Kolik vzájemných fondů potřebujete být různorodé?
Proto jsem si myslel, že by bylo užitečné napsat tento článek o nejlepších zprávách diverzifikace, konkrétně co se týče počtu podílů na koupi, které mají diverzifikované portfolio .
Co diverzifikace je a co není
Diverzifikace s podílovými fondy je prostředkem ke snižování celkového rizika portfolia nákupu holdingových fondů, které představují různé kategorie a třídy aktiv. Šalvěj moudrost ve frázi "Nevkládejte všechna vajíčka do stejného koše" pomáhá popsat podstatu diverzifikace, protože prostě ilustruje potřebu rozšířit své riziko do několika oblastí.
Jinak řečeno, pokud dáte všechny své peníze do jedné investice, pravděpodobně nejste diverzifikováni. Ale tady je to, kde investoři často dělají největší chyby s diverzifikací: Myslí si, že kupují šíří své peníze mezi několika různými podílovými fondy, které jsou diverzifikované. Co když vložíte vajíčka do různých košů, ale všechny koše jsou téměř stejné? To není rozmanité!
Přesněji řečeno, řekněme, že přidělíte své úspory rovným dílem do čtyř různých podílových fondů, v nichž každý drží 25% svého investičního majetku.
Každý fond má jiný název, a proto se zdá, že má jiné cíle. Řekněme, že jeden je růstový fond, druhý je fond pro růst a příjem, třetí je indexový index S & P 500 a čtvrtý je mezinárodní fond. Je pravděpodobné, že první tři fondy jsou téměř totožné a že čtvrtý má mnoho stejných držení jako první tři.
Tento obecný scénář špatné diverzifikace se opakuje častěji, než si myslíte, protože to bylo řečeno milionům lidí, jak jasně ilustruji v jiném článku, který jsem napsal, nazvaný Proč Dave Ramsey je špatný na vzájemných fondech . Zatímco každý ze čtyř typů fondů, které Dave "doporučuje" svým stoupencům, nejsou přesně totožné, jsou příliš podobné, aby poskytly druh diverzifikace, který je nezbytný k šíření rizika, nebo úspěšně "vložit vajíčka do různých košů".
Vyhněte se překrývání fondů
Přestože máte ve svém portfoliu několik různých fondů, problém, kdy některé z nich mají příliš mnoho podobností, je znázorněn investičním termínem. Abyste se vyhnuli překrývání s podílovými fondy, ujistěte se, že vaše podílové fondy skutečně pocházejí z různých kategorií fondů .
Jednoduché přidělení čtyř fondů, které je diverzifikováno, může například zahrnovat jeden akciový fond s velkým kapitálem, jeden akciový fond s malou kapitalizací, jeden zahraniční akciový fond a jeden dluhopisový fond. Každá z nich bude mít pravděpodobně zcela odlišné cenné papíry ve srovnání s každým z ostatních fondů. A všiml jsem si, že jsem uvedl "zahraniční zásoby" spíše než "mezinárodní" akcie. Fond zahraničních akcií obvykle investuje 80% až 100% svých aktiv do akcií společností mimo Spojené státy, zatímco mezinárodní akciový fond může mít alespoň 50% svých podílů v zahraničních akcích a zbytek v amerických akcích.
Pokud chcete být jisti, že získáte požadované investice, je dobré použít indexové fondy. Například fond zahraničního akciového indexu jako Vanguard European Stock Index (VEURX) investuje pouze do evropských akcií, nikoli do amerických akcií.
Ideální počet finančních prostředků, které je třeba držet
Zatímco je možné investovat do jediného fondu a diverzifikovat, budete potřebovat alespoň dvě, ale pravděpodobně ne více než 10, aby byly řádně diverzifikovány. Pokud investujete pouze do dvou, můžete si vybrat akciový index a fond dluhopisového indexu a dosáhnout vhodné diverzifikace.
Chcete-li být zcela diverzifikováni, můžete vytvořit solidní portfolio s pěti až sedmi podílovými fondy. Vzhledem k tomu, že máte správný druh finančních prostředků, jako jsou vyrovnané fondy , můžete mít diverzifikované portfolio s jen několika podílových fondů. Proto končíme tam, kde jsme začali: Kolik vzájemných fondů je nejlepší?
Záleží...
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.