Pokud uvažujete o nákupu dluhopisového fondu Muni, je třeba uvažovat o několika klíčových věcech.
Je pro mě komunální dluhopisový fond?
- Chtěl byste se lépe se zdanitelným fondem? Kvůli bezúročné povaze dluhopisů Muni mohou emitenti nabídnout nižší výnos a stále přitahují kupce. V důsledku toho jsou výnosy z bezcelních dluhopisů muni nižší než výnosy z zdanitelných fondů. Ale v závislosti na vaší daňové skupině a stavu, ve kterém žijete, můžete získat lepší návratnost po zdanění tím, že si koupíte zdanitelný fond , zaplatíte strýčka Sama a rozdělíte to.
- Jaká je daňová situace ve vašem domovském státě? Všechny muni dluhopisy jsou osvobozeny od federálních daní. Ale pouze dluhopisy vydané ve vašem státě jsou osvobozeny od státních daní. Podívejte se tedy na dostupné finanční prostředky. Pokud jsou daně ve vašem státě nízké, můžete se zlepšit se zdanitelným fondem. Ještě důležitější je, že pokud žijete v Kalifornii a koupíte fond plný New York munis, ušetříte penny na státní a místní daně.
- Můžete předvídat budoucnost? Většina z nás je ochotna vzdělat věděné představy o budoucnosti hospodářství a našich osobních financích. Ale jen málo z nás je ochotno sázet na naši budoucnost na naši schopnost vidět budoucnost. Buďte opatrní. Muni dluhopisové fondy, stejně jako všechny dluhové investice, se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby. Stejně tak, jakmile klesne cena komunálních dluhopisů při nárůstu úrokových sazeb, cena akcií v monetárních dluhopisech klesne s rostoucími sazbami na základě doby trvání dluhopisů ve fondu. Jinými slovy, fond, který je naplněn dluhopisy, které dozrávají do budoucnosti, je více ohroženo úrokovými swingy než fondem s mezilehlými dluhopisy.
- Co za to zaplatím? Při výběru muničního fondu věnujte zvláštní pozornost poplatkům. Výnosy společnosti Muni jsou obecně nižší než výnosy ze zdanitelných investic a velké poplatky mohou snadno vyčerpat rozdíl v zisku po zdanění. Vyhněte se placení provizí makléřům a poradcům. Podívejte se na fondy bez zátěže. Stick s fondem, který má poměr nákladů méně než 1%
- Jaké výnosy jsou k dispozici? Minulost není prolog. Ale stále byste se měli podívat na to, jak dobře funguje fond Muni v minulosti, než rozhodne o svém budoucím potenciálu. Pokud se divíte, jaký je nejlepší muniční fond pro vaše potřeby, zvažte, jak dobře fond v posledních letech vykonal. Informace o výkonu fondu jsou široce dostupné prostřednictvím velkých investičních institucí a prostřednictvím webových stránek, jako je například MSN Money.
- Dávejte si pozor na Alternativní minimální daň. Mnoho dluhopisů Muni podléhá AMT. Kupující fondu budou investovat do těchto dluhopisů, protože mají tendenci nabízet mírně vyšší výnosy než dluhopisy jiné než AMT. Pokud je pro vás AMT zájem, podívejte se na fondy Muni, které obsahují pouze dluhopisy, které zamezují odpovědnosti AMT. Před provedením vašeho přesvědčení se obraťte na svého účetního.