Jak vybrat nejlepší podílové fondy na krátkodobé investice
Většina investorů má více krátkodobých úsporných cílů a finančních potřeb než dlouhodobé investiční cíle. Některé z obecných důvodů pro krátkodobé investování zahrnují vydělávání většího zájmu než tradiční bankovní účty nebo snaha dosáhnout výnosů, které mohou držet krok s inflací.
Konkrétní krátkodobé cíle mohou zahrnovat nouzové prostředky, prázdniny nebo zálohy na nákup vozidla.
Co přesně znamená krátkodobé investice?
Když čtete nebo slyšíte o krátkodobých investicích , terminologie obecně odkazuje na investování na období kratší než tři roky. Je důležité mít na paměti, že mnoho investičních cenných papírů, včetně akcií, podílových fondů a některých dluhopisů a dluhopisových podílových fondů, není vhodné pro investiční období kratší než 3 roky. Z tohoto důvodu je důležité znát a pochopit, které investice jsou vhodné pro krátkodobé období a které nejsou.
Většinou akcie a podílový fond nejsou vhodné pro krátkodobé investování. Je to proto, že pravděpodobnost ztráty hodnoty v tomto časovém rámci je příliš velká, aby investoři mohli riskovat výměnou za vyšší výnosy. Většina dluhopisových fondů je vhodná pro krátkodobé investování. Pokud však existuje nějaké předvídatelné riziko zvyšování úrokových sazeb, mohou se investoři chtít vyvarovat dlouhodobých dluhopisových fondů kvůli citlivosti úrokových sazeb.
Vzájemné fondy vhodné pro krátkodobé investice
Někteří investoři a pachatelé mohou preferovat fondy peněžního trhu pro svou likviditu a relativní bezpečnost, ale dluhopisové fondy obecně poskytnou nejlepší výnosy a výnosy za krátkodobé období od jednoho roku do tří let.
Zde jsou některé z těchto typů dluhopisových fondů, které je třeba vzít v úvahu pro vaše krátkodobé finanční cíle:
- Dluhopisy s krátkodobými dluhopisy mohou být inteligentní volbou pro investory, kteří chtějí výnosy vyšší než fondy peněžního trhu, ale méně úrokové riziko než dluhopisové fondy s delší dobou trvání. V některých prostředích, jako jsou období stoupajících úrokových sazeb, je možné, že krátkodobé dluhopisové fondy nebudou vyšší než fondy peněžního trhu. Investor proto bude muset pečlivě vybírat mezi oběma. Obecně lze konstatovat, že ultra krátkodobé dluhopisové fondy mohou produkovat průměrné roční výnosy ve výši 2% až 3%, a to zejména v období dvou nebo více let.
- Krátkodobé dluhopisové fondy investují především do dluhopisů, které mají splatnost kratší než 4 roky. Konzervativní investoři mají tendenci mít rádi krátkodobé dluhopisové fondy, protože mají nižší úrokovou citlivost . Avšak krátkodobé dluhopisové fondy mají nižší časové relativní průměrné výnosy než střednědobé a dlouhodobé dluhopisové fondy. Přiměřená průměrná míra návratnosti očekávaná během tříletého období činí přibližně 3% až 4% u fondů krátkodobých dluhopisů. Tato míra návratnosti je dostatečná, aby odpovídala míře inflace.
- Dluhopisové fondy střednědobého dluhopisu investují především do dluhopisů, jejichž splatnost činí v průměru čtyři až deset let, i když tyto dluhopisové fondy jsou stále vhodné pro období kratší než tři roky. Tyto dluhopisové fondy nabízejí kombinaci přiměřených výnosů v průměru kolem 5%. Mějte však na paměti, že úrokové riziko je pro střednědobé dluhopisové fondy vyšší než riziko s kratší dobou trvání. Pokud se očekává nárůst úrokových sazeb v blízké budoucnosti (a během předpokládaného časového horizontu investic), mohou se investoři chtít vyvarovat střednědobých dluhopisových fondů.
Jako poslední slovo o krátkodobých úsporách a investování by investoři měli vzít na vědomí, že tady hraje roli tolerance rizika , stejně jako při investování na delší období. Například pokud investor není spokojen se šancí na ztrátu jistiny během investičního / úsporného období, může být pro něj vhodnější použít bezpečnější a likvidnější vozidla, jako jsou fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty nebo banka spořicí účty pro své potřeby.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.