Automatizované investiční služby mohou usnadnit správu portfolia
Došlo k novému typu online softwaru , který vám pomůže spravovat vaše investice . Tyto softwarové produkty se nazývají " robo poradci ".
Robotový poradce může být dobrým řešením pro někoho, kdo nechce najmout finančního poradce , nemá dostatek prostředků na to, aby si mohl najmout finančního poradce, nebo pro někoho, kdo byl typicky investorem do sebe, ale ne už chce vybrat investice, vyvážit a umístit obchody na svých účtech.
Robo poradci mohou automaticky vybrat investice a vybudovat pro vás diverzifikované portfolio. Jakmile jsou vaše prostředky investovány průběžně, software automaticky provede změny v investicích tak, aby se vaše portfolio vrátilo zpět k cílové alokaci. Někteří roboři dokonce automaticky provádějí obchody, které mohou pomoci snížit daňový poplatek; proces nazývaný skládání daňových ztrát.
Pokud jste investorem typu "do-it-yourself", vám pomohou tihle on-line robo poradci s nízkými náklady vám pomohou vybudovat lepší portfolio. Zde je návod, jak fungují.
Jaké poplatky jsou zahrnuty?
S robotickým poradcem zaplatíte servisní poplatek a zaplatíte vám výdaje na použité investice.
Každý robotický poradce má přiměřený servisní poplatek, který může být strukturován jako pevný měsíční poplatek nebo jako procento aktiv. U robotických poradců, kteří účtují pevný měsíční poplatek, se poplatek obvykle pohybuje v rozmezí přibližně od 15 dolarů za měsíc až 200 dolarů za měsíc v závislosti na velikosti portfolia.
Při procentuální struktuře aktiv se zobrazí poplatky v rozmezí zhruba 0,15% až 0,50% velikosti vašeho účtu za rok. Pokud byste měli $ 100,000 a 50% poplatek by se rovnal 500 dolarů ročně.
Zaplatíte také veškeré výdaje spojené s investicemi používanými robotickými poradci. Například vzájemné fondy a fondy obchodované na burze mají poměr výdajů.
Tento typ poplatku je vybírán z aktiv fondu předtím, než budou investorům přiděleny jakékoliv výnosy.
Mnoho z těchto online portfoliových řešení nabízí bezplatnou zkušební dobu, abyste mohli vidět, jak to funguje před tím, než vám budou účtovány poplatky.
Jaké jsou výhody?
Jedním z největších výhod používání robotického poradce je vyhnout se nákladným investičním chybám. Bylo mnohokrát zdokumentováno, že jedním z největších důvodů, proč se investoři dostávají špatné výsledky, je jejich vlastní chování. Investoři dělají emoční rozhodnutí na tržních vrcholcích a tržních minimech a na základě pocitů střev. Software nedělá tyto chyby.
Další výhodou je snížený stres. Jakmile otevřete svůj účet, robotický poradce automatizuje celý proces. Už se nemusíte obávat, že byste měli provést změny ve svém portfoliu, nebo se divíte, jestli byste měli investovat více do technologií nebo méně finančních prostředků. Nemusíte se přihlašovat a obchodovat. Nemusíte se obávat, že zprostředkovatel nebo jiný finanční prodejník dává doporučení, které není ve vašem nejlepším zájmu.
Kdo jsou Robo poradci nejlepší?
Robo poradci mohou být skvělým řešením pro začínající investory, mladé profesionály, kteří chtějí dát své portfolio "automatické" a pro investory, kteří mají poměrně jednoduchou situaci.
Investoři, kteří mají akciové opce, potřebují koordinovat balíčky sociálních výhod a 401 (k) s jinými účty, nebo kteří potřebují přizpůsobený přístup k daňovému dopadu investování, mohou zjistit, že automatizované řešení není ideální.
Jaké investice se používají?
Většina robotických poradců využívá ke stavbě portfolia vzájemné fondy nebo fondy obchodované na burze - nikoliv jednotlivé akcie. Rob poradci se obvykle řídí indexovým fondem nebo pasivním investičním přístupem založeným na moderním výzkumu teorie portfolia. Tento výzkum říká, že nejdůležitějším faktorem je vaše alokace na akcie nebo dluhopisy. Pak se soustředíte na to, na kterých podkladových třídách akcií, jako jsou velké čepice, malé čepice nebo mezinárodní. Pak se soustředíte na to, které podkladové třídy dluhopisových aktiv, jako jsou krátké, střední nebo dlouhodobé. S robo poradcem, software to všechno pro vás!
Jak fungují daně na účtu Robo?
Pokud máte IRA, Roth IRA nebo jiný typ účtu s odloženým zdaněním, neexistují žádné daňové důsledky, které by se měly týkat automatizovaného procesu. U těchto typů účtů nezaplatíte žádnou daň až do dne, kdy jste provedli výběr. Přemístění nebo převedení účtu z jeho stávajícího místa na robotického poradce se nepovažuje za stažení.
Pokud vlastníte investice, které nejsou zastrčeny v důchodovém účtu, obdržíte každý rok 109, které hlásí úroky, dividendy a kapitálové zisky. Oznamujete údaje o vašem daňovém přiznání a platit daň z těchto typů příjmů z investic.
Robo účty nejčastěji musí být financovány hotovostí. Pokud vám to umožní převést do stávajících investic, pravděpodobně budou tyto investice prodány, pokud nejsou investicemi již použitými v modelovém portfoliu robo. Pokud tyto investice nejsou v rámci důchodových účtů v okamžiku prodeje, budou realizovány kapitálové zisky nebo ztráty. Pokud se jednalo o zisk, může to vést v průběhu roku k tomu, že během přechodu do robotického poradce je velký daňový poplatek.
Co jiného bych měl vědět?
Robotní poradce není finanční plánovač. Někteří roboví poradci mají další softwarové nástroje, které vám pomohou odhadnout, jakým způsobem budou vaše účty růst, ale neobdržíte přizpůsobené plánovací rady o tom, jak ušetřit, zda použít Roth IRA nebo tradiční IRA, jak přidělit investice do jiných účtů vaše 401 (k) atd.
Někteří roboští poradci nabízejí živou pomoc (obvykle to stojí trochu víc), zatímco jiní s vámi komunikují téměř výhradně prostřednictvím internetu. Pokud máte rádi ruční držení a známý hlas, s nímž budete mluvit, robotický poradce pravděpodobně není pro vás.
Kromě toho, jakmile jste blízko důchodu, alokační modely používané v nástrojích robotických poradců vám nemusí pomoci sladit investice do fáze čerpání. V tomto okamžiku možná budete chtít hledat služby profesionálního plánovače důchodu.
Kde najdu poradce Robo?
Níže je seznam populárních robotických poradců. Někteří nabízejí více lidské pomoci než jiní.
- Asset Builder
- Zlepšení
- Osobní kapitál
- MarketRiders
- Vyvážte IRA
- Schwab Inteligentní portfolia
- SigFig
- WealthFront
Podrobnější seznam spolu s recenzí jednotlivých služeb naleznete v článku Investora Junkie Rise of the Robo-Advisor - měli byste použít jeden?