Základy investování do podílových fondů
Můžete vždy jít sama a koupit vzájemné fondy od společnosti bez podílu na podílovém fondu (např. Společnosti Vanguard nebo T. Rowe Price nebo od makléřské firmy se slevou (například Schwab nebo Fidelity).
Můžete dokonce hledat pomoc poradce. Nicméně při výběru, jak chcete koupit podílový fond, byste měli dobře uvažovat o několika faktorech, které ovlivní vaše investice - faktory, jako jsou poplatky a výdaje , poskytované služby a dostupnost vzájemných fondů.
Hledání profesionální rady k nákupu vzájemných fondů
Nejčastější otázky, které investoři požádá při hledání poradenství při nákupu podílových fondů, jsou: "Kam mám poradit?" A "Kolik budu platit?" Máte několik možností. Můžete si najmout poradce, který pracuje pro makléřskou firmu s plným servisem, makléřskou firmu, společnost s podílovými fondy, banku, Registered Investment Advisor (RIA) nebo pojišťovnu.
Proveďte své domácí úkoly před nákupem podílových fondů
Abyste pochopili náklady na poradenství, budete muset udělat trochu domácí úkoly, klást otázky a požadovat od každého poradce úplné zveřejnění. Není žádným tajemstvím, že pokud budete hledat radu, budete muset za službu platit.
Ale další otázka, která by mohla poskytnout srozumitelnost při výběru poradce, zní: "Jaké služby dostávám za poplatky, které zaplatím?" Je poradce jednoduše zaplacen za uskutečnění transakce, je zaplacen za poskytnutí investičního poradenství nebo je / nabízí komplexní finanční plánování? Odpovědi na tyto otázky vám pomohou rozhodnout, zda stojí poradce za cenu.
Jaké jsou náklady poradce?
Pokud se rozhodnete, že najmete poradce k nákupu svých podílových fondů , máte několik možností, jak ho zaplatit. Ve většině případů bude poradce diktovat, jak je zaplacen (v závislosti na tom, zda pracuje pro banku, makléřskou firmu, RIA atd.). Můžete očekávat, že buď zaplatíte poplatek za první nákup za každou transakci nákupu, poplatek za zpětný prodej za každou prodejní transakci nebo roční poplatek za správu investice. Prodejní poplatky mohou činit až 7% a roční investiční poplatky se mohou pohybovat v rozmezí od 75% do 1,50% u spravovaných aktiv. Vedle nákupního poplatku nebo ročního investičního poplatku účtují společnosti správcovské společnosti náklady na správu fondu.
Do-It-Yourself investovat do vzájemných fondů
Pokud se rozhodnete jít sám, je stále důležité pochopit poplatky a výdaje, které vám bude účtovat společnost podílových fondů. Bez zátěže neznamená "zdarma". Správní a provozní náklady jsou vždy účtovány společností fondu a měly by být před investováním prozkoumány.
Vedle výdajů na správu a provozní náklady, pokud si koupíte podílový fond bez zátěže, můžete zaplatit transakční poplatek prostřednictvím diskontního makléře nebo společnosti podílových fondů. Tyto poplatky se pohybují od 0 do 75 USD v závislosti na velikosti transakce a konkrétním koupeném podílovém fondu.
Je také důležité si uvědomit, že mnoho fondů bude účtovat poplatek za zpětný odkup ve výši 2%, pokud prodáte své akcie do fondu do 90 dnů od nákupu.
Jste-li z povahy svého "dělníka", a chcete jít samostatně ve světě podílových fondů, není k dispozici žádný nedostatek možností. Existuje mnoho diskontních makléřů a společností podílových fondů, které nabízejí přímé investiční příležitosti a mnohé z nich jsou dokonce dostupné online.
Nákup podílových fondů: Další krok
Takže jste se rozhodli přidat do svého vyrovnaného portfolia vzájemné fondy. Máte lepší přehled o tom, kde si můžete koupit podíly a kolik vás bude stát. Měli byste začít zkoumat jednotlivé fondy s úplným pochopením poplatků. Dalším krokem je rozhodnout, které finanční prostředky je třeba koupit v kontextu celkového portfolia.