Kdy mohu čerpat prostředky z mé 401 (k) bez penalizace?

Vyhněte se sankcí tím, že znáte pravidla týkající se věku

Máte 401 (k) odchod do důchodu? Přečtěte si, kdy a jak můžete začít využít vaše daňové úspory? Při různých věkových kategoriích platí různá pravidla. Čím je váš věk nižší, tím méně možností, zvláště pokud ještě nejste vyřazeni z důchodu. To může být frustrující, pokud potřebujete peníze na výdaje bez důchodu, ale myšlenka na 401 (k) je zajistit, abyste byli při odchodu do důchodu finančně spokojeni.

Pod věkem 55 let

Pokud máte méně než 55 let a stále pracujete pro firmu, která spravuje váš plán 401 (k), budete mít pouze dvě možnosti (za předpokladu, že vaše zaměstnavatel nabízí možnosti).

Klepnutím na finanční prostředky 401 (k) budete muset buď požádat o půjčku ve výši 401 (k), nebo o odškodnění.

Pokud již společnost není zaměstnána, můžete převést finanční prostředky na IRA nebo peníze v plánu 401 (k) . Přemýšlejte dvakrát o inkasu: pokud vyplatíte, ztratíte cennou ochranu věřitele, která zůstane na místě, když budete mít peníze v plánu.

Věk 55 až 59 let 1/2

Pokud jste v důchodu, většina 401 (k) plánů umožňuje bezplatné stažení ve věku 55 let. Chcete-li použít tento 401 (k) věk odchodu do důchodu 55, vaše zaměstnání musí skončit nejdříve v roce, kdy jste dosáhli věku 55 let, a musíte své finanční prostředky nechat v plánu 401 (k) a získat tak bez penalizace. Existuje několik výjimek z tohoto pravidla: u mnoha policistů, hasičů a EMT toto ustanovení zpřístupňuje prostředky již od 50 let, spíše než 55.)

Předtím, než začnete do 401 (k), ujistěte se, že přezkoumáte pravidla týkající se poskytování této likvidity ve věku 55 let:

1. Pokud odeberete do důchodu rok před dosažením věku 55 let, ustanovení o věku 401 (k) odchodu do důchodu nebude platit . Vaše odstoupení bude podléhat 10% předčasné vybírání daně . Předpokládejme například, že odešli do důchodu ve věku 54 let a myslíte si, že za jeden rok máte přístup k pokutám bez peněz. Ne Promiň. Museli jste počkat ještě jeden rok, než odešli do důchodu za toto ustanovení.

1. Pokud převedete svůj plán 401 (k) na IRA, nedojde k poskytnutí důchodového věku 55. Nejrychlejší věk, kdy můžete čerpat finanční prostředky z tradičního účtu IRA bez peněz, je ve věku 59 ½.

Věk 59 ½ až 70 1/2

Jakmile dosáhnete věku 59 1/2, pravidla se trochu změní, přístup k vašim prostředkům 401 (k) ve věku 59 1/2 závisí na tom, zda stále pracujete nebo ne.

Důchodci . Pokud jste v důchodu, ukončíte zaměstnání po dosažení věku 55 let a stále máte finanční prostředky ve svém 401 (k) plánu, můžete je získat přístup ve věku 59 1/2 a zaplatit žádnou peněžní daň z předčasného odchodu. Pokud jste vyčerpali finanční prostředky 401 (k) na IRA, pravidla jsou stejná: věk 59 1/2 je nejdříve, můžete si vybírat finanční prostředky z účtu IRA a neplatíte žádnou peněžní daň předčasně.

Stále pracující. Pokud stále pracujete, můžete získat přístup ze starého plánu 401 (k) po dosažení věku 59 1/2, ale nemusí mít stejný přístup k finančním prostředkům uvnitř plánu 401 (k) u společnosti, pro kterou jste v současné době funguje. Zkontrolujte správce plánu 401 (k) a zjistěte, zda váš plán povoluje distribuci "v provozu" ve věku 59 ½. Některé plány 401 (k) to umožňují a jiné ne.

401 (k) věk odchodu do důchodu 70 ½

Věk 70 1/2 je věk, který vyžaduje minimální rozdělení .

V tomto věku obecně musíte začít rozdělovat všechny vaše odložené penzijní plány (plány jako IRA a 401 (k) s).

Pokud jsou stále zaměstnáni společností, která spravuje váš plán 401 (k), nejste vlastníkem a nechcete se rozdělit, váš plán může nabídnout výjimku z těchto povinných distribucí. Budete se muset obrátit na svého správce plánu, abyste zjistili, zda povolí výjimku z požadovaných minimálních pravidel distribuce, pokud stále pracujete ve věku 70 1/2.