Blížící důchodci by měli zvažovat fondy se stabilní hodnotou
Fondy se stabilní hodnotou
Fondy se stabilní hodnotou tvoří investiční smlouvy vydaná bankami a pojišťovnami. Každá investiční smlouva platí pro určitou dobu určitou míru návratnosti.
Jedná se o investiční variantu, která je k dispozici pouze v rámci plánů s daňovými nároky - to znamená, že nemůžete tuto investici zakoupit na účtu IRA ani na vašem makléřském účtu, ani nenajdete stabilní hodnotu podílových fondů, které si můžete koupit mimo plán důchodového zabezpečení společnosti .
Cílem stabilní hodnoty je zachování vašeho kapitálu a poskytnutí likvidity při dosažení výnosů srovnatelných s výnosy krátkodobých nebo střednědobých dluhopisů, avšak s nižší volatilitou.
Historicky stabilní hodnota dosáhla svého cíle. Podle výkazů a statistik zveřejněných společností Stabilní investiční asociace za posledních deset let vytvořily fondy se stabilní hodnotou výnosy srovnatelné se střednědobými dluhopisovými fondy, avšak s nižší volatilitou.
Kdo by měl uvažovat o stabilní hodnotě
Stabilní hodnota je považována za investiční volbu s nízkým rizikem . Někdo, kdo je docela konzervativní, si to může vybrat za všechny své peníze. Někdo, kdo je znepokojen volatilitou na akciovém trhu, si může zvolit část svých peněz. Myslím si, že je to zvláště vhodná volba pro ty, kteří jsou do pěti let od jejich předpokládaného data odchodu do důchodu.
Stabilní hodnota pro osoby blízké odchodu do důchodu
Investiční volba, jako je stabilní hodnota, je velmi užitečná pro někoho, kdo se blíží odchodu do důchodu. Předpokládejme, že jste tři roky od odchodu do důchodu. Sestavili jste plán důchodového důchodu, který vám ukáže, že budete muset ve vašem prvním roce odchodu do důchodu vybírat z vašich důchodových účtů 30 000 dolarů.
Pokud investujete 30 000 dolarů do stabilní hodnoty, víte, že je k dispozici pro vás, když ji potřebujete. Pokud je trh mezi dnem a odchodem do důchodu tak co? Budete vědět, že částka, kterou potřebujete k odběru, je bezpečná ve stabilní investiční volbě.
Pokud použijete tuto možnost, je důležité, aby váš poskytovatel plánů 401k vám umožnil vybrat a vybrat, z jakých investic vybíráte. Některé 401k plány vás přimějí k výběru pro-rata - což znamená, že musí přicházet poměrně z vašich různých investičních fondů.
Pokud chcete, aby vaše investice odpovídaly vašim potřebám při výběru, budete si muset vybrat a vybrat co prodávat, když přijde čas vydělat peníze. Dokonce i když váš plán neumožňuje, abyste si vybrali, co prodávat, když odebíráte odchod do důchodu, stabilní hodnota může stále ještě zvyšovat stabilitu vašeho portfolia, a čím více se dostanete do důchodu, tím větší stabilitu chcete.
Jiné použití pro stabilní hodnotu
Nemyslím si, že většina lidí by měla aktivně spravovat své investice, ale pokud tak učiníte, můžete použít stabilní hodnotu jako příležitostný fond. Jak rostou vaše investice do růstu (akcie), získáte zisk a přemístíte je do stabilní hodnoty.
Pak, když akciový trh klesne, můžete přesunout peníze ze stabilní hodnoty zpět do růstu. Neexistuje žádná záruka, že tento přístup přinese vyšší výnosy než za strategický model alokace aktiv . Ve skutečnosti z toho, co jsem viděl, většina investorů má špatná rozhodnutí, když se o to pokouší.
Výhoda stabilní hodnoty versus dluhopisové fondy
Pro ty, kteří budou brzy potřebovat výběr, výhodou stabilní hodnoty u krátkodobého nebo střednědobého dluhopisového fondu je nižší volatilita. Jinými slovy, dobrá návratnost investice je návratnost vaší investice.
Když se přiblížíte k časovému bodu, kdy budete provádět výběry, stává se to čím dál důležitější.
Pokud byste mohli koupit jednotlivé dluhopisy nebo CD ve vašem 401k plánu, který by byl dobrou volbou, protože tyto investice zajistí vaši jistinu a můžete je použít k vytvoření příjmového žebříku nebo dluhopisového žebříčku , ale jelikož tyto volby nejsou k dispozici v 401k plánu stabilní hodnota se stává ideální alternativou.
Zveřejnění: nic v tomto článku nemá být investičním doporučením, ani není náhradou za osobní investiční poradenství. Všechny investice mají rizika.