Vaše individuální okolnosti jsou největším faktorem
Někteří lidé vám dávají pravidlo, že ušetří na odchod do důchodu, například "musíte ušetřit 10% svého příjmu". Toto se nazývá pravidlo o 10% úspor . Toto pravidlo je lepší než neukládat vůbec, ale jedno pravidlo se nevztahuje na všechny.
Čím více budete dělat, tím více budete muset ušetřit, abyste si udrželi životní úroveň při odchodu do důchodu. Příjemci s vysokými příjmy mohou ušetřit 20% nebo 30% z toho, co dělají.
Vím, že chcete snadnou odpověď, jak ušetřit na odchod do důchodu a přál bych si, aby odpověď byla stejně snadná jako "ušetřit 436 dolarů za měsíc". Prostě to nefunguje. Stejně jako budování domu, musíte udělat plány a určit, jaké funkce chcete. Pak se můžete rozhodnout, kolik to bude stát a jak dlouho to bude trvat.
Stejně jako u mnoha věcí, kolik potřebujete ušetřit, závisí na vašich individuálních okolnostech. K výpočtu osobní odpovědi použijte následující faktory:
- Požadované výdaje v důchodu
- Věk dnes
- Předpokládaný věk odchodu do důchodu
- Kolik jste již ukládali
Podívejme se na každou z těchto položek, abychom zjistili, jak ovlivňují, kolik potřebných úspor.
Požadované výdaje na odchod do důchodu
Čím větší je životní styl, který chcete mít při odchodu do důchodu, tím více budete muset ušetřit. Pokud začnete mladé a později budete odstupovat, neustálým úsporám každý měsíc můžete dosáhnout pohodlného životního stylu v důchodu.
Kolik je toho dost? Záleží!
Chcete-li získat hrubý názor na to, jak moc budete potřebovat, můžete předpokládat, že budete potřebovat nejméně 100 000 dolarů za každých 5 000 dolarů ročně z důchodu, které musí pocházet z úspor. To znamená, že pokud chcete získat 50 000 dolarů z příjmu (kromě toho, co můžete dostat ze sociálního zabezpečení a / nebo důchodů), budete potřebovat nejméně 1 000 000 dolarů ušetřených.
Někteří lidé vidí potenciální cenu za milion dolarů na odchod do důchodu a přemoci se myšlenkou pokusit se stát milionářem a pak vůbec nešetří. Tohle není dobré. Nedovolte, aby se vám to stalo. Snažte se vytvářet malé ovladatelné úpravy, které vám pomohou ušetřit více . Každý bit se počítá.
A pamatujte, že mnoho lidí hledá rozumné způsoby, jak žít méně během odchodu do důchodu . Máte-li sociální zabezpečení a důchod, možná nebudete potřebovat něco k milionu.
Aktuální věk
Čím více času máte před požadovaným věkem odchodu do důchodu, tím méně budete muset každý měsíc uložit, abyste dosáhli vašich cílů. Pokud máte méně času, musíte ušetřit více.
Navíc, pokud máte více času, můžete vyčlenit větší část vašich investic na vyšší rizikové varianty, které mají potenciál (ale ne jistotu) získat vyšší výnosy. Máte-li méně času, např. Během pěti let od odchodu do důchodu, budete muset více vyčlenit na bezpečnější investice, aby velký pokles na trhu nezhoršil vaše penzijní plány.
Pokud si myslíte, že chcete předčasně odejít do důchodu , budete muset zvážit důsledky toho, že budete mít více let v důchodu. Budete také chtít vypočítat náklady na zdravotní péči, které se setkáte až do dosažení věku 65 let (což je doba, kdy začíná Medicare).
Dokonce i poté, co začne Medicare, budete mít stále pojistné a co-platí. Mnoho lidí, kteří jsou zvyklí mít své zdravotní pojištění dotované jejich zaměstnavatelem jsou nepříjemně překvapeni náklady, které budou muset vybudovat do svého rozpočtu, jakmile odešli do důchodu.
Pokud dojde k pozdějšímu zahájení splácení pro odchod do důchodu, možná budete muset provést některé velké změny. Zvažte ihned snížení svého životního stylu (menší domácí a auto, méně cestování a nakupování), abyste ušetřili více. Nebo můžete plánovat pracovat déle.
Předpokládaná věková hranice pro odchod do důchodu
Když se myšlenka na odchod do důchodu poprvé začala, lidé nežijí tak dlouho, jako dnes. S vylepšenou zdravotní péčí, pokud odcházíte do důchodu ve věku 62 let, můžete strávit 25-35 let v důchodu. To bude vyžadovat pekelné hnízdo vejce. Pokud jste nezačali budovat hnízdo vejce, zvažte, že pracujete déle.
Mnoho lidí bude lépe pracovat déle, přinejmenším do věku 70 let. Pracováním do 70 let můžete odložit zahájení dávky sociálního zabezpečení a ve věku 70 let získat větší část zaručeného příjmu ze sociálního zabezpečení.
Je toho hodně, co se týká rozhodnutí, kdy odejít do důchodu . Pokud máte na mysli určitý věk, zahajte plánování důchodu co nejdříve. Výzkum ukázal, že ti, kteří začnou plánovat nejméně pět let od odchodu do důchodu, jsou mnohem šťastnější a mají hladší přechod do důchodu.
Existující úspory
Pokud jste zdědili peníze nebo jste již ve vaší 401 (k) nebo IRA ušetřili slušnou částku, můžete mít dobrý náskok na úspory za odchod do důchodu již.
Máte-li doma nebo podnikání, buďte opatrní, kolik z tohoto majetku považujete za dostupné pro odchod do důchodu. Například, pokud máte v plánu zmenšit svůj domov, přemýšlejte o tom, co je realistické. Pokud nemáte žádnou hypotéku a prodáte dům za 500 000 dolarů, budete stále potřebovat bydlení. Pokud jste koupili domů na odchod do důchodu pro 350.000 dolarů, pak byste si z vaší aktuální hodnoty doma mohli považovat 150.000 dolarů za penzijní spoření - ale ne všechno. Později v životě můžete také použít reverzní hypotéku, abyste uvolnili část zbývajícího majetku.
Pro ty, kteří mají stávající úspory, některé hrubé výpočty, abyste získali představu o tom, jak blízko jste k dosažení požadovaných cílů pro odchod do důchodu.
Pokud začínáte od začátku, chcete ušetřit co nejvíce, nebo přemýšlet o některých netradičních přístupech k důchodovým spořením, jako je pronájem prostoru ve vašem domě, bydlení ve stylu RV nebo odchod do zahraničí .