Co dělat s hotovostí z 401 (k) nebo IRA Rollover
Při rozhodování o převodu kvalifikovaného důchodového plánu je rozdělení paušální částky obvykle jedním z nejméně tří možností, včetně převrácení, částečného rozdělení nebo zachování výhody na běžném účtu na dobu neurčitou nebo pokud plán nebo účet custodian umožňuje .
Definice distribuce paušální sumy
Často, pokud jde o distribuci, kde mohou být daňové důsledky, může být chytré se naučit definici a pravidlům přímo na internetové stránce Internal Revenue Service, IRS.gov. Zde je definice IRS distribuce paušálního součtu:
Paušálním rozdělením je rozdělení nebo platba celého zůstatku účastníka plánu v rámci jednoho zdaňovacího roku ze všech kvalifikovaných důchodů zaměstnavatele, podílu na zisku nebo plánu akcií. Veškeré účty účastníka podle plánů zaměstnavatele na kvalifikované důchody, podíly na zisku nebo akcií mají být rozděleny tak, aby byly rozděleny jednorázově.
Možnost distribuce paušální částky: Co dělat (a ne) s hotovostí
Jednoduchým způsobem lze rozdělení paušální částky označit jako "vyměření" plánu 401 (k). Jednotlivci jsou pak konfrontováni s rozhodnutím o tom, co s touto distribucí dělat - ať už ve formě hotovosti (kontrola, která je vám zaplacena, jednotlivce), nebo ji vezměte formou převrácení (kontrola napsaná u vašeho nového správce IRA vaším jménem).
Nejlepší způsob, jak toto rozhodnutí přijmout, je začít s tím, co s vašími náročnými a dobře uloženými penězi v důchodovém plánu nečiníte.
Pokud se jí můžete vyhnout, nechcete dostávat vaši distribuci formou hotovosti (kontrola, kterou musíte zaplatit). Samozřejmě, rozhodnutí o tom, co dělat s penězi, je vaše, ale když dostanete paušální částku v hotovosti, znamená to, že jste ztratili příznivé daňové zacházení s důchodovými spořeními.
Jinými slovy, distribuce se stává zdanitelnou . Je to proto, že vaše příspěvky ve výši 401 (k) byly ve většině případů odečteny z vašich výplatních listů před zdaněním - nikdy nebyly zdaněny. Například pokud váš zůstatek 401 (k) činí 10 000 dolarů (za předpokladu, že jste získali 100% nárok na vlastnictví nebo jste vlastníkem vaší výhody) a rozhodnete se "vyměnit peníze" a vybrat si šek, který obdržíte, částka, kterou obdržíte, podstatně méně než 10 000 USD po zdanění.
Ve většině případů bude 20% z rozdělení hotovosti zadrženo na federální daně, což vám ponechá kontrolu za 8 000 dolarů. V závislosti na vaší daňové skupině, můžete dlužit více v daních za to! Například, pokud jste v 25% federální daňové pásmo, vaše celkové federální daně by byly 2500 dolarů (25% z 10.000 dolarů). Získáte šek ve výši 8 000 dolarů, ale stále budete dlužit strýci Samovi 500 dolarů.
To nejlepší, co můžete udělat s vaším 401 (k), je zvolit možnost převrácení IRA. Může se jednat o distribuci paušální částky, ale místo toho, abyste obdrželi šek, který vám bude placen, obdržíte šek, který by vám měl platit váš správce IRA. Například pokud otevřete IRA s firmou Vanguard Investments . Když jste skončili zaměstnání u svého zaměstnavatele a obdržíte své 401 (k) možnosti distribuce, zvolíte volbu, která říká něco jako "Převlečte se do IRA" a šek bude zapsán na Vanguard Investments (ne na vás).
Pokud se provede správně, kontrola bude také říkat FBO [your name}. FBO znamená "prospěch". Když je kontrola převzetí splatná správci (v tomto příkladu Vanguard), nezískáte konstruktivně peníze, které v daňovém účetnictví znamená, že jste neobdrželi hotovost a neplatíte poplatky za distribuci.
Nejlepší způsob, jak investovat jednorázovou částku hotovosti
Jakmile vaše kontrola distribuce převzetí dorazí na vašeho správce IRA, nyní máte peníze ve vaší IRA, která je třeba investovat. Máte dvě základní volby: 1) Investujte vše najednou nebo 2) Investujte v přírůstcích po určitou dobu. Chcete-li investovat najednou, chcete být diverzifikováni (rozložení rizika v několika různých investicích) a vybudovat portfolio vzájemných fondů .
Chcete-li snížit tržní riziko , můžete do vybraných podílových fondů dolarové ceny investovat určitou částku dolarů za měsíc za určité období, například za 12 měsíců.
Tímto způsobem, pokud trh výrazně kolísá, zakoupíte některé akcie za vyšší ceny a některé akcie za nižší ceny. DCA funguje nejlépe, když jsou ceny vysoké a očekává se pokles. Nicméně není pro většinu investorů rozumné snažit se načasovat na trhu .
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.