Máte konkrétní cíle, jako je úspora na odchod do důchodu, nebo máte nějaké obecně definované cíle, jako je například hromadění bohatství za účelem obecného posílení finančního zabezpečení?
Jaký je váš časový horizont? Jeden rok? Pět let? 10 let?
S ohledem na vaše investice pomůžete při vytváření souvisejících investičních rozhodnutí, jako jsou například typy podílových fondů, daňové aspekty a kolik peněz bude zapotřebí, abyste mohli začít.
Najděte správný typ podílového fondu pro vás
Existuje mnoho různých druhů podílových fondů, ale vše, co potřebujete vědět, je tři základní typy: akcie, dluhopisové fondy a fondy peněžního trhu. Existují také hybridy, obvykle nazývané vyvážené fondy, které investují do určité kombinace tří základních typů.
Obecně platí, že akcie investičních fondů jsou vhodné pro dlouhodobé období (více než 10 let); (5 až 10 let) a fondy peněžního trhu jsou vhodné pro krátkodobé období (méně než 3 roky). Kromě časového horizontu budete chtít vědět a pochopit svou toleranci vůči riziku.
Zvažte zdanění podílových fondů a jaký typ účtu budete investovat
Zdanění podílových fondů závisí na tom, který typ investičního účtu používáte:
- Daňově zvýhodněné účty: Jedná se o individuální odchod do důchodu (IRA, Roth IRA) a 401 (k). Nebudete platit žádné daně z příjmů ani dividend, dokud neuděláte výběr. V některých případech jsou výběry osvobozeny od daně, pokud jsou splněny určité požadavky.
- Účty zdanitelného makléřství: Jedná se také o běžný účet zprostředkování nebo jednotlivé účty zprostředkování. Zaplatíte daň z kapitálových výnosů z výnosů a běžné daně z příjmů z dividend , pokud to bude možné.
Nyní jste připraveni koupit akcie podílového fondu s počáteční investicí ve společnosti s podílovým fondem nebo v makléřské společnosti s diskontem. Podílové fondy vyžadují minimální počáteční investiční částku, která je často 3 000 USD nebo více. Existuje však několik dobrých společností podílových fondů, jako jsou T. Rowe Price, TIAA-CREF a Vanguard, které mají finanční prostředky s nízkými minimy $ 100, $ 500 a $ 1,000. Můžete také zvážit Fidelity Investments a Charles Schwab.
Několik dalších tipů, které je třeba zvážit při nákupu vzájemných fondů
Pokud se zavážete k automatickému investičnímu plánu, kdy investujete nejméně 100 USD měsíčně, můžete začít investovat s nižší počáteční investiční částkou. Také, když s podílovými fondy v 401 (k), neexistuje minimální výše investice. Vše, co je zapotřebí k zahájení, je dokončit dokumentaci zaměstnavatele.