Úvěr je paušální částka, kterou si půjčíte s očekáváním, že ji vrátíte buď najednou, nebo v průběhu času, obvykle se zájmem. Úvěry jsou typicky pevnou částkou, například 5 000 dolarů nebo 15 000 dolarů. Přesná výše půjčky a úrokové sazby se liší v závislosti na vašem příjmu, dluhu, historii úvěru a několika dalších faktorech. Existuje mnoho různých druhů půjček, které si můžete půjčit. Znalost možností půjčky vám pomůže lépe rozhodovat o typu úvěru, který potřebujete k dosažení vašich cílů.
Otevřené a uzavřené úvěry
Otevřené půjčky jsou půjčky, které si můžete půjčit znovu a znovu. Kreditní karty a úvěrové linky jsou nejčastějšími typy úvěrů s otevřeným koncem. Oba tyto půjčky mají úvěrový limit, což je maximální částka, kterou si můžete půjčit najednou. Můžete použít celý nebo část kreditu v závislosti na vašich potřebách. Pokaždé, když provedete nákup, sníží se dostupný kredit. Jak provádíte platby, vaše dostupné navýšení umožňují používat stejný kredit znovu a znovu, pokud budete dodržovat podmínky.
Úvěry s uzavřeným koncem jsou jednorázové půjčky, které nelze znovu zapůjčit poté, co byly splaceny. Když provádíte platby na uzavřené úvěry, zůstatek úvěru klesá. Nemáte však k dispozici žádný úvěr, který můžete použít na úvěry s uzavřeným koncem. Místo toho, pokud potřebujete půjčit více peněz, musíte požádat o další půjčku a znovu projít schvalovací proces.
Mezi běžné typy uzavřených úvěrů patří hypoteční úvěry, půjčky na auto a studentské půjčky.
Zajištěné a nezajištěné půjčky
Zajištěné půjčky jsou úvěry, které se na úvěr spoléhají jako na zajištění. V případě selhání úvěru může věřitel převzít majetek a použít ho k pokrytí úvěru. Úrokové sazby pro zajištěné úvěry mohou být nižší než úroky u nezajištěných úvěrů.
Aktivum bude pravděpodobně nutné zhodnotit, abyste potvrdili její hodnotu dříve, než si půjčíte zajištěný úvěr. Poskytovatel úvěru vám může umožnit pouze půjčku až na hodnotu aktiva. Úvěr na titul je příkladem zajištěného úvěru.
Nezajištěné půjčky nevyžadují aktiva pro zajištění. Tyto půjčky mohou být obtížnější získat a mít vyšší úrokové sazby . Nezajištěné úvěry se spoléhají výlučně na vaši kreditní historii a váš příjem, aby vás získali nárok na půjčku. Pokud selháte na nezajištěný úvěr, věřitel musí vyčerpat možnosti výběru, včetně sběratelů dluhů a soudní žalobu na vrácení úvěru.
Konvenční půjčky
Pokud jde o hypoteční úvěry, často se používá termín "konvenční půjčka". Konvenční půjčky jsou ty, které nejsou pojištěny vládní agenturou, jako je Federální správa bytů (FHA), Služba pro bydlení na venkově (RHS) nebo Správy veteránů (VA). Konvenční půjčky mohou být v souladu, což znamená, že řídí pokyny Fannie Mae a Freddie Mac . Nevyhovující půjčky nesplňují kvalifikace Fannie a Freddie.
Úvěry, které je třeba vyhnout
Některé druhy půjček by měly být vyloučeny, protože jsou dravé a využívají spotřebitelů. Payday půjčky jsou krátkodobé úvěry půjčené pomocí vaší příští výplaty jako záruka za půjčku.
Payday úvěry mají notoricky vysoké roční procentní sazby (APRs) a může být obtížné vyplatit. Pokud jste ve finanční krizi, hledat alternativy předtím, než půjčí výplatu.
Úvěry v předstihu nejsou ve skutečnosti úvěry. Ve skutečnosti jsou to podvody, které vás podvedou k placení peněz. Úvěry za předplatné používají různé taktiky k tomu, aby přesvědčili dlužníky, aby poslali peníze k získání půjčky, ale všichni vyžadují, aby dlužník zaplatil předem poplatek za získání půjčky. Jakmile jsou peníze zasílány (obvykle drátové), "věřitel" typicky zmizí, aniž by zasílal půjčku.