Jak zjistit nejlepší přístup k investování do důchodu
Příspěvek k důchodovým účtům je důležitým krokem, ale není jediným krokem procesu plánování důchodu. Úspora pro odchod do důchodu nemusí být dostačující, pokud neinvestujete do správných typů investic podle vašich cílů a časového horizontu.
Je nutná přiměřená úroveň požadovaného růstu a příjmů a každý investor potřebuje základní investiční plán. Pokud nemáte investiční plán, možná byste ubližovali vašim šancím dosáhnout důležitých životních cílů, jako je odchod do důchodu.
Začněte tím, že zkontrolujete svou osobnost investora
Úspěšné investiční plánování začíná základním chápáním sebe sama. Toto sebevědomí zahrnuje vědění, jak chcete rozhodovat, zda máte rád radu nebo máte rádi to, co děláte, a co budete pravděpodobně dělat, když to bude drsné a vaše investice budou čelit překážkám, jako je pokles trhu. Důležitým prvním krokem při investování do důchodu je porozumění vaší toleranci vůči riziku, což je v podstatě hodnocení toho, jak pohodlné jste s agresivním, střednědobým nebo konzervativním přístupem k investování.
Chcete-li svůj požadovaný plán alokace aktiv vložit, musíte se zeptat na jednoduchou otázku - jakým záměrem chcete být v každodenním řízení svého investičního portfolia?
Dáváte přednost tomu, aby jste investovali do "hands-on" nebo "hands-off" přístupu?
Ruční investování
Ruční investoři obvykle dávají přednost tomu, aby se aktivněji podíleli na procesu vytváření investičního portfolia pro odchod do důchodu. Jiné preference obvykle zahrnují stanovení cílové alokace váhy pro různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, hotovost, skutečné aktiva atd.).
Dalšími běžnými aktivitami, na které by se měli zaměřit investoři, je pravidelné sledování a rebalancování jejich investičního portfolia. Například praktickí investoři mohou upřednostňovat investice do jednotlivých akcií nebo aktivně spravovaných podílových fondů nebo vytvářet vlastní rozdělení aktiv (mix investičních typů) pasivních investic, jako jsou indexové podílové fondy.
Hands-On Investor Checklist
- Pravidelně monitorujte a kontrolujte výkonnost účtu
- Dokončete rutinní analýzu poplatků
- Mějte důvěru ve vlastní schopnost činit důležité investiční rozhodnutí
- Upřednostňuje přizpůsobení investičních alokací
- Pravidelně vyhledávat podrobnosti o jednotlivcích, podílových fondech, ETF nebo jiných investicích.
- Desire vytváří portfolio, které je daňově efektivní
- Různé vyvažování investic
Existuje mnoho možností pro investory do-it-yourself, včetně samoregulačních důchodových účtů, firem pro zprostředkování slev a finančních firem s nízkou cenou, kde můžete investovat sami nebo bez poradce.
Hands-Off investoři
Hands-off investoři obvykle hledají jednoduché investiční řešení. Přemýšlejte o tom jako o preferenci nákupu na jednom místě. Výsledkem je, že investiční investoři pravděpodobně vyhledávají portfolia předem smíšených aktiv.
Populární příklady investic, které odpovídají této kategorii, zahrnují penzijní fondy s cílovým datem, fondy pro přidělování aktiv, profesionálně řízené portfolia nebo použití online investiční platformy nebo takzvaného " robo-poradce ". Tyto více praktické investiční alternativy se opírají o odborné pokyny pro nastavení strategie investičního portfolia a automatické opětovné vyvážení. Tento přístup má tendenci být vhodným řešením pro lidi, kteří dávají přednost tomu, aby se řídil investiční portfolio a který má v úmyslu pouze "nastavit a zapomenout na to". Pasivně spravované indexové podíly nebo penzijní fondy jsou populárními investičními možnostmi pro ručitele, protože nevyžadují pravidelné sledování.
Hands-Off Investor Checklist
- Pravidelně nezkontrolujete svůj účet
- Nedostatek důvěry ve schopnost zvolit si vlastní investice
- Upřednostněte předem smíšené portfolio nebo nastavte ho a monitorujte
- Obecně neznáme strukturu jednotlivých akcií, podílových fondů, ETF nebo jiných investic.
- Zřídka provádí aktualizace nebo změny alokace aktiv
- Nevyvádějte pravidelné vyvažování účtu
- Nezabývá se daňovou efektivitou
U ručního investora zvažte použití pasivní investiční strategie s nízkými náklady, která se zaměřuje na rozdělení aktiv (nebo jak rozdělíte svůj účet mezi třídy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a hotovost). Obvykle to bude fungovat lépe než snaha vybírat nejlepší výkony z předchozích let nebo rozdělit své příspěvky do každé z vašich investičních možností v plánu 401 (k) . Dalším praktickým přístupem, který vám pomůže nalézt diverzifikované portfolio, které také poskytuje profesionální poradenství, je vybrat podílový fond pro rozdělení aktiv, který odpovídá vaší toleranci vůči riziku. Nevýhodou tohoto statického přístupu je to, že se vaše tolerance rizika může měnit tak, jako jsou cíle jako je odchod do důchodu, a možná budete muset v průběhu času postupně upravovat své investice. Alternativou je penzijní fond s cílovým datem, který poskytuje přístup k investování, který se automaticky přizpůsobuje, aby se při přiblížení k důchodu stal konzervativněji investován.
Pokud dáváte přednost finančnímu trenérovi, zvažte možnost pracovat s kvalifikovaným finančním plánovatelem, jenž je placen pouze klienty, a nikoli provizí nebo zprostředkovatelskými poplatky. Je důležité zkontrolovat zázemí poradce s FINRA nebo se SEC, pokud působí jako registrovaný investiční poradce. Měli byste se také obrátit na svého zaměstnavatele, aby zjistil, zda nabízí finanční wellness program, který poskytuje investiční poradenství nebo poradenské služby.