FHA 203k Základy
Některé vlastnosti jsou téměř dokonalé - umístění je dobré a nemovitost má potenciál, ale je třeba vynaložit značné zlepšení.
Bez těchto oprav by doma nebyla vhodná k bydlení a věřitelé by nemuseli financovat půjčky na nemovitosti s problémy.
FHA 203k vám umožní proměnit tuto nemovitost do domova (a získat tento majetek mimo trh a znovu ho učinit cennou součástí komunity).
Opravy a nákupy fondu: Můžete si půjčit natolik, abyste svůj nákup dostali a stačili, abyste provedli potřebná zlepšení. Vzhledem k tomu, že se jedná o Federální úřad pro bydlení (FHA), věřitelé jsou ochotni posunout dopředu s majetkem, který by se jinak nedotkl.
Dočasné bydlení: Pokud nebudete chtít bydlet ve stavební zóně, budete potřebovat finanční prostředky na další ujednání o bydlení. V některých případech můžete požádat o půjčky nebo hypotéku na dobu až šesti měsíců.
Přehled projektu: Váš projekt musí být dokončen do 6 měsíců. Prostředky jsou umístěny na úschovním účtu a vyplaceny dodavatelům při dokončení práce.
Je nezbytné pracovat s renomovanými dodavateli, kteří nezajímají a kteří jsou obeznámeni s procesem 203 tisíc.
Způsobilost: Majitel / obyvatelé a neziskové organizace mohou používat FHA 203k, ale ne investory. Program je určen pro jedno až čtyři nemovitosti, ale majitelé domů a domů mohou využít program pro interiérové projekty.
Nepotřebujete dokonalý kredit - protože společnost FHA chrání věřitele v případě, že jste v selhání, je snadnější se kvalifikovat. Stále potřebujete dostatečný příjem na pokrytí plateb. Nejlepší je mít poměr dluhu k příjmu lepší než 31/43, ale možná budete moci jít vyšší.
V závislosti na typu vylepšení, které jste naplánovali, mohou být jiné typy půjček lepší. Pro ekologicky udržitelné projekty (například modernizace energeticky účinnějších systémů vytápění a chlazení) může úvěr PACE poskytnout finanční prostředky . PACE je k dispozici také pro komerční nemovitosti.
Detaily úvěru
Musíte si půjčit nejméně 5 000 dolarů a existují maximální limity stanovené FHA, které se liší podle místa. Pro většinu lidí, kteří kupují rodinný dům, který není extravagantní, spadáte do těchto limitů. U menších projektů vám limitovaná FHA 203k (dříve pod názvem Streamline 203k) umožňuje půjčit si méně s jednodušším procesem.
Můžete si půjčit natolik, že po zlepšení zlepšíte 110 procent předpokládané hodnoty domova. Hodnotitelé přezkoumají vaše plány a zohlední budoucí hodnotu vašeho domova.
Úroková sazba: Úroková sazba se bude lišit v závislosti na kurzech obecně a vašem úvěru. Očekávejte, že budete platit sazbu, která je o 1 procenta vyšší než byste platili za standardní půjčku.
Přemýšlejte o tom jako o nákladech na snadnější schválení (nebo na sjednocení nákupů i půjček na zlepšení). Navíc věřitelé potřebují udělat další práce, které sledují průběh vašeho projektu a vypořádání výplaty. Současně je úvěr pojištěn FHA, takže věřitelé mohou nabídnout nižší sazbu, než byste dostali jinde. Porovnejte nabídky a získejte půjčku, která vám nejlépe vyhovuje. 203 tisíc půjček mohou být půjčky s pevnou nebo proměnlivou sazbou se splácením až do 30 let.
Záloha: S úvěrem 203 tisíc, stejně jako ostatní úvěry FHA, můžete zaplatit až 3,5 procenta předem. Existují však dobré důvody k tomu, abyste udělali větší platbu, kdykoli to bude možné.
Dodavatelé a DIY
Úvěry za 203k vám umožňují výrazně zlepšit váš domov. Dostanete se také k tomu, co je pro vás nejdůležitější: chcete-li používat zelené nebo energeticky účinné spotřebiče a materiály, můžete tak učinit.
Nemůžete financovat luxusní zboží přes 203k, ale můžete dramaticky zlepšit.
Bohužel, obecně nemáte povoleno, abyste sami pracoval. Dokonce i když jste kvalifikovaný, licencovaný dodavatel, neočekávejte, že budete pracovat se všemi pracemi.
Musíte používat licencované dodavatele pro všechny práce a je důležité, aby věděli, že používáte 203k. Mohlo by to vyloučit jisté dělníky, s nimiž jste v minulosti používali a které jste s nimi vytvořili. 203k proces je vše o papírování a dodržování určitých pravidel, takže se ozdobte sami za méně svobody, než byste si mohli představit při remodelování vašeho domova.
Jste-li investor, který doufá, že se vrátíte domů, existují lepší možnosti, včetně peněz od soukromých věřitelů .
Výhody a nevýhody
203k půjčky jsou skvělé pro zlepšení majetku, který doufáte, že bydlíte. Nicméně, výhody nikdy nepřichází zdarma.
Cena: Úvěry FHA 203k mohou nebo nemusí být vaše nejdostupnější volbou. Zaplatíte pojistné na pojistné na hypotéku (MIP) a za každou měsíční platbu zaplatíte i malý průběžný poplatek. Váš věřitel může také účtovat " dodatečný počáteční poplatek " (vyšší než 1,5 procenta nebo 350 dolarů). Jiní věřitelé, kteří nejsou 203k, jistě budou účtovat poplatky, takže musíte předtím, než se rozhodnete, získat nabídky z několika zdrojů (hledáte několik různých typů úvěrů).
Papírování: Tyto půjčky jsou známé pro papírování. Vyplníte četné formuláře a vaše dodavatelé podléhají také některé z těchto bolestí. Nemáte-li trpělivost, abyste mohli vše sledovat, zvažte další možnosti.
Čas: Kromě doby potřebné k vyřizování papírování budete muset počkat na odpovědi od FHA a vašeho věřitele. Mají na jejich konci tolik (nebo více) papírování. Zejména pokud se pokoušíte koupit nemovitost na konkurenčním trhu, může to být dohoda.
Požadované standardy: Mohli byste mít na paměti určité zlepšení, ale FHA také vyžaduje, abyste se zabývali otázkami ochrany zdraví a bezpečnosti a splňovali všechny stavební předpisy. Olověné barvy, elektrické problémy a další položky mohou být neočekávaně přidány do seznamu projektů. Práce s těmito problémy je pravděpodobně dobrý nápad, ale máte méně možností, jak a kdy řešit tyto problémy.