Jak funguje hypoteční trh
Subprime hypotéka je hypotéka půjčená někomu, kdo by normálně nezískal nárok.
Může to být způsobeno příjmy, špatnou úvěrovou historií nebo obojí. Jako záruku mají tyto úvěry obvykle vyšší úrokovou sazbu. Mnoho z těchto úvěrů bylo provedeno jako hypotéky s nastavitelnou sazbou , což znamená, že sazby se časem upraví a zvyšují měsíční platby.
Subprime hypoteční úvěry mají větší riziko selhání, a proto banky obvykle omezují procento, které mají na knihy. Nicméně s klesajícími úrokovými sazbami posledních několika let mnoho dalších lidí, kteří by obvykle neměli nárok na hypotéku, využili výhod nižších úrokových sazeb a dostali hypotéky. Mnoho z těchto lidí se natáhlo až na hranici, za předpokladu, že budou schopni refinancovat, až budou úrokové sazby upraveny. Rozvoj bydlení skončil a mnozí nevytvářeli tolik spravedlnosti, jakou doufali a nemohli refinancovat své hypotéky. Zjistili, že již nemohou provádět platby a začali platit úvěry.
Sekundární hypoteční trh
Sekundární hypoteční trh je trh, kde banky prodávají hypotéky jiným bankám. Budou balit skupiny hypoték dohromady a prodávat skupiny jiným bankám. Teoreticky to rozšiřuje riziko mezi více bankami a chrání všechny, pokud trh s byty praskne v jedné oblasti.
Fannie Mae a Freddie Mac jsou klíčem k tomu, aby fungoval sekundární hypoteční trh. Kupují půjčky od původních bank, takže banky budou mít likviditu k získání nových úvěrů a pak je budou prodávat jiným bankám, často investičním bankám. Sekundární hypoteční trh zaznamenal potíže, když investiční firmy, jiné země a banky přestaly chtít koupit tyto hypotéky. Obávali se, že již nejsou cenné kvůli nedávným uzavřením a nesplácení všech hypoték s rizikovými hypotékami.
Záchrana, výpomoc
Vláda Spojených států nabídla záchranu a souhlasila s návrhem většiny půjček, které Fannie Mae a Freddie Mac konaly 6. září 2008. Úrokové sazby z hypoték klesly; trh se zdálo, že se trochu přiblížil skutečnosti, že tyto úvěry byly zaručeny. Vláda tak souhlasila s pokrytím až 200 miliard dolarů půjček, aby trh mohl zůstat tekutý.
Záchrana Fannie Mae a Freddie Macu nestačila na zachrání dvou největších investičních firem ve Spojených státech. Lehman Brothers vyhlásil následující týden bankrot a Merrill Lynch byl prodán Bank of America. To způsobilo krizi na Wall Street a vedlo k poklesu cen na akciových trzích ve Spojených státech a na celém světě.
Důvěra spotřebitelů byla otřesena, protože AIG čelila krizi.
AIG se dostala do potíží tím, že nabídla pojistné produkty, které zaručily, že půjčka půjde investorům, když půjčky půjdou do selhání. S nedávným zvýšením selhání společnost zjistila, že již nemají dostatek na pokrytí všech nesplácení. Vláda Spojených států opět vstoupila do AIG a podpořila ji tak, aby to nepomohlo.
Obnovující trh a co byste měli dělat
Trvání trhu s bydlením trvalo mnoho let. Mnoho lidí skončilo ztrátou svých domovů a banky začaly být mnohem opatrnější, pokud jde o půjčování peněz lidem. Ceny domácností klesly, ale opět začínají růst hodnoty. Banky jsou však mnohem opatrnější, když půjčují peníze lidem.
Záchranné akce a použití zlatých padáků pro vedoucí pracovníky, které vedly jejich firmy k potřebě výpomoců, vedly v roce 2011 k hnutí Occupy Wall Street.
Hnutí se soustředilo na nerovnost mezi nejbohatšími a dalšími 99% světové populace. mnoho lidí, kteří absolvovali studium v době hospodářské krize, těžko hledalo zaměstnání. Záchranná opatření mohla zachránit několik společností, ale zdá se, že nemají očekávaný vliv na ekonomiku, neboť i nadále bojovala ještě několik let.
Měli byste se také podívat na vaše zadlužení. Je dobré snížit výši dluhu, který máte. Mnoho lidí se dívá na všechny typy úvěrů a cítí, že krize by se mohla rozšířit i na trh s kreditními kartami. Můžete se chránit tím, že žijete v rámci svých prostředků a zaměříte se na získání dluhů.
Vaše úspora a strategie investice by měly zůstat stejné. Měli byste i nadále šetřit a investovat své peníze. FDIC by měl být schopen zvládnout případné další kolapsy banky. Akciový trh se nakonec obnoví a vaše peníze budou i nadále růst. Nezapomeňte rozšířit své investice, abyste je neměli v jedné společnosti. Jednoduchý způsob, jak to udělat, je investovat do vzájemných fondů.
Můžete také potřebovat vybudovat nouzový fond, protože během recese může být obtížnější nalézt práci. Recese obvykle vede k propouštění, což vede k větší recesi, což vede k většímu propouštění. Je to začarovaný cyklus. Může to vést k období deflace , které je ještě obtížnější se zotavit. Udělejte to, co můžete, abyste se mohli připravit na to, abyste zůstali konkurenceschopní na trhu práce.
Je důležité být připraveni zvládnout hospodářskou krizi. Dobré spravování základních peněz s rozpočtem, který vám umožňuje dostat se z dluhů a vytvářet vaše úspory, vám pomůže mnohem lépe zvládnout hospodářskou krizi. Vezměte kroky v dobrém hospodářském období, abyste se připravili na špatné.