Čtenář se ptá: Koupili jsme si dům před několika lety, aniž jsme zjistili mnoho o okolí, které se ukázalo jako méně sousední a více kapuce, takže ji teď nemůžeme prodat. Moje žena říká, že její kadeřnice jí vyprávěla o plánu, kde bychom mohli koupit nový domov, předstírat, že si pronajme náš stávající dům a po ukončení našeho nového úvěru se přestane platit v našem starém domě. Říkala to "koupit a kauci". To zní příliš dobře, než aby to byla pravda. Je něco s nákupem a kaucí?
Odpověď: Koupit a kauci je výsledek koupě nového domu s úmyslem k záchraně na staré. To je považováno za hypoteční podvod . Dokonce i polehčující okolnosti nedávají majiteli domů právo spáchat hypoteční podvody.
Jaké jsou vyvážené okolnosti pro nákup a kauci?
Někdy se majitelé domů cítí oprávněni, protože se domnívají, že byli podvedeni, když si koupili svůj stávající domov. Několik důvodů, proč se kupující a dlužníci dluhopisu cítí zaváděni, jsou následující:
- Zástupce hypotéky důkladně nevysvětlil důsledky financování, jako jsou úpravy půjček s nastavitelnou úrokovou sazbou , nebo úrokové platby pouze nezaplatí jistinu.
- Realitní makléř vedl kupujícího k domněnce, že domácí hodnoty nikdy nezpadnou. Na trzích, kde hodnoty klesají a kupující investoval málo nebo nic do vlastního kapitálu , může být doma nižší než částka dlužná bankě.
- Banka možná slíbila kupujícímu, že refinancování bude vždy jednou z možností, a poté změní pokyny k poskytování půjček, což znemožní získání nové půjčky.
Podle kteréhokoli z výše uvedených scénářů se majitel domu může cítit zahnutý a tlačen na to, že dovolí, aby se dům dostal do uzavření, ale nechce se vzdát práva na vlastnictví domů. V myslích těchto majitelů domů cítí, že okolnosti vyžadují podvod, protože byly oklamány.
Nezmění však skutečnost, že nákup a kauce jsou hypotečními podvody a jsou v rozporu se zákonem.
Jak funguje nákup a kauce?
Koupit a kauce znamená lhaní. Obvykle se jedná o vyhotovení falešné smlouvy o pronájmu a předložení této falešné dokumentace věřiteli. Postupujte podle kroků, které by následoval mýtický majitel domova - my mu říkáme Claude -
- Claude se nejprve domnívá, že - z jakéhokoli důvodu - jeho domov už neodpovídá jeho účelům.
- Vzhledem k tomu, že Claude nemůže získat nový hypoteční úvěr po krátkém prodeji nebo uzavření trhu, rozhodne se najít domov, který si koupí předtím, než dojde k selhání stávající hypotéky.
- Claude píše nabídku na nákup nového domu a předloží žádost o půjčku.
- Věřitel požádá Clauda o smlouvu o pronájmu, aby ukázal, že se nájemník přestěhuje do starého domova Clauda a zaplatí Claudemu nájemné.
- Claude žádá svého kamaráda Clyda, aby podepsal smlouvu o pronájmu, i když Clyde nemá v úmyslu proniknout do Claudova starého domova nebo jej pronajmout. Tento falešný nájemní smlouvu předkládá věřiteli.
- Věřitel schvaluje novou hypotéku Clauda a financuje půjčku .
- Claude nikdy neučinil další platbu na svém starém domě. Oznámení o selhání je podáno a doma jde do uzavření, následně se vrátí do banky.
- Claudeův úvěr je zničen, ale je mu jedno, protože už koupil nový domov a nemá dlouhé úmysly.
Proč je kupovat a záchranu proti zákonu?
V případě Clauda zfalšoval doklady o půjčce a záměrně lhal o své žádosti o úvěr. To je hypoteční podvod. Hypotéční podvod se stane, když dlužník zadrží informace - například záměrně přestat dělat platby jinému věřiteli - nebo falšovat informace - z nichž jeden by způsobil, že nový věřitel odmítne půjčku, pokud věřitel věděl o tom.
Je také považován za podvod, který spočívá na žádosti o úvěr a předkládá věřitelům falešné doklady. FBI definuje hypotéční podvody jako "jakékoli významné nesprávnosti, nepravdivé údaje nebo opomenutí, na které se vztahuje upisovatel nebo věřitel, aby financoval, koupil nebo pojistil úvěr."
Kvůli nákupním a kauzálním praktikám vyžadují pokyny od Fannie Mae kupujícím, aby získali nárok na hypotéky na obou domácnostech při zahájení půjčky, pokud stávající dům nemá spoustu kapitálu.
Je to proto, že majitel domu s dostatkem spravedlnosti by byl hloupý, aby se od něj odklonil .
V době psaní je Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.