Robo-poradci - on-line investiční platformy, které se snaží napodobit služby finančního poradce - se v posledních letech rozšířily. Jsou obzvláště populární mezi začínajícími investory, kteří chtějí, aby jim někdo jiný "spravoval", aniž by platil vyšší náklady na praktického poradce.
Dva z nejoblíbenějších poradců v této oblasti jsou Wealthfront and Betterment, ale se dvěma podobnými nabídkami může být těžké rozhodnout, co je pro vás to pravé.
Dnes se ponoříme a podíváme se na to, jak se Wealthfront a Betterment vyrovnají, stejně jako některé z ostatních.
Lepší přehled
Betterment je jedním z prvních robo-poradců a mnoho z nich považuje společnost za společnost, která zahájila průmysl. S historií v roce 2008 se společnost Betterment zaměřuje na investování do levných a různorodých burzovních obchodů (ETF), které odpovídají rizikovému profilu, který vyplníte při otevření nového účtu.
Můžete začít s žádným minimálním vkladem a společnost Betterment automaticky investuje 100 procent vašich dolarů. V účtu nikdy nemáte hotovostní zůstatek; vše je okamžitě investováno na základě rizikového profilu.
Jednou z rysů, s nimiž se mnoho investorů nejvíce zajímá s Betterment, je sklizeň daňových ztrát . Dříve k dispozici pouze jako ruční cvičení pro bohaté investory, algoritmy společnosti Betterment automaticky nakupují a prodávají cenné papíry ve vašem portfoliu za účelem zachycení daňových ztrát a snižování daní z kapitálových výnosů z titulu IRS.
V průběhu času může dojít k velkým úsporám. Ztráta daňových ztrát může vyrovnat až 3 000 dolarů ročně z běžných příjmů a přenáší se, pokud půjdete přes.
Společnost Betterment účtuje na všech účtech 0,25 procent až do salda ve výši 2 miliony dolarů a neúčtuje žádné další poplatky.
Hodnocení bohatství
Společnost Wealthfront se také dostala na scénu v roce 2008, ale její stávající iterace se neobjevila až do roku 2011, kdy Betterment získal tříletý start v robotickém poradním prostoru.
Wealthfront však nabízí jeden jedinečný produkt, který vám dává ještě lepší daňové výsledky, než můžete dosáhnout při sklizni daňových ztrát společnosti Betterment: Přímé indexování.
Přímé indexování je strategie snižování daňové ztráty, ale místo investování pouze do rozsáhlých ETF trhu, algoritmy Wealthfront investují přímo do akcií S & P 500. Tato granulovaná kontrola nabízí ještě větší úspory při sklizňové ztrátě, než hospodaření společnosti Betterment na vypořádání daňových ztrát na úrovni ETF. Přímé indexování je však pouze pro účty s zůstatek nad 100 000 USD. Jakmile dosáhnete 500 000 USD, můžete se připojit k výkonnějšímu produktu Advanced Indexing.
V opačném případě společnost Wealthfront nabízí více či méně stejnou investiční službu společnosti Betterment. Po vyplnění rizikového profilu investují Wealthfront automatizované algoritmy do řady ETF.
Wealthfront požaduje minimální vklad 500 dolarů, aby mohl otevřít nový účet, a zaúčtuje stejný poplatek ve výši 0,25% jako Betterment. Neexistuje žádný poplatek na poplatek, takže portfolia nad 2 miliony dolarů platí více na Wealthfront než na Betterment. Společnost Wealthfront neúčtuje žádné poplatky na účtech pod 10 000 USD.
Ostatní Robo-poradci je třeba zvážit
Schwab Intelligent Portfolios : Pokud už máte vztah s Charlesem Schwabem, možná vás zajímá Schwabův robo-poradní produkt.
Toto je vítěz, protože je bez poplatků. Samozřejmě, že finanční prostředky, které vlastníte prostřednictvím Schwab Intelligent Portfolios, stále účtují poplatky - neliší se, než kdybyste do nich investovali přímo. Účty vyžadují počáteční zůstatek ve výši 5 000 USD.
WiseBanyan : WiseBanyan nabízí bezplatné robo-poradenství bez minimálního účtu. Pokročilé funkce, jako je sklizeň daňových ztrát, které jsou součástí některých konkurenčních produktů, vyžadují zvláštní poplatek. Pokud jste zbrusu nový investor s malým portfoliem a jste zcela neoprávněný, můžete zvážit WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple je další volba bez požadavku na minimální zůstatek, ale poplatky za administrativní poplatky činí 0,4 procent až 0,5 procent, což je vyšší než průměrný robo-poradce. Ztráta daňových ztrát je součástí Wealthsimple Black pro účty přes 100 000 dolarů.
Wealthsimple je nejlépe známý tím, že nabízí společensky odpovědné možnosti portfolia.
Osobní kapitál : Osobní kapitál nabízí bezplatné nástroje pro správu osobních financí, které jsou skvělé pro každého investora a nabízejí investiční management za poplatek. Investice osobního kapitálu jsou řízeny prostřednictvím hybridního robo-poradce a vztahů s lidskými poradci. Pokud nejste spokojeni s předáním klíčů k počítači, osobní kapitál je dobrým středem. Společnost se zaměřuje na investory s investičním majetkem ve výši 100 000 a více a cena není konkurenční. Klienti s aktivitou až 1 milion dolarů zaplatí 0,89 procenta.
Betterment vs. Wealthfront: Co je nejlepší?
Betterment i Wealthfront nabízejí vysoce kvalitní a důvěryhodné produkty řízené týmy profesionálních investorů, kteří chtějí získat nejvyšší návratnost investic. Na základě poplatků a možností vybírání daňových ztrát je každá lepší pro určitou podskupinu investorů.
Nejlepší Robo-poradce pro zbrusu nové investory: zlepšení
Díky optimálnímu nastavení investic a historii vedení trhu pro robo-poradenství je Betterment nejlepší možností pro nové investory, kteří chtějí vydělat peníze na trzích s prakticky žádnou osobní účastí nad rámec financování vašeho účtu a počáteční rizikový profil.
Vzhledem k tomu, že se skládá daňová ztráta, každý investor v Bettermentu může využívat příležitostí, které byly dříve vyhrazeny pro nejbohatší investory, a to i s malým počátečním hnízděním vejcem.
Společnost Wealthfront nabízí investorům bezplatné vedení na portfoliích nižších než 10 000 USD, což jim dává přednost před Bettermentem; ale žádné minimum k otevření neudělalo Betterment vítěze.
Nejlepší poradce Robo pro portfolia přes $ 500: Wealthfront
Pokud máte portfólium 100 000 dolarů nebo více, Wealthfront je nejsilnější nabídka zdaleka. Díky své daňové strategii pro přímé indexování mohou investoři získat dlouhodobě výhodu nad společností Betterment.
Poplatky jsou téměř mezi oběma společnostmi za portfolia od 10 000 do 2 milionů dolarů. Více než 2 miliony dolarů, Betterment je opět levnější, ale pokud získáte výhodu ve výši 0,25% z přímého indexování, jste s Wealthfront ještě lepší.
Pro každého investora, který má více než 500 dolarů, vložte do nového účtu, je Wealthfront zdarma až do výše 10 000 USD. Nemůžete porazit zdarma, takže Wealthfront je nejlepší volbou pro většinu investorů, kteří začínají s robo-poradci.
Nemůžete chybět Robo-poradenství
Betterment a Wealthfront se zdály být riskantní, když poprvé vstoupily na trh téměř před deseti lety. Ale v následujících letech robo-poradenství šlo z periferie k hlavnímu proudu. Noví investoři se ani nemůžou pokazit. Pokud jste čekali investovat, protože nevíte, jaké zásoby si můžete vybrat, robo-poradci jsou pro vás ideální.