Proveďte svůj domácí úkol před zahájením převrácení IRA
Zde je to, co potřebujete vědět předtím, než začnete převrácení IRA.
Poznejte rozdíl: IRA distribuce vs. IRA převrácení
Pokud vezmete peníze na odchod do důchodu jako distribuci v hotovosti, budete muset platit daně z příjmů, a pokud ještě nejste 59 ½, vaše distribuce bude podléhat 10% předčasnému odkladu .
Pokud použijete převrácení IRA k přesunutí peněz z vašeho podniku z vašeho podniku 401 (k) přímo na účet IRA, žádné takové daně nebudou hodnoceny. Místo toho vaše peníze na odchod do důchodu zůstanou zdaněny a nebudete platit daně, dokud neuděláte rozdělování hotovosti.
Zjistěte kroky potřebné k zahájení převrácení IRA
1. Vyberte finanční instituci, ve které chcete otevřít účet IRA. Pokud již máte IRA, můžete převést vaše peníze na odchod do společnosti do stávající IRA. Zavolejte firmě, kde máte IRA nebo kde chcete otevřít účet IRA, a řekněte jim, co byste chtěli udělat. Nabízejí poradenství.
2. Zavolejte telefonní číslo vašeho firemního plánu pro odchod do důchodu. Řekni, že už nejsi zaměstnán a chceš převézt peníze na důchod na svůj účet IRA. Pravděpodobně vám zašlou balíček papírů, které budete muset dokončit. Někdy vám budou moci pomoci telefonem.
3. Získejte pomoc, pokud nevíte, jak dokončit papírování. Peníze po zdanění mohou být převedeny přímo na Roth IRA. Roth 401 (k) peníze by měly být převedeny na účet Roth IRA. Pravidelné odložené příspěvky mohou být převedeny na běžný účet IRA. Pokud dokončíte papírování nebo transakci převrácení IRA nesprávně, může to způsobit velké problémy později.
Požádejte o pomoc účetního, finančního poradce nebo finanční instituce, která je domovem vašeho účtu IRA.
Rozhodněte se, zda byste měli použít IRA převrácení nebo ponechat peníze tam, kde je
Pokud jste ve věku od 55 do 60 let , přemýšlejte dvakrát před tím, než přenesete peníze do důchodu IRA. Pokud jste odjeli do zaměstnání po dosažení věku 55 let, můžete mít možnost bezplatně stáhnout sankce .
Vzdělávejte se. Pokud o investici nic nevíte, hrozí vám velké penězové chyby nebo o tom, že špatná osoba dělá špatnou věc. Zajímá vás, co byste měli investovat? Možná budete potřebovat profesionální poradenství dříve, než začnete. Pokud chcete skvělou knihu o investujícím tématu, podívejte se na čtyři pilíře investice .
Znát výhody převrácení IRA
1. Více kontroly nad investicemi. V rámci vašeho plánu 401 (k) nebo jiného plánu společnosti máte k dispozici určitý počet investičních možností a společnost může kdykoli změnit poskytovatele plánů.
2. Potenciálně nižší náklady. Prostředky ve vaší společnosti plánují účtovat poplatky ve formě poměru nákladů . Můžete si zvolit podobné investice do kvality s nižšími poplatky pomocí indexových fondů v účtu pro převrácení IRA.
3. IRA mohou usnadnit příjemcům.
Ne všechny penzijní plány společnosti nabízejí stejná pravidla pro to, jak může váš příjemce čerpat finanční prostředky. V účtu IRA bude váš příjemce mít možnost rozdělovat pomalu jejich délku života. Mohou nebo nemají tuto možnost, pokud peníze zůstanou v plánu společnosti.
4. Schopnost zvolit si bezpečné investice. Podnikové penzijní plány obvykle nenabízejí široký výběr vysoce bezpečných investic , jako jsou státní dluhopisy, vkladové certifikáty a fixní renty. Pokud si nepřejete žádné riziko, můžete mít více možností tím, že přenesete peníze do IRA.
Vyvarujte se chyb
Vaše peníze na odchod do důchodu jsou chráněny věřiteli a odkládají se od daně. Nechcete ztrácet tyto atraktivní výhody. Zjistěte vše, co můžete o tom, jak se vyhnout nákladným chybám. Pokud uvíznete, požádejte o pomoc dobrého finančního poradce .