Nedopusťte, aby vás daň z dědictví ulovila.
Chyba 1: Být bezmocný o daních zděděných účtů
Než vyplatíte dědictví, ujistěte se, že jste pochopili, zda budete muset platit daně a kolik. Vyhněte se nejběžnějším pasážím dědických daní, které jsou uvedeny níže.
Dane z děděných plánů IRA / 401k
Jedna z největších chyb, které lidé dělají, když zdědí účet pro odchod do důchodu, neprohlíží všechny své možnosti před tím, než je zaplatí. Většina peněz na důchodovém účtu nebyla dosud zdaněna, takže při hotovosti v tomto typu účtu je částka, kterou odvoláte, vaše daňové přiznání jako zdanitelný příjem.
Jakmile to pochopíte, můžete se rozhodnout, kdy a jak vydělat peníze, a strukturovat to tak, abyste zaplatili nejmenší částku daní. Například byste si v prosinci mohli stáhnout některé a některé v lednu, aby rozložili distribuci během dvou daňových let.
Další možnost: Většina plánů vám umožní převést účet na zděděný účet IRA , abyste měli každý rok pouze to, co se nazývá požadované minimální rozdělení . V mnoha případech vám to může dovolit prodloužit příjmy a daně z vašeho dědictví o délku života.
Pokud zdědíte 401 (k) , budete se muset obrátit na správce plánu, abyste zjistili, jaké možnosti máte.
Většinu času můžete vložit prostředky do zděděné IRA.
Daně z děděných podílů / akcií
U podílových fondů nebo akcií, které nejsou vlastněny na důchodových účtech nebo IRA, jsou daňová pravidla odlišná. Vaše hodnota těchto aktiv na daňové účely bude hodnota k datu úmrtí zemřelé osoby (nebo hodnota šest měsíců po úmrtí, ale musíte zvolit tento alternativní datum ocenění pro všechna aktiva nebo pro žádný).
Od tohoto okamžiku získáte kapitálový zisk nebo ztrátu v závislosti na hodnotě aktiva při prodeji.
Chcete-li odhadnout daně z inkasa zděděných účtů jakéhokoli druhu, můžete provést daňový projev, který vám ukáže, co zaplatíte, pokud něco uděláte nebo neplatíte.
Daně z příjmů životního pojištění
Dobrá zpráva: pokud získáte výnosy z životního pojištění, tato částka je téměř vždy bez daně. Nebudete muset na své daňové přiznání vykazovat výplaty životního pojištění přijaté jako zdanitelný příjem.
Chyba 2: Nenechte se podvést do splácení dluhů, které neděžíte
Mnoho věřitelů se pokusí vybírat dluhy od rodinných příslušníků zemřelé osoby. Tyto nároky by měly být vzneseny proti majetku, nikoli proti vám. Nejste osobně zodpovědní za dluhy někoho, od něhož obdržíte dědictví. Podívejte se na takové požadavky s skepticismem.
Chyba 3: Nehodnotí všechny možnosti, když dědíte domov
Když zdědíte dům, vaše primární záležitost by měla být zjištění, jak zajistit a udržovat domov, dokud se nerozhodnete, co s tím dělat. Může rodina nebo sousedé pomoci? Potřebujete nainstalovat bezpečnostní systém? Může někdo zůstat doma? Údržba domu bude důležitá pro ochranu jeho hodnoty.
Dále zjistěte, co stojí za dům. Chcete-li získat přibližný odhad hodnoty domova, můžete použít online zdroj, jako je Zillow. Stránky online však nemusí mít aktuální informace o nemovitosti. Realitní kancelář, který je obeznámen s oblastí, bude vaším nejlepším zdrojem.
Má doma hypotéku? Pokud je v domě hodnota nižší než zbývající částka hypotéky, můžete se rozhodnout, že nejlepším postupem je nechat dům jít do uzavření, v takovém případě byste neuskutečnil hypotéku. Pokud je domácí hodnota snížená o veškeré prodejní náklady (poplatky za realitní kancelář), stojí více než hypotéka, pak udržujte hypotéku při přípravě nemovitosti k prodeji. Pokud neučiníte hypoteční splátky, má věřitel právo uzavřít nemovitost.
A co daň?
Když zdědíte bydliště, hodnota bydliště k datu úmrtí smrti se stává nákladovým základem pro daňové účely. Takže pokud by dům činil zhruba 100 000 dolarů a prodal jste ho o osm měsíců později za 110 000 dolarů, můžete získat daňové příjmy ve výši 10 000 dolarů. Říkám "může", protože byste mohl vyloučit až 250 000 dolarů zisku, pokud by zemřel alespoň dva z posledních pěti let. Pokud dojde ke ztrátě prodeje, nebudete ji moci použít jako odpočet. Dobrý správce daní vám může pomoci pochopit vše.
Můžete také zvážit pronájmu domu . Snad jako investice do nemovitosti to bude pro vás více přínosné než to, co můžete dosáhnout, pokud jej prodáte a investujete výnosy.
Chyba č. 4: Nepokládejte se do nákupu finančních produktů
Existuje více než 350 000 lidí, kteří se ve Spojených státech nazývají finančními poradci. Více než 90% z nich tvoří své živé prodejní investice nebo pojistné produkty. Někteří tito lidé jsou jako supuri a při zjištění, že máte peníze a nejste si jisti, co s tím dělat, představí vám investici a povědí vám, jak je to báječné.
Neinvestujte ani nekupujte pojistné produkty, aniž byste prošli komplexním procesem finančního plánování. Pokud víte, že obdržíte dědictví, mohlo by to být ten správný čas pro zahájení hledání finančního poradce orientovaného na plánování, který vám může pomoci rozhodnout se, co dělat na základě vaší situace a budoucích cílů.