Klíčové věci, které by každý investor měl vědět o vzájemných fondech
Ať už jste zkušený investor nebo začátečník, pravděpodobně si uvědomíte, že máte k dispozici tisíce vzájemných fondů a desítky detailů, které můžete vědět. Existuje však pět základních věcí, které by měl každý investor vědět, aby byl úspěšný při investování do vzájemných fondů.
01 Začínáme: Investování ve společných fondech
02 Znát své riziko
Důvodem, proč většina podílových fondů zpravidla poskytuje časově vyšší výnosy než zaručené investice, je to, že riziková prémie je odměňována investorům. Tato prémie přichází ve formě vyšších výnosů spojených s přijetím tržního rizika, což je riziko ztráty určité části nebo celé původní investované částky.
Největším rizikem pro vás jako investora je však pravděpodobné, že jste vy . Buďte opatrní "pronásledováním výkonnosti", což je lidská tendence neustále hledat a nakupovat nejvýkonnější finanční prostředky při prodeji těch, které neuspějí. Nezapomeňte, že investování by nemělo být vzrušující, mělo by to být nudné. Cesta k vítězství je pomalá ale jistá!
03 Koše na nákup: Diverzifikace, diverzifikace, diverzifikace!
Vzájemné fondy jsou jako koše investic, protože jeden podílový fond může investovat do desítek nebo stovek akcií a / nebo dluhopisů, nazývaných "holdingy". Existuje mnoho vzájemných fondů, které jsou natolik rozmanité, že investují velkou část vašich hard-earned úspory; nicméně je dobré rozložit své riziko (diverzifikovat) do různých typů podílových fondů , jako jsou akciové fondy, dluhopisové fondy a fondy peněžního trhu.
04 Znáte zatížení a výdaje
Náklady spojené s nákupem a prodejem podílových fondů lze rozdělit do čtyř základních typů:
Přední zatížení: jsou účtovány předem (v době nákupu) a mohou činit až 5% nebo více investice. Například pokud investujete $ 1 000 s 5% předním zatížením, zatížení bude 50,00 dolarů, a proto vaše počáteční investice bude skutečně 950 dolarů.
Zadní zatížení: Jsou účtovány pouze při prodeji fondu. Také nazývaný odložený prodejní poplatek, zatížení zad je obvykle v rozmezí 5% a může klesnout nebo dokonce být sníženo na nulu v čase, obvykle po pěti nebo více letech.
Nevyplněno zatížení nebo zatížení: Jak naznačuje název, tato kategorie výdajů fondu nemá žádné přední zatížení nebo zátěž.
Poměr výdajů: Ne všechny prostředky účtují náklady; avšak existují základní náklady ve všech podílových fondech. Poměr výdajů činí průměrně kolem 1,50% (1,50 dolarů za každých 100 dolarů) pro akciové fondy a jde o průběžné řízení fondu. Také někdy zahrnutý v nákladovém poměru je provozní poplatek, který se nazývá 12b-1 poplatek.
05 Dřívější výkon není zárukou budoucích výsledků (ale je důležité vědět)
Všichni jsme viděli odmítnutí odpovědnosti za minulou výkonnost. Investor podílových fondů však bude ještě před nákupem zvážit minulou výkonnost při svém počátečním vyhodnocení. Zkontrolujte delší období, např. 5 a 10 let, a porovnejte výkon s výsledky jiných fondů ve stejné kategorii. Důležité je také zjistit, jak dlouho byl manažer v čele fondu. Pokud například najdete fond s impozantním pětiletým výnosem, ale čas správce ve fondu nazývaný "manažerské držení" je pouze jeden rok, nemůže být tomuto novému manažerovi přidělen kredit za tento pětiletý výkon .