Začnete výpočtem částky, kterou budete chtít každý měsíc utratit. To je nejdůležitější krok, který můžete podniknout. Pokud chcete strávit více v důchodu, zřejmě budete muset více uložit.
Také váš věk odchodu do důchodu bude mít také velký vliv na to, kolik budete potřebovat. Chcete-li odejít do důchodu předčasně, budete potřebovat mnohem více ušetřeného než někdo, kdo plánuje pracovat déle.
Čtyři kroky níže vám pomohou přijít s vaším vlastním odhadem kolik peněz budete potřebovat k odchodu do důchodu.
1. Odhadněte výdaje na odchod do důchodu
Váš první krok je odhadnout vaše náklady na důchod ; kolik si myslíte, že budete každý rok strávit v důchodu, včetně odhadu daní, které budete platit z důchodů. Jedním z jednoduchých způsobů, jak začít, je podívat se na vaše platné odměny. Za předpokladu, že budete platit každý měsíc své odměny, je to dobrý počáteční odhad, který použijete až do výše měsíční částky, kterou potřebujete při odchodu do důchodu. Pak se podívejte na to, na co jej utratíte. Některé položky se mohou změnit po odchodu do důchodu. Například chemické čištění může klesnout, ale může dojít k jízdě. Ujistěte se, že se vyhnete běžným chybám při odchodu do důchodu , jako například zapomenutí na položky, které se pravidelně nevyskytují, jako jsou hlavní opravy domů, roční pojistné nebo pravidelné zubní práce, které mohou být potřebné.
2. Zjistěte, kolik příjmů bude pocházet ze zaručených zdrojů
Bude důležité, abyste zjistili, kolik penzijního důchodu budete mít z garantovaných zdrojů . To zahrnuje zdroje příjmů, jako jsou důchody, sociální zabezpečení a měsíční anuitní platby, které můžete obdržet. Čím více garantovaného příjmu máte, tím méně dalších úspor budete potřebovat.
Tyto příjmy pak porovnáte s odhadovanými výdaji na odchod do důchodu. V ideálním případě nejméně polovina předpokládaných výdajů na důchody je kryta zaručeným příjmem v době, kdy dosáhnete věku 70 let. Pokud tomu tak není, možná budete chtít zvážit nákup anuity za účelem poskytnutí dodatečného zaručeného měsíčního příjmu.
3. Vypočtěte mezeru
Třetím krokem, který provedete, je výpočet rozdílu mezi výdaji na odchod do důchodu a zaručenými zdroji penzijního příjmu. Pokud máte 50 000 dolarů odhadovaných ročních výdajů na důchody a 30 000 dolarů garantovaného příjmu, vaše mezeru je 20 000 dolarů. Tato mezera představuje roční částku, kterou budete muset každý rok vybírat z vlastních úspor a investic. Pokud položíte čísla ve formátu časové osy , budete moci pro každý rok vidět nutný výběr. Poté přidávejte každoroční rozdíl mezi vašimi očekávanými roky odchodu do důchodu a vytvořte odhad, kolik budete muset ušetřit, abyste byli dostatečně připraveni na odchod do důchodu.
4. Faktor inflace a životnosti
Proměnné, jako je míra návratnosti investic, očekávaná délka života, inflace a vaše ochota vynaložit jistinu, budou mít velký dopad na výši peněz, které budete potřebovat k odchodu do důchodu. Při vytváření těchto proměnných budete chtít vytvořit scénář nejlepších i nejhorších případů.
Nejlepší případ předpokládá průměrné nadprůměrné návratnosti investic, průměrnou délku života a nízkou inflaci. Nejhorší scénář předpokládá podprůměrný výnos, nadprůměrnou délku života a vysokou inflaci. Pokud vaše odchod do důchodu funguje pouze v případě, že získáte nejlepší výsledek, musíte zjistit jinou cestu. Možná budete muset pracovat déle, ušetřit více, nebo strávit trochu méně v důchodu, abyste získali svůj plán na pevné půdě.
Pokud nejste matematik, výpočet toho, co potřebujete k odchodu do důchodu, se může zdát ohromující. Buďte trpěliví a pracujte s ním. Pokud potřebujete odbornou pomoc, podívejte se na dobrý plánovač odchodu do důchodu . S největší pravděpodobností odehráváte pouze jednou. Budete se cítit mnohem lépe, až budete věnovat časové plánování.