mít možnost využívat životní pojistky, avšak za tím účelem musí být splněny určité podmínky, které umožní vyplatit ze smlouvy.
Bohužel, v prvních dvou letech nějakého životního pojištění existuje doložka známá jako nevyvrátitelná doložka , v důsledku této doložky může pojišťovna zpochybnit a popřít nárok z několika důvodů, z nichž jedna je sebevražda.
Soutěžní doba v životním pojištění a způsob, jakým se týká nároku na sebevraždu
Nezpochybnitelná klauzule v životním pojištění je klíčovým důvodem, proč by životní pojišťovna v prvních dvou letech platnosti pojistky odmítla nárok. Podle Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC) to může být po smrti při sebevraždě. Neporušitelná klauzule umožňuje, aby životní pojišťovna popřela pohledávku během období zpochybnění. Odevzatelné období uvedené v doložce je zpravidla po dobu dvou let od počátku počátku krytí pojistné smlouvy.
Jakmile trvání nesporné doložky uplyne, pak se životní pojistné stane "nesporným", s výjimkou velmi závažných otázek, jako je podvod nebo zkreslení. Měli byste se obrátit na svého zástupce životního pojištění, abyste zjistili přesné podrobnosti o vašich zásadách a termínu klauzule v konkrétní situaci.
Když životní pojišťovny mohou odmítnout nárok, pokud je úmrtí způsobeno sebevraždou
Pokud byla pojistná smlouva platná méně než dva roky v době, kdy je možné podat žádost o pojistnou smlouvu, pak pojistná společnost může tuto pohledávku prověřit a poté odmítnout nárok na životní pojištění, jestliže sebevražda je příčinou úmrtí podle NAIC. Kromě nevyvrácené doložky může mít životní pojištění také sebevraždu nebo doložku.
Ustanovení o sebevraždě se zaměřuje na podmínky plateb nebo vyloučení z důvodu sebevraždy.
Často také přichází s dvouletým časovým rámcem pro vyloučení výplaty v důsledku sebevraždy. Pokud vaše pojistka obsahuje sebevražednou klauzuli, pak nárok může být odepřen za podmínek doložky, která obvykle stanoví, že nebude vyplácena dávka za úmrtí, pokud pojištěný spáchá sebevraždu nebo je-li sebevražda příčinou smrti.
V době nákupu pojistky životního pojištění je váš pojišťovací zástupce povinen vám vysvětlit všechny tyto klauzule a pojistné podmínky, stejně jako další vyloučení ve vašem životním pojištění v rámci nákupního procesu.
Zajištění sebevraždy a doložka o nespornosti
Ne, doložka sebevraždy a klauzule o nespornosti nejsou totéž. Ustanovení o nespornosti je širší a zabývá se schopností pojišťovny zpochybňovat nebo popřít žádost o životní pojištění v době trvání sporovosti. Dále jsou řešeny další důvody, kromě sebevraždy, jako například úmrtí při nelegálním jednání nebo zkreslení informací, stejně jako možnost klauzule "zneužívání drog a alkoholu". Je velmi důležité, abyste získali přesné specifikace pojistky životního pojištění zakoupené při podpisu smlouvy o životním pojištění tak, abyste neskončili překvapením nebo nechte žádost popřít.
Když životní pojistka vyplácí na sebevraždu
Po uplynutí doby poskytnutí sebevraždy nebo po uplynutí napadnutelné lhůty, což je obvykle dva roky od data nákupu nové pojistky, může životní pojištění zaplatit nárok na sebevraždu. Politika by měla příjemcům vyplácet dávky za úmrtí. Chcete-li porozumět vašim podmínkám týkajícím se zásad, můžete také zkontrolovat část vyloučení zásad, jelikož ustanovení sebevraždy se může lišit pro každou zásadu.
Když pojistná smlouva životního pojištění zaplatí nárok, když se příčina úmrtí samovraždí
Pokud v okamžiku smrti neexistuje vyloučení nebo klauzula, která by vylučovala sebevraždu. John a Mary koupili 10letou životní pojistku, když se ožení, platili pojistné a dodržovali stejnou platnou pojistku.
O pět let později byla Mary diagnostikována depresí, ačkoli byla v léčbě a dobře se jednalo, jednoho dne, co se týče rodinného šoku, zjistila, že spáchala sebevraždu. John byl zpustošený, jeho rodinní příslušníci mu pomohli dostat všechny Maryovy věci do pořádku a zjistili, že mají životní pojištění.
Přestože peníze nepomohly ke své zničující ztrátě, rodina byla překvapena a ujištěna, když zjistila, že pojišťovna bude platit nárok, ačkoli příčina úmrtí byla způsobena sebevraždou, protože se již nepoužívá sebevražda.
Příklad pojišťovny, který odmítá nárok na sebevraždu
Jeff držel životní pojištění za posledních 20 let, když přišel čas na obnovení jeho politiky, rozhodl se, že od té doby, co bylo 20 let, může stejná životní pojišťovna nyní nabídnout lepší politiku , a tak udělal nějaké vyšetřování a přešli na jiný druh politiky od téže životní pojišťovny. O rok později spáchal sebevraždu, neuvědomil si, že vzhledem k tomu, že změnil životní pojistku, došlo k obnovení napadnutelného období a nyní se uplatňuje ustanovení o sebevraždě. Jeho rodině byla žádost zamítnuta.
Příklad pojišťovny označující sebevraždu smrti a popření nároku
Jedná se o skutečný příklad situace, kdy pojišťovna vyhodnotila úmrtí jako sebevraždu, ale později se zjistilo, že příčina úmrtí byla náhodná. Todd Pierce byl diagnostikován s rakovinou kůže v roce 1999. O deset let později byl Todd na cestě a byl zapojen do smrtelné dopravní nehody. Pojišťovna označila nehodu za sebevraždu a chtěla nárok popřít.
Toddova manželka Jane nemohla uvěřit, že volá jeho úmrtí jako sebevraždu. Rozhodla se získat pomoc advokáta a v důsledku toho pojišťovna skončila s ní, a nešel na soud. Většina lidí nemá přístup k advokátovi za přiměřené náklady, kromě ničivých okolností sebevraždy, často se vzdávají a nemusí se nutně snažit bojovat proti odmítnutí žádosti o životní pojištění kvůli sebevraždě.
V tomto případě byla paní Pierce statečná a bojovala za její vypořádání. Jedná se o vzácnou výjimku, většina pohledávek na životní pojištění se vyplácí bez problémů, nicméně je to dobrý příklad situace, kdy nárok mohl být z důvodu politických formulací, doložky a vyloučení odmítnut. Naštěstí byl příjemcem právního poradce.
Obává se o životním pojištění a sebevraždě
Pokud vy nebo někdo, koho znáte, trpíte depresemi nebo duševními nemocemi nebo máte jen těžký čas, nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je získat pomoc pro sebe i pro ně, abyste se nikdy nemuseli starat o vaše životní pojištění a pokud bude platit v případě sebevraždy.
Pokud jste přežil sebevraždu, patříte mezi čtvrt milionu lidí v USA, nebojte se oslovit řadu organizací. Doufám, že tento článek pomohl objasnit dopad sebevraždy v platbách pojistného životního pojištění, ale více vás vyzývám, abyste oslovili a získali pomoc prostřednictvím kterékoli strany tohoto problému. Všichni jsme se dotýkali sebevraždy, deprese a duševního onemocnění a tím, že oslovíme a pracujeme společně, může být pomoc.