Jak může tato strategie pomoci zvýšit vaše investice
Vím - to asi znělo jako žargon. Zůstaň se mnou.
"Aktivem" může být něco z vašeho domova, abyste získali licenční poplatky za knihu, kterou jste napsali. Ale když lidé popíše alokaci aktiv, obvykle mluví o penězích - hotovosti -, které jste dali na akciový trh.
Tyto peníze používáte třemi hlavními způsoby: nakupujete společnosti. Poskytnete půjčky. Nebo ji ponecháte v hotovosti.
Nákupní společnosti
Když kupujete akcie akcií, kupujete "akcie". Když si koupíte akcii společnosti Apple, stáváte se spoluvlastníkem společnosti. V Apple máte "vlastní".
Pokud nechcete nakupovat akcie přímo, můžete si koupit fond, který obsahuje mnoho různých akcií. Vzájemné fondy a indexové fondy jsou například sbírky spousty různých druhů akcií, které jsou sdruženy do jednoho vhodného koše.
Poskytování půjček
Když si koupíte dluhopis, rozdáváte půjčku jakékoliv skupině, která "vydala" (požadovala) dluhopis. Pokud si například koupíte korporátní dluhopis , dáváte této společnosti půjčku. Společnost vám musí zaplatit úroky z této půjčky. Má "platební plán" na pevné časové ose. Může vám například platit úroky jednou měsíčně nebo jednou za tři měsíce.
To je důvod, proč se to říká "investice s pevnými výnosy": získáváte příjem na pevně stanoveném termínu.
Mějte to v hotovosti
Můžete také své peníze udržet v běžné hotovosti, která je snadno pochopitelná. Nebo je můžete dát do vkladového certifikátu , který je příkladem peněžního ekvivalentu.
Co je to rozdělení aktiv?
Přidělení aktiv znamená, že rozdělíte své peníze mezi kombinaci akcií, pevných výnosů a peněžních ekvivalentů.
Nemá to teď smysl?
Přidělování aktiv je klíčovým prvkem jakékoli investiční strategie. Vaše portfolio by mělo být diverzifikováno a způsob přidělování vašich aktiv částečně určuje, jak jste různorodý. Vaše alokace aktiv se pravděpodobně změní ve stáří, aby se přizpůsobily změnám v chuti k riziku.
Příklad rozdělení aktiv:
Sarah má 10 000 dolarů. Rozhodla se rozdělit peníze na kombinaci akcií, fixních příjmů a hotovosti.
Nejprve se rozhodne dát 60 procent svých peněz do akcií. Dále se rozhodla rozdělit to mezi velké společnosti jako Coca-Cola a Reebok a malé společnosti, o kterých se o tom nikdy neslyšelo.
Kupuje 4 000 dolarů v indexových fondech, které sledují velké společnosti a 2 000 dolarů v indexových fondech, které sledují společnosti s malou kapitalizací. To je celkem 6 000 dolarů, nebo 60 procent jejích peněz, v aktivech.
V investicích s pevným výnosem dává 3500 dolarů, neboli 35 procent. Rozděluje to mezi 50/50 pokladničních poukázek USA a městských dluhopisů.
Konečně drží 500 dolarů v hotovosti, které drží na účtu peněžního trhu.
Jak můžete říct, Sarah je ve svých podnicích poměrně rozmanitá. Neinvestuje striktně do akcií, dluhopisů nebo hotovosti. Má spíše kombinaci těch tří ve svém portfoliu, které jí budou sloužit dobře, když se trh stane nestálým.