Naučte se, jak Robo-poradci pracují a jak najít ten nejlepší pro vás
Robo-Advisors jsou poměrně nový vynález v investičním světě a v posledních letech získali popularitu. Ale jsou robo-poradci dobrým investičním řešením pro vás a vaše finanční cíle?
Chcete-li zjistit, zda robo-poradci jsou inteligentní investiční nástroje pro vás a vaše portfolio, podíváme se na to, jak fungují, jak mohou těžit investoři, poplatky, které účtují, a podíváme se na top robo - poradce na trhu dnes.
Co je Robo poradce a co dělají?
Robo-poradce je, jak naznačuje název, forma automatizované služby správy investic, která vyžaduje, aby se člověk po prvotním kontaktu dostavil až na žádnou lidskou interakci.
Někdy nazýváme digitální finanční poradenství, robo-poradci jsou prováděni softwarem, který využívá matematické pravidla nebo algoritmy k výpočtu alokace aktiv a výběru investic pro klienta.
Aby bylo možné dospět k přiměřeným alokacím aktiv a konkrétním investičním doporučením, obvykle klient vyplní dotazník o toleranci rizika nebo podobný formulář, který vyžaduje, aby klient odpověděl na otázky týkající se svých osobních finančních cílů a toleranci vůči riziku.
Nejintenzivnějším typem investice s robo-poradenskými službami jsou fondy Exchange-Trade, známé jako ETF v investiční komunitě, ačkoli mohou být použity jiné typy investičních cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, futures a nemovitosti.
Po výběru a přidělení počátečních investic bude robo-poradce provádět pravidelné úpravy v průběhu času, podobně jako rebalanční proces, který poradci a investoři dělají ručně.
Jaké jsou výhody Robo-poradců?
Výhody robo-poradců lze shrnout do jednoho slova - automatizace.
Kdykoli je to možné, automatizace finančních prostředků je téměř vždy chytrý finanční krok. Příklady automatizace osobních financí zahrnují automatické vklady z mzdy, systematické investiční plány a automatické vyvažování (nejčastěji s důchodovými účty, např. 401 (k) s).
Automatizační aspekt robo-poradců je také přínosem behaviorálního způsobu. Často jsou největším nepřítelem investora sami - dělají chyby tím, že se honí po návratu a prodávají ve špatném čase. Když je vše automatizované, včetně přidělení aktiv a výběru investic, které poskytují robo-poradci, je lidský prvek odstraněn, a tak lze dlouhodobou návratnost zlepšit jednoduše oddělením emocí od peněz, což je téměř vždy dobrý nápad.
Které jsou nejlepší Robo-poradci?
Robo-poradci jsou asi od roku 2008, což není staré v investičním světě, ale již existují stovky služeb. Zatímco každá variace robo-poradce je podobná, existují některé jemné rozdíly, včetně poplatků.
Zde jsou některé z nejlepších služeb robo-poradce, které jsou k dispozici na dnešním trhu, včetně základů provozu a jejich poplatků:
- Služby Vanguard Personal Advisor: Vanguard je robo-poradce model je největší, pokud jde o investiční aktiva, což naznačuje, že jeho model může být nejvíce atraktivní pro investorskou komunitu. Zatímco většina služeb je automatizovaná, jako první robo-poradci zahájili před deseti lety, Vanguard přidává lidský prvek přidáním osobní poradce k mixu. Pro minimální zůstatek na účtu 50 000 USD a další poplatek ve výši 0,30 procenta, investoři získají automatizaci robo-poradců a lidského poradce, aby se spojili s otázkami nad rámec kapacity ne-lidského "poradce".
- Schwab Intelligent Portfolios: Snad nejznámější služba robo-poradce, správa služeb společnosti Schwab Intelligent Portfolios je založena na třech klíčových prvcích: První je spuštěna dotazníkem investora, který vyhodnocuje toleranci rizika investorů a jejich investiční časový horizont. Druhou je výstavba portfolia ETF společností Schwab. Třetí složkou je denní monitorování a vyvažování v případě potřeby. Existuje počáteční minimální investice 5 000 USD a poplatky za 0 USD. ETF však mají podkladové poměry nákladů . Proto jsou náklady investora omezeny na výdaje ETF.
- Betterment: Být třetí v majetku pod vedením robo-poradce služby je úžasný výkon pro společnost bez jmenování Vanguard nebo Schwab. Průmyslovým průkopníkem v oboru robo-poradců, společnost Betterment nabízí službu, kterou lze považovat za směs Vanguard a Schwab. Společnost Betterment účtuje 0,25 procenta, ale nemá minimální počáteční investiční částku. Pokud investoři upřednostňují přístup k osobnímu poradci kromě automatizované služby, mohou investoři tak učinit s Betterment Plus a Betterment Premium. Služba Plus účtuje 0,40 procent za rok a investoři dostávají neomezené e-maily a jeden osobní hovor ročně. Pro 0,50 procent mohou investoři získat službu Premium pro neomezené e-maily a neomezené hovory za rok.
Potřebujete opravdu Robo-Poradce?
Pravděpodobně největší výhodou on-line automatizované investiční služby, kterou mohou investoři získat s robo-poradci, je to, že odstranění lidského prvku také odstraňuje potenciál rozhodování o vyloučení portfolia, které mohou investoři i poradci dělat, když překoná škodlivé emoce, jako je strach a chamtivost.
Spousta výzkumů a statistik ukazuje, že průměrné roční výnosy portfolií jsou sníženy špatným lidským úsudkem, například prodejem v panice nebo nákupem s cílem dosáhnout vyšší návratnosti. To neberou v úvahu jiné běžné chyby při investování , jako např. Držení příliš mnoho investic založených na příjmech na zdanitelném účtu nebo placení příliš vysokých nákladů.
Takže otázka, zda investoři potřebují robo-poradce, je velmi subjektivní. Není to nic jiného, než se ptát, jestli to dokážete sám nebo si najmete poradce . Pokud jste schopni dodržovat jednoduchá pravidla alokace aktiv, použijte indexové fondy, automatizaci financí tam, kde je to možné, použijte pouze termínové pojištění, držte dluh pod kontrolou a v blízké budoucnosti nepřekročíte více než 2 miliony dolarů. jistě spravujte své vlastní finance.
Stará slova "Jediná osoba, kterou můžete věřit, jste vy," je moudré. Výběr poradce je však něco, co můžete udělat jen pro sebe. Pokud tedy důvěřujete sobě, můžete zvolit poradce pro sebe, ať už je to poradce, vy nebo jiný člověk.
Investoři, kteří jsou schopni najít levné finanční prostředky, diverzifikovat majetek a vyhýbat se chybám způsobeným lidskými emocemi, mohou dobře investovat bez pomoci poradce - lidského či nikoliv.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.