- Rozdělování aktiv vašich akcií, dluhopisů a dalších investic v souladu s vaší úrovní rizika
- Automatické vyvažování
- Ztráta daňových ztrát u zdanitelných účtů
- Nástroje vzdělávací investice včetně plánování odchodu do důchodu a vzdělávání
Robo-poradci , včetně společnosti Wealthfront and Betterment, se zaměřují na tradiční finanční poradce.
Tak jak se hromadí?
Kde Robo-Advisors svítí
Tam jsou oblasti, kde robot (nebo přesněji, platforma pro správu peněz podporované sofistikovaným algoritmem) je mnohem lepší správce peněz než jeden DIYer nebo finanční poradce.
Poplatky a minima
Většina finančních poradců účtuje více než jedno procento AUM (spravované majetek), aby zvládlo vaše investiční portfolio. Naproti tomu poplatky robo-poradců se pohybují od nuly, pro WiseBanyan a Schwab Intelligent Portfolios až po 0,89 na personál bohatý na výhody. Mnoho poradců bude vyžadovat, aby klienti měli velký minimální zůstatek na účtu; naopak, Wealthfront vás nechá ve dveřích s pouhými 500 dolary a společnost Betterment nemá žádné minimum k otevření účtu.
Rebalancování
Výzkum naznačuje, že rebalancování vašeho investičního portfolia zpět na jeho preferované rozdělení aktiv pravidelně zvyšuje výnosy a snižuje volatilitu. Rebalancování je strategie, která udržuje vaše procento investované do akcií, dluhopisů a dalších fondů konstantní a v souladu s vašimi preferencemi.
Můžete to udělat samo o sobě, nebo nechte svého investičního poradce plnit tento úkol, ale robo-poradce dělá skvělou práci automatizovat tento nudný investiční úkol.
Shoda tržních výnosů jejich benchmarků
Ačkoli tržní přizpůsobení návratů nezní jako okouzlující, nejúčinnější podíly neplní tyto metriky.
Vanguard a nesčetní akademičtí pracovníci porovnávali výnosy aktivních správců fondů s tržními indexy. Zjistili, že většina aktivních správců fondů nedokáže porazit tržní indexy a že ti, kteří dokážou překonat rok, zřídka pokračují v tržním výnosu.
Co Robo-poradci nemohou dělat (většinu času)
Navzdory výhodám robo-poradců jsou úkoly nejlépe ponechány člověku, zvláště pokud jste velmi bohatí a / nebo máte složité finanční potřeby. Zde je místo, kde robo-poradci kratší (většinu času).
Vytvořte komplexní finanční plán
Pokud máte vysokou šest nebo sedm čísel čisté hodnoty, robo-poradce pravděpodobně nestačí pro vás. Budete potřebovat důvěryhodného finančního poradce, který dokáže přezkoumat celý váš finanční obraz, včetně majetkových, daňových, důvěryhodných a životních pojištění. Finanční poradce s plným servisem se stabilním souvisejícím poradcem by mohl být nejlepší pro vaše obecné ekonomické zájmy.
Někteří robo-poradci, jako Betterment, nabízejí nějakou pomoc. Ale tam se nabídka pravděpodobně nedostane do praktického, holistického přístupu finančního plánování.
Vyberte konkrétní finanční majetek
Pokud chcete investovat do půjček peer-to-peer, kapitálových komanditních společností, uzavřených koncových fondů, jednotlivých akcií, dluhopisů, měn, opcí a dalších, pak robo-poradce nebude fungovat.
Většina robo-poradců je omezena svým druhem dostupných investic. Ve skutečnosti není mnoho robo-poradců, kteří poskytují přístup k více než 12-25 fondům.
Pokud jste aktivní výběr akcií a chcete pracovat s finančním poradcem ve snaze překonat trhy, robo-poradce není pro vás. Většina automatizovaných nástrojů není dostatečně flexibilní pro investory, kteří si chtějí vybrat vlastní majetek.
To znamená, že existuje několik robo-jako investiční poradci s trochu více investiční flexibility, jako je Motif nebo M1 Finance. A tradiční zprostředkovatelé jako Charles Schwab začali nabízet služby automatizovaných poradců, které umožňují majitelům účtů používat robo-poradce a zároveň využívají tradičních investic nabízených zprostředkovatelem.
Beat the Market
Většina robo-poradců se řídí strategií investování do indexových fondů, což znamená, že budou těsně odpovídat tržním výsledkům - ale nebudou to porazit.
Některé služby, včetně strategie Hedgeable, Q plum a Betterment Smart Beta, mají jedinečné strategie, které se snaží porazit trh. Ale výsledky výkonu jsou stále mimo.
Sofistikovaný algoritmus nebo ne, váš robo-poradce pravděpodobně nebude schopen porazit akciový trh. Ale pak znovu, ani váš lidský poradce.
Barbara A. Friedberg je bývalým manažerem portfolia a autorem projektu Invest a Beat the Pros-Create a řídí úspěšné investiční portfolio . Její psaní se objevuje na různých webových stránkách, včetně Robo-Advisor Pros.com a Barbara Friedberg Personal Finance.com.