Jednoduchý 5 kroků Výpočet vám může říct, pokud máte dostatek k odchodu do důchodu
Chcete-li získat hrubý odhad, projděte pět kroků níže a za pět minut můžete přijít s jednoduchou odpovědí ano nebo ne.
5 Výpočet kroku
Zde je přehled jednoduchého pětistupňového výpočtu, který můžete použít k určení, zda budete mít dostatek příjmů a úspor na pokrytí výdajů na důchod.
- Jaké jsou vaše celkové roční příspěvky na penzijní spoření?
- Vynásobte toto číslo počtem zbývajících let do odchodu do důchodu (část "kdy chcete odejít").
- Přidejte své stávající úspory na důchod na toto číslo.
- Rozdělte podle počtu let, kdy očekáváte, že budete žít v důchodu.
- Přidejte to k jiným zaručeným zdrojům příjmu.
Po dokončení výpočtu porovnejte odpověď na své současné roční výdaje, abyste zjistili, zda částka, kterou jste předpokládali, je dostačující k pokrytí běžných životních nákladů.
Příklad Použití výpočtu Dostatek do důchodu
Budeme procházet pětistupňovým výpočtem vzorového páru:
- Pár, věk 55 let.
- Každý přispívá maximální částkou do svého účtu IRA každý rok, a to celkem 13 000 dolarů příspěvků IRA každý rok (6 500 dolarů každý).
- Zachraňte již 150 000 dolarů.
- Chtěli by odejít do důchodu v plném věku odchodu do důchodu tak, jak to definuje Sociální zabezpečení, což by bylo v případě jejich věku 66 a 2 měsíce, ale říkáme to 67 let.
- Na základě výstupů z několika kalkulaček očekávaných dožití očekávají, že alespoň jeden z nich bude žít až do věku 94 let, takže očekává, že bude mít 27 let v důchodu.
- Dostane 2 200 dolarů za měsíc (26 400 dolarů ročně) v dávkách sociálního zabezpečení a polovinu této částky (13 200 dolarů ročně) vydělává jako manželský přínos .
S využitím jejich dat je takto dostačující výpočetní práce:
- 13 000 dolarů (to je jejich celkový roční příspěvek na penzijní spoření.)
- 13 000 dolarů x 12 = 156 000 dolarů (jejich celková roční spo- třebitelská úspora se vynásobí počtem let do odchodu do důchodu).
- 156 000 dolarů + 150 000 dolarů = 306 000 dolarů (celková očekávaná budoucí úspory na penzijní připojištění se přidá k existujícím úsporám.)
- 306 000 dolarů / 27 = 11 333 USD (Celkové budoucí i stávající úspory vydělené počtem let, které očekáváte v důchodu.)
- 11.333 dolarů + 26.400 dolarů + 13.200 dolarů = 50.933 dolarů (Roční očekávaný příjem z penzijního připojištění z úspor přidaných do jiných zdrojů zaručených příjmů, v jejich případě Sociální zabezpečení.)
V tomto případě představuje 50 933 USD jejich očekávaný roční důchod. Musí to porovnat s výdaji, aby zjistili, zda to bude stačit. Pokud si nejste jisti, jaké jsou vaše výdaje v době odchodu do důchodu, proveďte odhad výdajů na odchod do důchodu .
Tento výpočet je dostatečný za předpokladu, že oba manželé jsou naživu, ale po smrti prvního manžela bude nižší částka sociálního pojištění (v tomto případě) odešla a vyšší částka bude pokračovat jako vdovská / vdovecká dávka. Některé výdaje se však pravděpodobně sníží o smrt manžela, jako jsou náklady na zdravotní péči a pojištění, dopravu a služby.
Námitky proti tomuto typu odchodu do důchodu
Někteří budou namítat, že tento jednoduchý výpočet, který je dostatečný k odchodu do důchodu, nezohledňuje míru růstu investic nebo inflaci. Z důvodu jednoduchosti předpokládejme, že tempo růstu bezpečných aktiv činí 3% a inflace je 3%. Tyto dvě proměnné by se pak navzájem zrušily.
Je nemožné přesně předvídat všechny proměnné, které ovlivní plán odchodu do důchodu v průběhu třicetiletého časového horizontu. Podrobnější plánování je užitečné, ale tento výpočet, který je dostatečně jednoduchý k odchodu, nabízí skvělé výchozí místo.
Co když nemáte dost?
Někteří lidé nechtějí provádět výpočty, protože se bojí odpovědi. To je pštrosí přístup. Nedělejte to! Je mnohem méně stresující dělat matematiku, čelit realitě a zjistit akční plán, než je dostat se do důchodu a přijít na krátkou dobu.
Pokud spustíte výše uvedené výpočty a myslíte, že nemáte dostatek k odchodu do důchodu, můžete prozkoumat mnoho možností, jako např. Pracovat déle, najít způsoby, jak vydělat peníze navíc, najít způsoby, jak snížit náklady nebo se přestěhovat do oblasti s nižšími náklady. Všechna tato opatření mohou pomoci dosáhnout odchodu do důchodu.