Definice a příklady nejlepších příjmových podílů
Zde je to, co potřebujete vědět o investování do vzájemných fondů při odchodu do důchodu:
Definice důchodového fondu
Portfolia podílových fondů na důchodech z penzijního připojištění se obvykle skládají z kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti a jsou nejvhodnější pro ty investory, kteří již vstoupili do důchodu nebo vstoupili do důchodu.
Cílem těchto portfolií je obvykle jedna z konzervativních aktiv . Cílem těchto portfolií je poskytnout investorům stabilní příjmy po celou dobu odchodu do důchodu.
Jak najít nejlepší penzijní připojištění
Obecně platí, že nejlepší fondy penzijního připojištění mají základní cíl, který vyrovnává zachování majetku, příjmu a růstu, který je v tomto pořadí upřednostňován. Například nejvyšší prioritou je dosažení pozitivních výnosů (nad nulovými procenty); druhou prioritou je dosažení výnosů nad nebo nad inflací; a nejnižší prioritou, která není opravdu "cílem", je růst aktiv. Důvodem je to, že růst výrazně nad mírou inflace by vyžadoval příliš velké vystavení se tržnímu riziku , což zvyšuje pravděpodobnost ztráty jistiny.
Jednoduše řečeno, chcete hledat fondy penzijního příjmu, které mají průměrné roční výnosy ve výši 3,00% na 4,00%. Ujistěte se také, že se více zaměřujete na 5letý a 10letý výnos fondu a věnujte menší pozornost krátkodobému výkonu .
Také byste chtěli hledat ty nejlepší fondy bez zatížení s nízkými nákladovými poměry . Musíte mít každý penny možné pro vaše důchodové příjmy!
Nejlepší příjmy z důchodového fondu
Chcete-li provést mé vyhledávání nejlepších důchodových fondů, využil jsem software společnosti Morningstar Principia Pro, ale můžete využít některé z nejlepších stránek pro výzkum vzájemných fondů .
Včetně všech typů tříd akcií jsem našel více než 300 důchodových fondů. Pro zúžení vyhledávání jsem vyloučil všechny front-load a back-load fondy, všechny fondy s 12b-1 poplatky a všechny fondy s poměrem nákladů nad 0,50%. To zúžilo výběr na pouhých 15 podílových fondů. Z těchto fondů jsem vybrala jednu s průměrným rozdělením aktiv a druhou s konzervativním rozdělením:
Penzijní důchodové fondy: Vanguard řízené výplaty Distribuce Zaměření fondu Akcie investorů (VDPFX)
Vanguard spravovaný výplaty Distribuční fond (VDPFX) je jedním ze tří vzájemných fondů, které Vanguard označuje jako "výplatní fondy", které "mají za cíl doplnit důchodový příjem investora placením různých úrovní měsíčních rozdělování (nebo" výplaty ").
Přestože má společnost VPDFX středně rizikovou alokaci (přibližně 70% akcií / 30% dluhopisů, hotovost a jiné, podle Morningstar), má nejvíce konzervativní rozdělení aktiv a nejvyšší měsíční výplatu tří fondů výplaty Vanguard. Hlavním cílem fondu je vyrovnat zachování jistiny s příjmy, které jsou vhodné pro odchod do důchodu. Mírná alokace může být pro některé investory trochu nerovnoměrná, pokud jde o volatilitu , ale její dlouhodobý výkonový potenciál je větší než potenciál konzervativnějších penzijních fondů.
Diverzifikovaná kombinace indexových fondů Vanguard pravděpodobně přiláká mnoho důchodců, kteří již mají tendenci používat Vanguard a / nebo indexové fondy.
Penzijní důchodové fondy: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fond Fidelity Freedom Income Fund (FFFX) je konzervativnější než fond Vanguard spravovaného výplaty s portfoliem podkladových podílových fondů Fidelity, které se podle Fidelity snaží zachovat stabilní přidělování aktiv jiných fondů Fidelity, včetně různých kategorií, jako jsou americké akcie , mezinárodní akciové fondy a řadu dluhopisových fondů.
FFFAX je jedním z nejstarších fondů penzijního připojištění a historicky produkoval výnosy v rozmezí od 4% do 5%, což je dobrý cíl, jak udržet před inflací a udržet riziko nízké.
Samozřejmě, že minulé výkony nejsou zárukou budoucích výsledků, ale když můžete snížit nebo eliminovat výkony, jako jsou zatížení, poplatky a vysoké výdaje, můžete přinejmenším dát svým příjmům do důchodu větší šanci trvat déle než vy.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.