Zjistěte, jak získat schválenou aplikaci Home Affordable Refinance Program
Čtenář se zeptá: "Snažili jsme se získat úvěrovou úpravu, ale Wells Fargo řekl, že nemáme kvalifikaci. Máme hypotéku, která se chystá obnovit, a půjde si z půjčky pouze pro úplné amortizování za šest měsíců. můžeme si dovolit tuto platbu Nechceme prodávat za krátký prodej, protože nechceme, aby naše dcera změnila školy.Jsem slyšet, že můžeme zaplatit půjčku s novou půjčkou v rámci refinančního programu prezidenta Obamy. Byla jsem na cestě doufat, překročila naše prsty a ztratila spánek nad touto hypotékou za posledních pět let, nevím, jestli to už můžu vzít, co se děje s programem Home Affordable Refinance? to?"
Odpověď: Pokyny HARP jsou mimořádně shovívavé. Stručně řečeno, vláda nabízí dvě možnosti prostřednictvím zpřístupnění nabídky Home Home. Tyto dvě možnosti jsou:
- Modifikace úvěru prostřednictvím zprostředkování cenově dostupného domu
- HARP prostřednictvím zpřístupnění cenově dostupného domu
Základní rozdíl mezi oběma programy spočívá v tom, že úpravy půjček jsou pro osoby, které mají finanční potíže, a HARP je pro prodejce, kteří nemají nárok na změnu úvěru, protože nemají finanční potíže.
Jak se kvalifikovat pro HARP
Kvalifikační standardy HARP jsou poměrně jednoduché takto:
- Vaše hypotéka musí vlastnit Fannie Mae nebo Freddie Mac. Ostatní druhy úvěrů nesplňují podmínky pro HARP. Můžete se podívat na svůj úvěr online, abyste zjistili, zda je držen Fannie Mae nebo Freddie Mac tím, že půjdete do vyhledávacích nástrojů půjčky na webové stránce Making Home Affordable.
- Vaše půjčka musí vzniknout před 1. červnem 2009.
- Váš poměr úvěru k hodnotě musí přesáhnout 80 procent.
- Musíte být aktuální na vašich platbách, s nejvýše jednou pozdní platbou za posledních 12 měsíců.
- S výjimkou malého okna, které je vyloučeno, jste již v minulosti nemuseli používat HARP.
HARP Fasády
Hlavními důvody, pro které by majitel domů požádal o HARP, jsou majitelé domů, kteří chtějí mít doma a nemohou získat úvěrovou úpravu .
Majitelé domů, kteří by dali přednost krátkému prodeji, obecně neplatí pro HARP.
- Refinanční program nemá žádný limit na výši úvěru, pokud má stávající úvěr pevnou sazbu. Neexistuje žádná čepice.
- Existuje malá, omezená pobídka. Obecně lze do úvěru přidat pouze náklady na uzavření, aby se zvýšil zůstatek.
- Můžete odebrat dlužníka z existující půjčky, pokud zbývající dlužník může prokázat ustálenou historii plateb. To by fungovalo pro kvalifikaci rozvedeného páru .
- K úvěru můžete přidat dlužníka, který se může kvalifikovat jako nový dlužník.
- Můžete refinancovat, pokud jste podali bankrot, pokud byl úpadek propuštěn před více než dvanácti měsíci, a od té doby zůstáváte na splátky hypotéky .
- S výjimkou jednoho typu programu HARP se minimální úvěrové skóre a míra zadlužení nevyžadují.
Problémy s HARP jsou vysvětleny
Stejný problém, který poškozuje programy modifikací úvěrů, postihuje HARP. Pro začátek se na pomoc nedostává dostatek lidí, což znamená, že pokyny se nejedná o většinu lidí.
- Největším problémem je, že program nezmenšuje hlavní zůstatek. Ve skutečnosti je hlavní bilance ještě větší.
- Budete i nadále platit pojištění hypotéky, pokud vám to teď dlužíte. I když by vaše platba mohla klesnout kvůli nižší úrokové sazbě, může se vaše platba také zvýšit. Pokyny společnosti Fannie Mae však uvádějí, že pokud jste neměli pojištění hypotéky dříve, neumíte.
- Nemůžete splácet ani refinancovat půjčku s druhou půjčkou nebo vlastní kapitál s pevnou sazbou prostřednictvím HARP. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, je dostat druhé podřízené věřitele, což znamená zůstat ve druhé pozici. Existuje však malý podnět k tomu, aby druhý věřitel souhlasil. Proč by druhý věřitel chtěl ohrozit svoji pozici a ještě více se ponořit do studny žádného vlastního jmění?
- Můžete změnit svůj druh úvěru na rekurz. Zákony se liší podle státu. V Kalifornii například prodejci, kteří refinancují, mění podmínky svých úvěrů z nákupu peněz na tvrdé peníze . Pevná peněz může vystavit dlužníka rozsudku v případě selhání.
Obecně řečeno, úvěry na nákup peněz nemají v Kalifornii žádnou nápravu. Pokud byste museli projít uzavřením trhu po silnici, kdyby vaše půjčky zůstaly koupit peníze, mohli byste být chráněni před osobní odpovědností v Kalifornii. Fallout z refinancování, jako je získání práva na soudní rozhodnutí v případě selhání, může být velkým přínosem pro banky a špatnou věcí pro majitele domů.
Krátký prodej vs. HARP
Pod HARP, za dva roky, váš dům může být stále pod vodou a stojí za to méně, než vám dlužím. Prodejci, kteří zajišťují krátkodobý prodej, mohou často získat nárok na koupi domu za dva až tři roky. Takže v podstatě obchodují s podmořským domovem pro domov, stejně jako s mnohem menší hypotékou - s výjimkou pronájmu po dobu dvou let. Po uplynutí dvou let může bývalý krátký prodávající mít stejný domov, ale s majetkem.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.