Existuje mnoho různých možností hypotéky, které máte k dispozici. Pokud jde o výběr správného termínu hypotéky a platebních možností , je třeba posoudit riziko, které je v každém z nich zahrnuto. Měli byste pečlivě zvážit nabídky půjček, které obdržíte. Měli byste určit, kolik si můžete dovolit měsíčně, a to včetně nákladů na vaše daně a pojištění. Měli byste si půjčovat jen minimální minimum, abyste nevypadli pod vodou na hypotéku . Pokud nemáte zaplacenou zálohu, můžete zvážit půjčku FHA. Banky mohou nabídnout jednodušší hypoteční podmínky , ale měli byste být opatrní najít nejlepší dlouhodobou možnost šetřit peníze.
01 hypotéky s pevnou sazbou
02 Hypotéka s nastavitelnou sazbou
Další možností hypotéky je nastavitelná hypotéka sazby (ARM). Tato hypotéka nabízí nižší počáteční úrokovou sazbu, což znamená nižší počáteční platby. ARM se však po uplynutí možnosti počáteční platby vrátí. Kdykoli se zvýší úroková sazba, tak vaše platba. Je důležité si uvědomit, že budete muset vydělat více peněz, abyste mohli půjčku nadále poskytovat. Mnoho hypotečních makléřů tuto možnost zdůrazní a řekne vám, že za tři roky můžete refinancovat, abyste se vyhnuli úpravě, avšak úrokové sazby mohou být v tomto bodě vyšší. Navíc váš dům nemusí růst v hodnotě, která dokáže refinancovat tak brzy velmi snadné.
03 Pouze výplaty úroků
Platby úroků jsou další možností, pokud jde o hypoteční platby. Tato volba snižuje částku platby a zvyšuje flexibilitu vašich platebních možností. S touto volbou však nevytváříte kapitál a můžete se ocitnout v obtížné situaci, jakmile dojde k vyčerpání možnosti platby. Měli byste být velmi opatrní, pokud jde o zájem pouze úvěr.Mnoho lidí bude používat zájem pouze možnost, když dělá stavebního úvěru a pak refinancovat tradiční hypotéku, když doma je dokončen postaven. To může být nebezpečné.
04 Jaká volba je pro mě ta správná?
Obecně platí, že tradiční hypotéka s pevnou úrokovou sazbou je nejlepší volbou. Pokud si nemůžete dovolit domů na třicetileté hypotéky s pevnou sazbou, pravděpodobně nejste schopni koupit si dům. Jsou věci, které můžete udělat pro snadnější nákup. Můžete pracovat na stanovení kreditní zprávy, abyste získali nárok na vyšší úrokové sazby, což znamená, že budete mít nižší měsíční platby. Dále můžete pracovat na úsporách vyšší platby. Tím se sníží částka, kterou musíte půjčit, což může zpřístupnit váš dům. Můžete také zvážit nákup fixačního svršku nebo přesun do jiného města nebo okolí, které má dostupnější možnosti bydlení. Možná budete muset přizpůsobit své očekávání, a to zejména pro svůj první domov.
05 Privátní hypoteční pojištění
Soukromé pojištění hypoték je nutné, pokud nedáte do vašeho domova dvacet procent. Soukromé pojištění hypotéky chrání věřitele v případě, že jste v prodlení s úvěrem. Můžete se vyhnout soukromému pojištění hypoték prostřednictvím tvůrčího financování. Tímto provedete druhou půjčku, která pokryje dalších dvacet procent půjčky. Úroková sazba na druhou půjčku je obvykle vyšší. Jakmile je váš kapitál nižší než osm procent, můžete požádat banku o posouzení vaší půjčky a odstranění PMI. Nebudete muset zaplatit za život půjčky. Nezaměňujte to s pojištěním domu, které vás ochrání, pokud váš dům bude spálen nebo poškozen. Dokud budete mít hypotéku, banka vás bude vyžadovat, abyste ji naložili, ale zakoupíte ji samostatně.