Jak investovat a zajišťovat inflaci
Inflace se považuje za jeden z nejhorších nepřátel investorů. Lze však také říci, že nedostatečné pochopení inflace může být škodlivé pro investiční portfolio investora. Naučte se investovat a zajišťovat proti inflačním ekonomickým prostředím.
Definice a příklad inflace
Inflace je ekonomický termín, který se vztahuje na prostředí obecně rostoucích cen zboží a služeb v rámci určité ekonomiky. Vzhledem k nárůstu obecných cen klesá kupní síla spotřebitele. Míra inflace v čase se označuje jako míra inflace. Ve společné terminologii může mnoho lidí označit inflaci za "životní náklady".
Například ceny pro mnoho spotřebních zboží jsou dvojnásobné než před 20 lety. Když uslyšíte, jak prarodiče vzpomínají: "Film a sáček s popcornem stojí jen 1.00 dolarů, když jsem byl ve vašem věku," uvažují o inflaci - ceně zboží a služeb - v průběhu času.
Investujte do růstu před inflací
Bez toho, aby to věděli, většina lidí investuje své úspory do investičních nástrojů, jako jsou vzájemné fondy, protože chtějí zvládnout inflaci. Pokud ušetříte své peníze tím, že je zahrajete ve sklenicích ve vašem zadním dvoře, nebo jej umyjete pod matraci, ztratíte na inflaci, protože náklady na živobytí rostou, zatímco hodnota vašich peněz není (i když jste mohli "zasadit "to v zemi!
Ve skutečnosti můžete i nadále ztrácet inflaci, i když ušetříte peníze na bankovním účtu nebo na vkladovém certifikátu (CD).
Průměrná historická míra inflace je například zhruba 3,20%. Řekněme, že se cítíte finančně zodpovědní a vložte své hardwarově vydělané peníze do CD, které vyděláte na místní bance o 2%.
Pokud děláte nějakou rychlou matematiku, můžete vypočítat rozdíl (3,20 - 2,00 = 1,40) a uvidíte, že stále ztrácíte inflaci o 1,20%. To neznamená ani účinek daní na vaše úspory, což by snížilo vaši skutečnou úrokovou sazbu (po inflaci a daních) na zhruba 0,10%, za předpokladu, že by federální daňová sazba dosáhla 25%. Proto byste mohli v prostředí s nízkou úrokovou sazbou ušetřit peníze na CD, ale stále kvůli inflaci a daním - děláte to, co nazývám "bezpečně ztrácí peníze".
Nejlepším způsobem, jak většinu lidí potlačit inflaci - dosažení výnosů v průměru více než 3,20% - je investovat do některé kombinace akciových a dluhopisových podílových fondů. Otázka nyní zní: "Jaké prostředky jsou nejlepší pro inflaci?"
Investiční investice a strategie zajištění
To, co si většina lidí myslí, když uvažují o inflaci (postupné zvyšování životních nákladů), není z pohledu investora úplně špatná věc. Inflace může být dobrá. Ekonomové se odkazují na zdravou rovnováhu inflace a hospodářského růstu jako "Goldilocks Economy", neboť je to "správná" rovnováha pro investiční a spotřebitelskou činnost. Ideální rovnováha je tam, kde míra inflace je průměrná pod průměrem, tj. 3% nebo méně, a ekonomický růst je 3% nebo více.
Je to prostředí, ve kterém mohou ceny akcií stoupat a ceny dluhopisů jsou stabilní, protože nejsou vyžadovány žádné vnější stimuly (měnová nebo fiskální politika).
Obecně se akcie upřednostňují vůči dluhopisům v inflačním prostředí, protože ceny dluhopisů klesají s rostoucí úrokovou sazbou. Když se inflace dostane nad úroveň Goldilocks (2% až 3%), hodnota amerického dolaru může klesnout. Proto mohou zahraniční akcionářské fondy fungovat jako automatické zajištění, protože peněžní prostředky investované do cizích měn se převádějí domů na více dolarů.
Kategorie vzájemných fondů, které mohou dobře fungovat v inflačních prostředích, zahrnují cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS) a dluhopisové fondy nejlépe pro rostoucí úrokové sazby , jako jsou krátkodobé dluhopisové fondy.
Tipy a opatrnost při investování do inflace
Snaha orientovat se na tržní a ekonomické podmínky s investičními strategiemi je formou časového rozvržení trhu, který nese značné riziko ztráty hodnoty na investičním účtu.
Pro většinu investorů je budování diverzifikovaného portfolia vzájemných fondů nejlepší strategií pro všechna tržní a ekonomická prostředí.
Viz též: hyperinflace, stagflace , deflace a rozložení .
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.