Definice, typy investic a strategie pro podílové fondy s pevným výnosem
Co to znamená, když vidíte pojem "fixní příjem" ve světě investic? Ačkoli jste pravděpodobně slyšeli tento termín předtím, možná nebudete vědět, co znamená fixní příjem, nebo jak to může být přínosné pro vás a vaše portfolio vzájemných fondů.
Předtím, než se naučíme, jak vytvořit investiční strategii s pevným výnosem, začneme s definicí pevného příjmu a tím, co znamená být investorem s pevným výnosem.
Definice pevného příjmu pro investování
Fixní výnos se může týkat investiční strategie nebo stylu, který je určen k vytvoření relativně pevného nebo stabilního příjmu. Nebo tento termín může také odkazovat na typy investic v rámci investičního portfolia. Ve světě investic se fixní příjem obecně týká dluhopisů a dluhopisových podílových fondů . Z hlediska životního stylu a finančního výhledu mohou fixní výnosy rovněž odrážet příjem jednotlivce nebo domácnosti osoby, který je pravidelně (obecně neměnný) pravidelně, například měsíčně.
Investiční strategie s pevným výnosem: Typy investic s pevným výnosem
Při vytváření portfolia vzájemných fondů se termínem "fixní příjem" obecně rozumí část portfolia, která se skládá z finančních prostředků, které jsou relativně nízkým tržním rizikem, a vyplácejí dividendy nebo úroky, obvykle s dluhopisy a dluhopisovými podílovými fondy, investorovi pro účely vytváření příjmů. Například dluhopisy platí stanovenou úrokovou sazbu ve formě pravidelných plateb přes pevně stanovenou dobu, tudíž termín fixní příjem.
Celkovým předpokladem pro investiční strategii s pevným příjmem je vytvářet stabilní a předvídatelné výnosy.
Investiční typy s fixním příjmem mohou také zahrnovat fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty (CD) a / nebo různé typy rent, pro část s pevným výnosem vašeho portfolia.
Pevný příjem jako důchodový životní styl
Nejběžnějším důvodem pro investiční strategii s pevným výnosem je odchod do důchodu.
Je to doba v životě, kdy je dosažení stabilních a předvídatelných výnosů nejdůležitější. Osoba v důchodu se může spoléhat na zdroje příjmů, jako jsou sociální zabezpečení, důchody, anuity a / nebo investiční účty, které produkují stejnou výši výnosů (nebo částku zvyšující se v malé, nominální sazbě) meziročně základ. Jinými slovy, příjmy této osoby se časem nemění a mohou mít velmi malou schopnost absorbovat významné zvýšení pravidelných výdajů. V tomto ohledu jsou příjmy osoby "fixní". .
Inflace a stoupající úrokové sazby: Nepřátelé investorů s fixním příjmem
Při plánování jakéhokoli druhu dlouhodobého investičního cíle bude investor / sporitel muset předpokládat přinejmenším průměrnou míru inflace, která historicky činila průměrně okolo 3,4%. Investoři mohou mít obtížné získat výnosy, které překonávají inflaci bez výrazného rizika. Mohou považovat dluhopisy za inflační prostředí, jako jsou Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), nebo mohou považovat dluhopisové fondy za rostoucí úrokové míry , ačkoli tyto mohou poskytovat výnosy pod průměrnou mírou inflace. Dluhopisové investoři, kteří chtějí přijmout určitá rizika, mohou také považovat dluhopisové fondy s vysokým výnosem .
Investoři mohou také zvážit nákup individuálních dluhopisů namísto dluhopisových podílových fondů, kdy se očekávají zvýšení úrokových sazeb. Mohou zkusit přístup s vazbou na dluhopisy , kde jsou pravidelně nakupovány dluhopisy s rostoucími výnosy. Stručně řečeno, ceny dluhopisů se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby, protože mají vliv na nové dluhopisy. Když úrokové sazby rostou, nové výnosy z dluhopisů jsou pro investory vyšší a atraktivnější, zatímco staré dluhopisy s nižšími výnosy jsou méně atraktivní, čímž se snižují ceny.
Takže teď, když uvidíte nebo slyšíte termín pevný výnos, budete vědět, co to znamená, zejména proto, že je spojeno s investičními a vzájemnými fondy.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.