Druhá hypotéka je dodatečná půjčka proti vašemu domu. Existuje mnoho důvodů, proč lidé uzavírají druhé hypotéky. Někteří lidé to udělají, aby se vyhnuli placení PMI ( soukromé hypoteční pojištění ), pokud nemají v jejich domě velké zálohy. Jiní lidé uzavřou druhou hypotéku, aby vyměnili vlastní kapitál v jejich domě. Využijí tyto peníze k vyplacení dluhu nebo k vylepšením domů.
Mohou také uzavřít úvěr na bydlení, aby se udělali domácí opravy . Pokud uvažujete o vyřazení druhé hypotéky, je důležité pochopit, jak funguje a jak ovlivní váš rozpočet. Nechcete, aby váš domov ohrožil tím, že si půjčí více peněz.
Jak funguje druhá hypotéka?
Druhá hypotéka je podobná první hypotéce . Jedná se o úvěr, který je zajištěn vaším domem. Půjčka je stanovená částka a obdržíte jednorázovou výplatu částky půjčky. Poté jsou platby za stanovenou částku každý měsíc po stanovenou dobu úvěru. Úrokové sazby na druhé hypotéky mají tendenci být trochu vyšší, protože druhá hypotéka obdrží peníze až po vyplacení první hypotéky. Druhá hypotéka nese stejné riziko jako primární hypotéka, pokud neprovedete platby na úvěr, váš dům může dojít k uzavření trhu a můžete ji ztratit.
Jak funguje úvěr na vlastním kapitálu?
Vlastní kapitálový úvěr je úvěrovou linkou.
Když otevřete úvěrovou linku, dostanete sadu kontrol, které můžete použít k přístupu k penězům, jak to potřebujete. Jakmile začnete přistupovat k penězům, budete muset provést měsíční platby. Částky platby budou záviset na tom, kolik v současné době dlužíte z úvěru. To je velmi podobné kreditní kartě, protože můžete pokračovat v přístupu k dostupnému zůstatku, dokud je úvěrová linka otevřená.
Je důležité porozumět omezením stanoveným ve vašem vlastním úvěru. Banka může omezit počet transakcí, které můžete provést každý měsíc, nebo částku, kterou můžete vydělit za jednu transakci. Banka může účet zrušit, pokud nebudete dodržovat tato pravidla.
Jak mohu požádat o druhou hypotéku?
Žádost o druhou hypotéku je podobná procesu vyřízení vaší první hypotéky. Budete pravděpodobně potřebovat, aby váš domov byl zhodnocen. Částka, kterou máte k dispozici, závisí na vlastním kapitálu ve vaší domácnosti. Můžete začít tím, že půjdete do banky nebo družstevní záložny a požádáte o půjčku přes ně. Pravděpodobně budete muset zaplatit počáteční poplatek. Úrokové sazby na druhou hypotéku mají tendenci být o něco vyšší než na vaší první hypotéce, ale jsou stále nižší než podpisový úvěr. Buďte připraveni na proces, který potřebuje čas na dokončení, protože banka bude muset vyhodnotit víc než jen svůj kredit, aby určila částku, kterou vám může půjčovat.
Měla bych si vyřídit druhou hypotéku na splacení dluhu?
Pokud uvažujete o vyřízení druhé hypotéky na splacení dluhu, musíte být opatrní. Mnoho lidí bude konsolidovat svůj dluh a pak se ocitne ve velkém množství dluhu z kreditních karet znovu v krátkém čase.
Je to proto, že se nejedná o problémy, které jim způsobily, že půjdou do dluhů . Také vystavuje váš domov riziku, protože do vašeho domova přenášíte nezajištěné dluhy. Pokud nemůžete platit, můžete ztratit svůj domov. S měnícími se hodnotami domácností můžete skončit hypotékou pod vodou , pokud získáte další úvěry proti vašemu domu. Je lepší nevázat další dluhy na váš domov, pokud se tomu můžete vyhnout. Chcete-li konsolidovat, zvážit z podpisu půjčku nebo konsolidační půjčku od banky.
Kde se můj druhý hypoték hodí do mého plánu dluhu?
Pokud máte druhou hypotéku, mělo by to být součástí plánu splátek dluhů . Vzhledem k tomu, že úroková sazba je vyšší, neměla by být zacházeno stejným způsobem jako vaše primární hypotéka . Měli byste pracovat na zaplacení tohoto dluhu co nejrychleji.
Pokud uvažujete o druhé hypotéce z jakéhokoli důvodu, zvážte pečlivě důvod, proč to děláte a zda si můžete skutečně dovolit dodatečné náklady na druhou hypotéku. Budete obvykle lépe, pokud ušetříte a zaplatíte peníze za většinu vašich potřeb. Pokud se obáváte vašeho dluhu, pak nastavení platebního splátkového dluhu vám pomůže vyčistit váš dluh, aniž byste dali stejné riziko jako použití druhé hypotéky na splacení dluhů.
Mám použít druhou hypotéku jako zálohu na můj domov?
Je lepší, když si můžete ušetřit splátku za svůj domov, místo aby jste vybrali druhou hypotéku. To vám zajistí lepší finanční situaci a usnadní prodej vašeho domova. Může také zabránit tomu, abyste se na hypotéku dostali pod vodou. Je také důležité vyhnout se vypořádání vlastního kapitálu ve vašem domě. Při odchodu do důchodu nebo při prodeji domova a přesunu na novou lze použít vlastní kapitál. Druhá hypotéka by měla být jednou z vašich konečných možností, když hledáte další peníze. Pokud máte druhou hypotéku, měli byste ji zaplatit prioritou.