Investiční strategie pro překonání rostoucích nákladů
Ve skutečnosti můžete i nadále ztrácet inflaci, i když ušetříte peníze na bankovním účtu nebo na vkladovém certifikátu (CD).
Například průměrná historická míra inflace je zhruba 3,40%. Řekněme, že se cítíte finančně zodpovědní a vložte své hardwarově vydělané peníze do CD, které vyděláte na místní bance o 2%. Když provedete nějakou rychlou matematiku, můžete vypočítat rozdíl (3,40 - 2,00 = 1,40) a uvidíte, že stále ztrácíte inflaci o 1,40%.
To neznamená ani účinek daní na vaše úspory, což by snížilo vaši skutečnou úrokovou sazbu (po inflaci a daních) na zhruba 0,10%, za předpokladu, že by federální daňová sazba dosáhla 25%. Proto v prostředí s nízkou úrokovou sazbou byste mohli ušetřit peníze na CD, ale stále kvůli inflaci a daním - děláte to, co nazývám "bezpečnou ztrátou peněz". Nejlepším způsobem, jak většinu lidí potlačit inflaci - dosažení výnosů v průměru vyšší než 3,40% - je investovat do určité kombinace akcií a dluhopisových podílových fondů.
Naučte se, jak vytvořit portfólio vzájemných fondů
Vytváření portfolia vzájemných fondů je podobné jako budování domu: existuje mnoho různých druhů strategií, návrhů, nástrojů a stavebních materiálů; ale každá struktura sdílí některé základní rysy.
Chcete-li vybudovat nejlepší portfolio vzájemných fondů, musíte jít za rámec mudrcových rad, "Neumísťte všechna vajíčka do jednoho koše:" Struktura, která dokáže obstát v testu času, vyžaduje inteligentní design, silný základ a jednoduchou kombinaci podílových fondů, které fungují dobře pro vaše potřeby.
Porozumět základům diverzifikace se vzájemnými fondy
Diverzifikace s podílovými fondy je více než jen vkládání vajec do různých košů. Mnoho investorů učinilo chybu, když si myslela, že šíření peněz mezi několika podílových fondů znamená, že mají dostatečně diverzifikované portfolio. Různé však neznamená různorodost. Ujistěte se, že jste vystaveni různým kategoriím podílových fondů .
Použijte fondy růstového kapitálu
Jak naznačuje název, růstové akciové fondy obvykle nejlépe vystupují ve vyspělých etapách, jako jsou inflační období, tržního cyklu, kdy ekonomika roste zdravým tempem. Strategie růstu odráží to, co společnostem, spotřebitelům a investorům dělají současně v zdravých ekonomikách - získávají čím dál vyšší očekávání ohledně budoucího růstu a vynakládají více peněz na to.
Použijte zahraniční akciové fondy
Když se inflace zintenzívní, hodnota amerického dolaru může klesnout. Proto zahraniční akciové fondy mohou fungovat jako automatické zajištění, jelikož peníze investované do cizích měn jsou překládány do domácích dolarů více.
Nejlepší typy dluhopisových fondů pro rostoucí úrokové sazby a inflaci
Dluhopisové fondy mohou ztratit hodnotu v inflačním prostředí, protože ceny dluhopisů se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby, které spolu s inflací rostou.
Moudrý investor se však bude diverzifikovat s dluhopisovými fondy a bude proto hledat nejlepší dluhopisové fondy pro zvyšování úrokových sazeb:
- Krátkodobé dluhopisy: Stoupající úrokové sazby snižují ceny dluhopisů, ale čím déle trvá splatnost, další ceny klesnou. Krátkodobé splatnosti proto budou lépe zlepšovat v prostředí rostoucí úrokové sazby.
- Dlouhodobé dluhopisy: I když splatnosti jsou s těmito finančními prostředky delší, žádný investor skutečně neví, jaké úrokové sazby a inflace budou dělat. Například i nejlepší manažeři fondů se domnívají, že v roce 2011 se vrátí inflace, která by přinesla vyšší úrokové sazby a zajistila přitažlivost krátkodobých dluhopisů. Byli špatní a správci fondů se ztratili kvůli indexování finančních prostředků.
- Inflační chráněné dluhopisy: Tyto dluhopisové fondy se také dobře nazývají před a během inflačních prostředí, které se často shodují s rostoucími úrokovými sazbami a rostoucími ekonomikami.
Zvažte "Ladder" přístup k Deposit Certificates (CD)
Když se úrokové sazby stoupají, investoři, kteří chtějí relativní bezpečnost CD, mohou zvážit přístup k žebříkům, což znamená nové CD s krátkou dobou splácení, například jeden rok nebo méně, a jsou nakupovány pravidelně, například jednou za měsíc nebo jednou za několik měsíců , zachytit vyšší sazby, jak rostou. Myšlenkou je postupně vyšplhat obrazový žebřík. Po několika měsících bude vaše nejnovější CD pravděpodobně obdržet nejvyšší rychlost. Jakmile se zdá, že úrokové sazby se stabilizují, můžete uvažovat o uzamknutí vyšších sazeb za delší doby držení.