Podívejte se na Nejlepší finanční prostředky pro udržení daní nízké a navíc se vyvarujte
Proč platit více daní, než je nutné? Chcete-li získat z portfolia vzájemných fondů co nejvíce na účtu podléhajícím zdanění, existuje více než jen investiční cíl, historie výkonnosti a náklady, které chcete analyzovat.
Pokud víte, jak identifikovat daňově efektivní fondy, které společnost Vanguard nabízí, můžete získat nejvyšší výkon z vašeho portfolia tím, že snížíte náklady na fond a také daňové náklady.
Naštěstí Vanguard Investments nabízí některé z nejlepších daňově efektivních finančních prostředků na trhu. Než se však podíváme na nejlepší zdroje Vanguard pro zdanitelné účty, podíváme se, jak identifikovat nejhorší typy finančních prostředků pro zdanitelné účty a co hledat v těch nejlepších typech finančních prostředků pro zdanitelné účty.
Nejhorší typy prostředků na zdanitelné účty
Často, ve světě investic, nejlepší strategií pro vítězství v dlouhodobém horizontu je vyhnout se ztrátě v krátkodobém horizontu. A nejrychlejší způsob, jak ztratit na zdanitelných účtech, je investovat do podílových fondů, které nejvíce produkují daně. Nezapomeňte, že investice na běžném účtu zprostředkování jsou zdaněny z kapitálových zisků a úrokových výnosů (dividend) . Když tedy prodáte podílový fond za cenu vyšší než cena, kterou jste si koupili, budete mít kapitálový zisk, za který dlužíte daň.
Také veškeré úrokové výnosy (dividendy) získané z investic na makléřském účtu jsou zdaněny jako běžný příjem, stejně jako při přijímání odměny od zaměstnavatele.
Úspěšné investování do zdanitelných účtů vyžaduje také pochopení rozdělení kapitálových výnosů , které vznikají, když správce podílových fondů prodává akcie cenných papírů v rámci podílových fondů a poté tyto zisky (a tím i daně) předává akcionářům.
Vzhledem k povaze fondů, které nejvíce vytvářejí rozdělení kapitálových zisků a úrokových výnosů, nejhorší typy finančních prostředků, které mají být drženy na zdanitelném účtu, jsou aktivně spravované fondy s vysokým obratem , fondy, které vyplácejí nadprůměrné dividendy, a většina druhů dluhopisových fondů .
Pro ty investory, kteří potřebují generovat příjmy z podílových fondů na zdanitelných účtech, lze uplatnit daňově efektivní strategie, jako je vybírání daňových ztrát a přístup k systémům lopaty.
Nejlepší typy prostředků pro zdanitelné účty
Nyní, když víte, které typy finančních prostředků se na zdanitelných účtech vyvarujete, můžete mít dobrý přehled o tom, které z nejlepších finančních prostředků máte k dispozici. Mezi příklady patří indexové fondy a fondy, které nezaplatňují příliš mnoho nebo žádné dividendy, jako jsou fondy růstu s malým limitem.
Pokud hledáte fondy generující příjem, jako jsou dluhopisové fondy, můžete zvážit nákup komunálních dluhopisových fondů , které jsou osvobozeny od daní na federální úrovni a případně na státní úrovni.
Při zkoumání nejlepších finančních prostředků na nákup pro zdanitelné účty se můžete také podívat na něco nazývaného poměr daňových nákladů, který vyjadřuje, kolik z návratnosti fondu je sníženo daněmi. Takže při nákupu podílových fondů na zdanitelné účty hledáte nejnižší daňový poměr!
Nejlepší vanguardové fondy pro zdanitelné účty
Bez dalšího, a v žádném pořádku, se podívejme na nejlepší Vanguard fondy pro zdanitelné účty:
- Index Vanguard Total Stock Market (VTSMX): Pokud hledáte skvělé jádro, které je dobře diverzifikované a daňově efektivní, nemůžete se dostat mnohem lépe než VTSMX. Ačkoli tento fond není nejvíce daňově efektivní v sestavě fondů Vanguard, mohou investoři očekávat, že VTSMX dosáhne okrajového indexu Vanguard 500 (VFINX) za účelem zlepšení daňových přizpůsobených výnosů. Je tomu tak proto, že VTSMX obsahuje akcie s malým limitem (VFINX), což má tendenci zvýšit dlouhodobé výnosy a snížit krátkodobé daně z dividend. Nákladový poměr pro VTSMX činí 0,16% a minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Fond Vanguard (VTCLX): Vanguard nabízí investorům několik daňově spravovaných podílů a ten, který poskytuje nejširší expozici akcií, je VTCLX. Fond investuje do středně velkých a velkých amerických akcií a používá jedinečný indexový investiční styl, který nejenže udržuje nízké daňové náklady, ale také minimalizuje celkové náklady. Nákladový poměr pro VTMFX činí 0,11 procenta a minimální počáteční investice činí 10 000 dolarů.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investoři, kteří hledají řešení s jedním fondem pro svůj účet podléhající dani, jsou inteligentní a považují VTMFX za své potřeby. Portfolio fondů tvoří přibližně 50 procent amerických akcií ve středních a velkých kapitálech, přičemž dalších 50 procent je investováno do federálních dluhopisů obecně osvobozených od daně. Nákladový poměr pro VTMFX činí 0,11 procenta a minimální počáteční investice činí 10 000 dolarů.
- Vanguard (VWITX): Příjmová povaha dluhopisových fondů může způsobit nežádoucí daně na zdanitelném účtu, ale dluhopisové fondy jako VWITX mohou být pro investory se zdanitelnými účty inteligentní. Společnost VWITX investuje do vysoce kvalitních komunálních dluhopisů, které jsou osvobozeny od daně na federální úrovni. Tato kombinace kvality a daňové efektivity poskytuje akcionářům inteligentní kombinaci stability a diverzifikace. Nákladový poměr pro VWITX je 0,20% a minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguardův index osvobozený od dluhopisů (VTEBX): Investoři, kteří hledají nejlepší indexový dluhopisový fond, který poskytuje širokou diverzifikaci a daňovou efektivitu, se budou líbit tomu, co vidí ve společnosti VTEBX. K dosažení svého cíle diverzifikace a minimalizace daní fond investuje do obecních dluhopisů investičního stupně všech splatností (krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých dluhopisů). Díky tomu je společnost VTEBX vynikající volbou dluhopisového fondu pro dlouhodobé investory se zdanitelnými účty. Nákladový poměr pro společnost VTEBX činí 0,20% a minimální počáteční investice činí 3 000 USD.
Několik více slov o Vanguardových fondech a daňové efektivitě
Indexové fondy jsou obecně daňově efektivnější než aktivně spravované fondy, protože indexové fondy jsou pasivně spravovány. To znamená, že indexové fondy pasivně sledují index benchmarku, což znamená, že ve srovnání s aktivně spravovanými fondy překračuje mimořádně nízký obrat. Tržby za obrat jsou v okamžiku nákupu a prodeje cenných papírů (akcií a / nebo dluhopisů) v rámci portfolia. Nízký obrat vlastněný indexovými fondy znamená, že v porovnání s aktivně spravovanými fondy jsou méně kapitálových zisků, které mají tendenci mít mnohem vyšší obrat než indexové fondy. Chcete-li znát roční obrat fondu, můžete se podívat na poměr obratu fondu .
Investoři mohou také chtít zvážit fondy obchodované na burze ( ETF ) společnosti Vanguard, které jsou přirozeně pasivní investice sledující index. Stejně jako indexové podíly ETF mají extrémně nízké obratové poměry, obvykle nižší než 5%, a mají obvykle extrémně nízké poměrné náklady, často nižší než 0,20%, zejména ETF, které jsou k dispozici u firmy Vanguard.
Stejně jako u všech ostatních investičních rozhodnutí, výběrem nejlepších podílových fondů byste měli začít s vaším investičním cílem a tolerancí vůči riziku. Jakmile zjistíte, které prostředky jsou vhodné pro vaše cíle, může se odtud hledat nejlepší podílový fond. Stručně řečeno, co je nejlepší pro vás a vaše investiční cíle, je důležitější než daňová efektivita s podílovými fondy.
Více se dozvíte v článku o tom, co dělat před tím, než vytvoříte portfolio investičních fondů .
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.