Dlouhodobé invalidní pojištění chrání váš příjem a pomáhá vám poskytovat rodině po delší dobu (delší než šest měsíců), kdyby se stalo nemyslitelným a stalo se trvale zdravotně postiženým.
Pojistná smlouva pro zdravotně postižené osoby
Většina pojistných smluv se zdravotním postižením je obdobná a u každého poskytovatele se liší. Existují dva základní typy invalidního pojištění: Krátkodobá invalidita (STD) a Dlouhodobá invalidita (LTD). Základní části pojistného smluvního pojištění jsou:
- Doba vyloučení: Jedná se o požadavek na to, abyste museli být vypnuti, než budete moci uplatnit nárok a získat nárok na platbu. Místo placení odpočitatelné částky, jakou byste měli s pojištěním auto / domů, máte dobu čekání nebo vyloučení . Doba vyloučení se bude lišit podle typu zdravotního postižení a poskytovatele pojištění.
- Třída povolání: Třída povolání používá pojišťovací pojistitel k určení vašeho pojistného na základě vašeho zaměstnání. Některé povolání mají vyšší rizikové faktory než jiné a vyžadují vyšší pojistné. Préma založená na třídě zaměstnání se bude lišit podle poskytovatele.
- Definice pojmů: definice politik vysvětlují pojmy používané v politice, jezdci (dodatečné pokrytí přidané k politice pomocí potvrzení a poplatek za prémiu) a různá klasifikace postižení, jako je například vlastní (neschopnost plnit povinnosti své skutečné práce) (neschopnost plnit úkoly kterékoliv práce, kterou jste schopni vykonávat).
- Částka dávky: Výše dávky, kterou jste oprávněni obdržet, pokud máte nárok, je určitá procentní část vašeho příjmu. V závislosti na vašem stanoveném nároku může dávka v invaliditě být osvobozena od daně.
- Dávka dávky: Doba příjmu je doba, po kterou můžete očekávat příjem invalidního pojištění. To se bude lišit v závislosti na vašem typu zásad. Dlouhodobá invalidita může trvat do věku odchodu do důchodu a krátkodobého postižení trvá kratší dobu, obecně od několika měsíců do několika let.
- Jezdci v oblasti politik: Jezdec politiky je pokrytí, které se přidává za další prémii. Někteří běžní jezdci v oblasti zdravotního postižení zahrnují inflační stráž (chrání vaše přínosy proti inflaci), duševní nerv (můžete snížit pojistné tím, že omezujete nároky na duševní / nervovou poruchu); Accident Medical Rider (přidává pokrytí k zaplacení lékařských výdajů způsobených nehodou). Existuje mnoho dalších typů jezdců, které se budou lišit v závislosti na typu zdravotního postižení, který máte a na vašem poskytovateli pojištění.
Poskytovatelé pojištění invalidity
Nikdo nikdy neočekává, že potřebuje invalidní pojištění, ale pokud přijde ten den, zaplatí se znát vaše možnosti. Zde jsou některé z nejlepších poskytovatelů zdravotního pojištění na trhu dnes.
Všechny tyto společnosti mají vynikající finanční rating od ratingových organizací, jako je AM Best .
1. Hlavní finanční skupina je v podnikání od roku 1879 a má finanční sílu rating "A +" Superior od AM Best Principal poskytuje pojištění dlouhodobé invalidity až do výše 20 000 USD pro částečné i celkové postižení. Přiměřená výhoda v oblasti ubytování platí pro úpravy na pracovišti, které vám pomohou vrátit se do práce. Zrychlená platba je k dispozici, pokud trpíte onemocněním. Krátkodobé invalidní pojištění je k dispozici jak pro částečné, tak i celkové postižení. Oba krátkodobé i dlouhodobé politiky jsou k dispozici skupinám zaměstnanců. Političtí jezdci jsou k dispozici pro pokrytí mateřství, pokrytí přeživšími a neschopnostmi souvisejícími s prací.
2. Guardian Life byl založen v roce 1860 a má "A ++" Superior rating od AM Best a nabízí čtyři typy pojištění pro případ invalidity.
Možnost Poskytovatel Plus poskytuje individuální dlouhodobé pojištění invalidity se skutečnou definicí celkové invalidity "occ". Můžete si vybrat dávky ve výši 2, 5 nebo 10 let až do věku 65-67 let na základě vaší profesní třídy. Je k dispozici jezdec pro ochranu studentských půjček a invalidní důchod.
3. Hartford byl založen v roce 1810 a je hodnocen "A" od AM Best. Pojištění pro případ invalidity je zaměstnavatelům k dispozici jak pro dlouhodobé, tak pro krátkodobé invalidní pojištění. Dlouhodobé krytí zdravotního postižení prostřednictvím plánů zaměstnavatelů, které nabízejí odborné a rehabilitační prostředky, úvěry na péči o rodinu a přínos pro změnu na pracovišti. Částečné výhody jsou dostupné zaměstnancům pracujícím na částečný úvazek, kteří se vracejí do zaměstnání. Krátkodobé krytí invalidity prostřednictvím krytí zaměstnavatele vyplácí dávky až do výše 2 000 USD za týden bez předběžných podmínek. Aktivní zaměstnanci na plný a částečný úvazek mají nárok na krytí. Podpora je k dispozici pro emocionální, právní a finanční otázky s odborníky na dávky, které mohou řešit zdravotní péči a projednává otázky. Podpora je poskytována zaměstnancům nebo zaměstnavatelům bez dodatečných nákladů.
4. MetLife je známá pro své plány zdravotního pojištění a má hodnocení "A +" od AM Best. Nabízí tři individuální plány invalidního pojištění: (1) MetLife Income Guard: Možnosti pokrytí pro vedoucí pracovníky a zdravotnické profesionály s přizpůsobitelnými výhodami. (2) OMNI Essentials: Široké krytí ochrany příjmů, které je přizpůsobitelné a ideální pro pojistníky s rozpočtem. Toto pokrytí není k dispozici v Kalifornii. (3) Úhrada výplaty výdělku - pouze CA: Plán pro spotřebitele v CA pro zdravotnické pracovníky a vedoucí pracovníky. Političtí jezdci jsou k dispozici pro přidání pokrytí dávky v nemocnici až do výše 500 dolarů za den; Accident Medical Expense Rider zaplatí od 1.000 do 5.000 dolarů za veškeré zdravotní výdaje po nehodě. Nárok na návratnost dávek je možnost vrátit nevyužité pojistné a Dodatek sociálního pojištění vyplácí další požitky pojistníkovi, který není způsobilý pro náhradu pracovníků nebo dávky sociálního zabezpečení .
5. Pojišťovna Životní pojišťovna poskytuje ve všech státech řadu plánů pojištění pro případ invalidity (pojistné smlouvy New York jsou pojištěné pojišťovnou Life Insurance Company v New Yorku). Společnost má ocenění "A ++" Superior od společnosti AM Best. Pojištění pro osoby se zdravotním postižením je zajištěno obnovením až do věku 67 let a dávky jsou poskytovány jak pro částečnou, tak pro úplnou invaliditu. Omezení a vyloučení se mohou vztahovat na výhody politiky. Plány zdravotního postižení jsou k dispozici prostřednictvím individuálních i skupinových plánů pro zaměstnance. Období prospěchu nebo jsou 1, 2, 5 nebo 10 let až do věku 65-67 let a jsou zaručeny obnovitelné. Příspěvky na úpravu domova, pozůstalostní dávky a dávky pro rehabilitaci jsou zahrnuty do politiky. Dodatečné pokrytí může být přidáno političím jezdcem pro automatické zvyšování přínosu, katastrofické výhody pro invalidy, zaručenou pojistovost a kritické nemoci.
6. Společnost Riversource působí od roku 1894 a od společnosti AM Best má hodnocení finanční stability "A +". Dvě plány na ochranu příjmů jsou k dispozici prostřednictvím služby RiverSource, ochrany příjmů a ochrany příjmů Plus . Oba plány nabízejí měsíční dávku bez daně z příjmů. Pokrytí je zaručeno až do věku 65 let. Živý jezdec dodává pokrytí, které vám pomůže chránit vás před nárůstem nákladů.
7. Vzájemný vztah Omahy je jedním z nejznámějších pojmenování v pojišťovnictví. Společnost je "A +" Superior hodnocena společností AM Best a nabízí dlouhodobé i krátkodobé invalidní pojištění. Krátkodobá politika je k dispozici ve věku 18-61 let, s maximálním měsíčním příjmem ve výši 5.000 USD a zaručena je obnovitelná až do věku 67 let. Pokrytí je k dispozici pro většinu tříd povolání a může být přidán pojistník pro rozšíření definice politiky "vlastního occ" období vaší dávky. Dlouhodobá invalidita je k dispozici ve věku 18-61 let a je zaručena možnost obnovitelnosti do věku 67 let s maximálním měsíčním benefitem ve výši 12 000 USD. Definice zaměstnaneckých požitků lze rozšířit o politiku.
8. Ameritas Life Insurance Company působí od roku 1887 a má ocenění "A" Výborná finanční síla od AM Best. Společnost nabízí dlouhodobé a krátkodobé zdravotní pojištění s dobou trvání 2, 5 nebo 10 let ve věku 67-70 let. Politiky jsou zaručeny obnovitelnými a mají dobrý zdravotní přínos včleněný do politiky, která snižuje eliminační dobu o dva dny pro každý rok, kdy jste bez nároku. Mezi další vestavěné výhody patří zrušení pojistného s odsouzením nároku, chirurgický transplantace po šesti měsících, kosmetické postižení (zdravotní postižení v důsledku volitelného postupu) a úhrada nákladů na zdravotní pojištění COBRA, pokud se stanete nezaměstnaným z důvodu zdravotního postižení. Jezdci jsou k dispozici za životní náklady, katastrofické postižení, možnosti budoucího zvyšování a vylepšené postižení, pokud stále pracujete ve své práci, ale máte příjmy z důvodu úrazu nebo nemoci.