Proč a kdy je potřeba uvažovat o držení investičního majetku s více podniky
Ale měl by každý investor rozdělit majetek mezi několik finančních firem nebo je rozhodnutí učiněno případ od případu? Jaké jsou některé dobré důvody pro investování ve více společnostech podílových fondů?
Proč a kdy držet investiční majetek ve více než jedné firmě
Pokud držíte podílové fondy, obvykle jsou drženy v důvěře jménem investora a nejsou majetkem společnosti podílových fondů nebo makléřské společnosti. Z tohoto důvodu by investoři měli vzít na vědomí, že je velmi nepravděpodobné, že společnost podílových fondů nebo makléřská firma selže, a tím způsobí, že investoři ztratí peníze.
Pokud dojde k extrémní a vzácné události, jako je například úpadek, a pokud jsou fondy a fondem společnosti samostatnými právnickými osobami, věřitelé fondu nemohli požadovat finanční prostředky na zaplacení dlužných závazků fondu v důsledku konkurzu. V tomto nejhorším scénáři by společnost pro podílové fondy zbankrotovala, nikoli však vzájemné fondy. Aktiva každého fondu by zůstala v ochranném úschově depozitáře fondu. V důsledku toho by investoři mohli i nadále vyplácet nebo převést akcie podílových fondů do jiné společnosti.
Jsou investoři podílových fondů krytí pro ztráty z investic?
V neobvyklém případě, kdy chybí některé nebo všechny zákaznické hotovosti a cenné papíry, pojištění Securities Investor Protection Corporation (SIPC) kryje ztráty až do výše 500 000 dolarů (maximálně 250 000 dolarů za peněžní ztráty).
Pokud by tedy investor chtěl co nejbezpečněji hrát, neměl by mít více než 500 000 dolarů ve společných fondech v jedné společnosti.
Mějte také na paměti, že SIPC chrání investory před bankrotem nebo insolvencí makléřské společnosti. Společnosti podílových fondů nejsou makléřské firmy, takže jejich klienti nedostávají ochranu SIPC. Takže jediný opravdový investor, který získal investiční podíl, je, pokud má hotovost na úložném účtu nebo vkladovém účtu, který je majetkem makléřské společnosti.
Je důležité si uvědomit, že konkurz společnosti v podílových fondech, zejména velké, jako je Vanguard nebo Fidelity, pravděpodobně nebude mít extrémní finanční problémy, které by poškodily investory. Jediným skutečným rizikem, kterým by investoři investičních fondů měli být znepokojeni, je tržní riziko (ztráta jistiny). Ale i tehdy je to stejné riziko, které je součástí potenciálu pro dosažení vysokých výnosů.
K dosažení správné diverzifikace by se investoři měli zaměřit více na diverzifikaci mezi několika typy podílových fondů, a ne na podílové fondy.
Zdroj: Vanguard Investments Through Oblivious Investor: Je bezpečnější používat více fondů?
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.