Jak investování do podílových fondů může být užitečné pro vás
Existuje mnoho kvalit vzájemných finančních prostředků, které se naučíte, ale naštěstí investování do nich je mnohem jednodušší než vytváření seznamu výhod!
S tím bylo řečeno a v žádném konkrétním pořadí zde není šest výhod investování do vzájemných fondů.
1. Investování ve společných fondech je snadné
Sestavení portfolia akcií a dluhopisů může být pro průměrného investora obtížné, ne-li nemožné. Například čas a znalosti potřebné pro výzkum a analýzu dvanácti nebo více zásob mohou být příliš náročné pro většinu lidí. To neznamená všechny obchody potřebné k vybudování portfolia, plus probíhající výzkum a analýza potřebná k udržení portfolia. Ale pokud jde o investice do vzájemných fondů, mohou investoři začít investovat pouze s jedním podílovým fondem .
Jakmile znáte svůj investiční cíl, který bude zahrnovat počet let, který chcete investovat, a kolik rizika jste ochotni podniknout, můžete si vybrat nejlepší podílový fond nebo finanční prostředky pro vás. A v závislosti na druhu podílových fondů, které používáte, může být trvalá údržba jen málo.
2. Profesní management nabízí vzájemné fondy
Jedním z hlavních důvodů investování vzájemných fondů je snadné, protože jsou profesionálně spravovány. Spíše než zkoušet, analyzovat, kupovat a prodávat akcie nebo dluhopisy sami, máte pro vás zkušeného správce peněz. Profesní management je jádrem toho, jak fungují podílové fondy: Když investoři nakupují akcie vzájemných fondů, sdružují své peníze dohromady.
Manažeři používají tento fond peněz k nákupu akcií nebo dluhopisů, které nakonec tvoří jedno portfolio.
Přemýšlejte o podílových fondech jako o investičních koši cenných papírů. Každý koš má svůj vlastní cíl a manažera (nebo manažerský tým). Manažer má také tým analytiků, kteří pomáhají při výzkumu. Mějte také na paměti, že pokud jde o správu, podílový fond spadá do dvou primárních kategorií - jedna je aktivní správa a druhá pasivní správa .
Manažeři aktivně spravovaných finančních prostředků využijí svých zdrojů k tomu, aby zkusili "porazit trh", což znamená, že se pokusí překonat určitou měřítko, jako je index S & P 500 . Správce pasivně spravovaného podílového fondu se však nebude snažit porazit index, ale místo toho bude nakupovat a držet koš zásob, který bude kopírovat podíl a výkonnost indexu.
3. Podílové fondy jsou diverzifikované investice
Povaha vzájemných fondů jako sdružených investic, které jsou profesionálně řízeny, znamená, že investoři obecně mohou snadno splnit jednu z nejdůležitějších standardů inteligentního investování - diverzifikaci. Diverzifikovat prostředky k rozložení tržního rizika tím, že drží různé různé cenné papíry, spíše než jen málo.
Většina podílových fondů investuje do desítek nebo stovek akcií nebo dluhopisů v rámci jednoho portfolia.
V závislosti na druhu fondu se dosahuje základy diverzifikace s pouhým jedním nebo dvěma vzájemnými fondy. Nicméně při budování portfolia vzájemných fondů , zejména pokud investiční aktiva a cíle rostou v průběhu času složitější, investoři chtějí diverzifikovat různé fondy v různých kategoriích.
Důvodem, proč je důležitá diverzifikace, je to, že investování do jedné nebo dvou cenných papírů může být příliš riskantní. Například pokud investor nakupuje jen několik akcií a tyto akcie zaznamenávají výrazný pokles cen za krátkou dobu, portfolio investora může dramaticky klesnout. Pokud však investor koupí podílový fond, který drží 100 akcií a některé z těchto akcií vidí pokles cen, dopad na hodnotu účtu investora je menší.
4. Investiční náklady jsou nízké pro podílové fondy
Investoři mají tendenci přehlížet mnoho aspektů budování a řízení portfolia a nejvíce negativní dopad těchto přehlížených položek často pochází z výdajů. V závislosti na makléřské firmě nebo investiční společnosti mohou být investoři účtováni provize za každý nákup nebo prodej jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie. To může připočítat až stovky dolarů za rok, na účet, v závislosti na frekvenci a velikosti obchodů.
Vzájemné fondy však mohou být výrazně levnější. Správce podílových fondů umístí všechny potřebné obchody na udržování portfolia podílových fondů, ale investor může být odpovědný pouze za jeden malý náklad. Ale pokud investoři nejsou opatrní, investování do podílových fondů může být dražší než nákup cenných papírů jednotlivých akcií. Aby se udržely nízké náklady, investoři podílových fondů jsou moudří, aby si koupili bezúčelové podíly s nízkými nákladovými poměry . Náklady mohou být také minimalizovány investováním do jedné z nejlepších společností s nezařazenými podílovými fondy, jako jsou společnosti Vanguard, Fidelity nebo T. Rowe Price, které mají různorodý výběr finančních prostředků bez zátěže s nízkými nákladovými poměry.
5. Investoři mohou kupovat mnoho různých druhů podílových fondů
Investiční cíle jsou pro každého investora jedinečné, což znamená, že existuje mnoho různých důvodů k nákupu podílových fondů. Naštěstí existuje několik kategorií fondů, které mohou vyhovovat jakékoli investiční potřebě. Některé z nejčastějších investičních cílů zahrnují odchod do důchodu a vzdělání, z nichž každý může vyžadovat různé finanční prostředky, které by vyhovovaly potřebám investora.
Cílové penzijní fondy jsou dobrými příklady levných a diverzifikovaných fondů přizpůsobených různým časovým horizontům. Tato kategorie fondů bude investovat do dalších vzájemných fondů, které se kombinují tak, aby byly vhodné pro určitou věkovou kategorii investora. Cílové penzijní fondy jsou kategorizovány podle desetiletí. Například 25letý investor může očekávat odchod do důchodu za 35 až 45 let. Proto fond jako Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) může pro tohoto investora dobře pracovat v modelu 401 (k) nebo IRA.
Odchod do důchodu se obecně považuje za dlouhodobý investiční cíl. Existují však typy vzájemných fondů, jako jsou fondy peněžního trhu nebo dluhopisové fondy , které jsou vhodné pro většinu krátkodobých potřeb. Investoři mohou také kombinovat typy fondů tak, aby se přizpůsobily konkrétnějším investičním cílům.
6. Vzájemné fondy jsou všestranné, aby mohly být využity všemi typy investorů
Všechny výhody vzájemných fondů zmíněné v tomto článku se skládají z jedné výhody flexibility. Jsou dostatečně jednoduché, aby byly srozumitelné a použity pro začátečníky, ale byly dostatečně použitelné pro použití profesionálními správci peněz, kteří je často používají k vytváření portfolia pro klienty.
Počáteční investor může koupit svůj první podílový fond, aby zahájil úsporu na odchod do důchodu, zatímco velká investiční firma může použít stejný podílový fond v portfoliu finančních prostředků pro významného klienta, jako je bohatý klient důvěry nebo nadační fond používaný velkým univerzitní nebo nezisková organizace.
Není pochyb o tom, že jsou zde vzájemné fondy, aby zůstaly po mnoho dalších let a desetiletí. S miliardami dolarů investovaných pouze do USA ve vzájemných fondech a rostoucí popularitou na rozvíjejících se trzích, jako je Indie, není žádný důvod očekávat, že tento univerzální typ investice bude v budoucnu dělat něco jiného než získání popularity.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.