Jak začátečníci i odborníci zvolí nejlepší prostředky
I když jsou vzájemné fondy jedním z nejdostupnějších a nejjednodušších investičních typů pro investory všech úrovní zkušeností, neexistuje taková věc, jako je investiční poradenství pro všechny. To je důvod, proč existuje nespočet knih a internetových stránek, které nabízejí nápady a tipy, jak a kde investovat do vzájemných fondů.
V tomto článku vám poskytneme jak obecné, tak konkrétní nápady, spolu s odkazy na další informace o investování do fondů. Po přečtení tohoto článku se můžete rozhodnout, zda chcete použít investičního poradce, nebo chcete-li to udělat sami.
Jaký je Váš investiční cíl?
Jaký je účel vašich peněz? Co chceš dělat? Kolik času máte, než budete potřebovat ty peníze? Jak velké riziko jste ochotni přijmout, abyste získali nadprůměrné výnosy? Chcete, aby vaše peníze rostly nebo chcete zachovat její aktuální hodnotu?
Odpovědi na tyto otázky vám pomohou dosáhnout vašeho investičního časového horizontu a tolerance rizika , které jsou základními prvky určení vašeho investičního cíle.
Určení přidělení majetku
Jakmile určíte svůj investiční cíl, můžete určit přidělení aktiv , což je směs investičních aktiv - akcií, dluhopisů a hotovosti - které zahrnuje vaše portfolio.
Správná alokace aktiv odráží vaši úroveň tolerance rizika, kterou lze označit buď jako agresivní (vysokou toleranci vůči riziku), střední (střední tolerance) nebo konzervativní (nízká tolerance rizika). Čím vyšší je vaše tolerance k riziku, tím více akcií budete mít ve vztahu k dluhopisům a hotovosti ve svém portfoliu; a čím nižší je vaše tolerance k riziku, tím nižší je procentní podíl akcií ve vztahu k dluhopisům a hotovosti.
Prohlédněte si vzorové návrhy portfolia pro další návod: vzorku portfolia agresivních podílových fondů, vzorek vzorového portfolia střednědobého podílových fondů a vzorku konzervativního podílového fondu .
Naučte se typy a kategorie podílových fondů
Po vytvoření základní struktury alokace aktiv můžete začít zkoumat různé typy fondů a jejich příslušné kategorie. Učení o kategorizaci podílových fondů pomáhá investorovi naučit se vybrat nejlepší fondy pro účely alokace a diverzifikace aktiv. Existují například fondy vzájemných fondů, dluhopisové podílové fondy a podílový fond peněžního trhu. Akciové a dluhopisové fondy mají jako primární typy fondů desítky podkategorií, jako jsou zahraniční akcie, akcie s velkým limitem, akcie s malým limitem, korporátní dluhopisy, státní dluhopisy atd., Které dále popisují investiční styl fond.
Naučte se analyzovat vzájemný fond
Existuje mnoho vlastností, aspektů a kategorií podílových fondů. Existuje však několik základních věcí, jako je například analýza výkonnosti podílových fondů a věci, které mohou ovlivnit výkon, jako je poměr výdajů fondu. Existuje však mnohem více, než je výběr a výběr výdajů. U některých domácích a investičních poradců je pasivní styl investičního indexu mnohem jednodušší.
Vzdělávejte se sami o nejlepších investičních strategiích
Neexistuje žádná "nejlepší investiční strategie", s výjimkou toho, která vám nejlépe vyhovuje . Také nechcete začít se strategií a zjistíte, že ji chcete opustit za nějaký horký nový trend, který jste objevili v článku v časopise. Nezaměňujte se všemi příliš dobrými strategiemi za měsíc a držte se časově ověřených základů.
Například, pokud se vám nelíbí výzkum a analýza a chcete si udržet věci jednoduché, snadná a levná strategie líného portfolia by pro vás mohla fungovat nejlépe. Ale pokud se vám líbí sledování trhu a analýza věcí, možná budete chtít fundamentální analýzu nebo taktické rozdělení aktiv . Investiční styly a taktiky jsou jako oblečení, které vám nejlépe vyhovují. Nepotřebujete nic drahého nebo šitého na míru. potřebujete něco pohodlného, který vydrží dlouhou dobu, zejména pokud je Váš investiční cíl dlouhodobý (10 let nebo více).
Naučte se, jak vytvořit portfólio vzájemných fondů
Vytváření portfolia vzájemných fondů je podobné jako budování domu: existuje mnoho různých druhů strategií, návrhů, nástrojů a stavebních materiálů; ale každá struktura sdílí některé základní rysy.
Chcete-li vybudovat nejlepší portfolio vzájemných fondů, musíte jít za rámec mudrcových rad, "Neumísťte všechna vajíčka do jednoho koše:" Struktura, která dokáže obstát v testu času, vyžaduje inteligentní design, silný základ a jednoduchou kombinaci podílových fondů, které fungují dobře pro vaše potřeby. Příklad takového jednoduchého návrhu se nazývá jádro a satelit .
Investujte do nejlepších neúplných fondů
Bezpochyby jsou fondy bez zátěže nejlepší volbou jak pro fanoušky do-it-yourself, tak i pro nejlepší investiční poradce. Ale jaké jsou nejlepší finanční prostředky bez poplatků a kde je možné je najít? S tisíci vzájemných fondů, z nichž si můžete vybrat a stovky různých fondů, které jim nabízejí, může investor trpět volbou přetížení a případně udělat zbytečné chyby.
Většina investorů zná, aby se vyhnula vzájemnému zatížení fondů, pokud chtějí maximalizovat výnosy minimalizací poplatků z podílových fondů . Mnozí investoři také vědí, jak si vybrat nejlepší fondy. Nejchytřejší investor však ví, že jednoduchost, vedle frugalality, je silná ctnost v umění výběru vzájemných fondů: Vše, co je potřebné k vybudování nejlepšího portfolia podílových fondů, je vybrat jednu dobrou rodinu fondů bez pozic a vybrat pět nebo šest z jejich nezatížených prostředků z různých kategorií podílových fondů.
Rozhodněte: udělejte sami sebe nebo najmete poradce?
Ať už to uděláte sami, nebo si vyberete odborníka pro finanční poradenství, vybíráte poradce . Začněte proces rozhodování o náboru poradce tím, že položíte několik reflexních otázek: Pokud by přítel potřeboval poradce, doporučil byste ? Chcete si najmout poradce nebo potřebujete najmout někoho jiného? Jaká je hodnota vašeho času ve srovnání s peněžními náklady na používání poradce? Líbí se vám proces investičního výzkumu a finančního plánování nebo se bojíte, že to děláte až do zanedbání vašich financí?
Informace o typech investičních poradců
Pokud se rozhodnete najmout poradce, který bude nejlépe sloužit vašim finančním a investičním potřebám? Měli byste použít RIA nebo nejlepším obchodníkem? Co je to CFP a jaká je výhoda jejich využití?
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.